我們必須先了解「失能」會造成哪些花費，再去選擇可轉嫁這些花費的保險。
◎ 失能後花費
1.治療期間
發生事故後，在醫療過程中會有醫藥費的產生，以及不能上班的薪資損失。
2. 休養復健
這邊指的是後續復健或長期休養的期間，會有看護、營養品、尿布等持續性支出，此外，在家亦有可能裝設輔具協助復健，這些都是不小的花費。
3.學習新技能
即使復健後，日常生活已無障礙，但若失能無法從事原本工作，此時就必須學習新技能，而這段時間仍需要生活開銷費用。
※長期照護到底會花多少錢啊？
◎ 建議的險種
1.實支醫療險
實支醫療險，可以轉嫁在住院期間實際支出的醫療費用。若擔心薪資損失，可挑選有「日額選擇權」的實支，或是採雙實支，用來補貼部分的薪資損失。
※日額選擇權指的是？
2.失能險／意外險
因意外或疾病造成的失能，都可用失能險理賠，而意外險只限意外造成的失能才得以理賠。不論是失能險或是意外險，都是屬於一次性給付的險種，只要符合失能等級表所列的狀況，即可依「等級比例」，給付一筆保險金，可用做後續的復健、生活費。
※要怎麼估算保額？
3.失能扶助金
失能扶助金，指的是符合失能等級後（如一到六級失能），在固定的時間點，持續給付數期保險金，給付金額大概是每月數萬元不等，可用來支應每月的基本開支。
※失能扶助金跟長照險差在哪？
失能花費，大多都是長期且持續性的支出，除了需審慎估算日常花費和年限外，需注意失能險、意外險採比例理賠，因此建議需拉高保額，避免事故發生，保障不足以支付所需費用。
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