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chia

保單健檢

文章chia 2022-05-05, 14:43

大家好~目前既有保單如下:
年齡:30未婚
職業:行政人員
今年第八年,尚無理賠紀錄,目前身體無疾病

國泰人壽
◆新真安心住院醫療終身20年期-1000元
附約
-好骨力傷害保險-31萬-
-鍾安特定傷病定期保險-50萬
-新全方位死殘-110萬
-新全方位傷害醫療-1000元
-新全方位醫限-有健保-3萬
-永健住院日額-1000元
-新真全意住院-10計畫別

◆真安順手術醫療終身20年期-1000元


1.想詢問預算為每年4萬 目前有哪方面是需要補足的?
2.若要修改現有保單,必須透過當時的業務員嗎?
3.若現有保單整筆砍掉,損失是?
4.若保留現有保單小部分,需如何調整?
 

 

最後由 chia 於 2022-05-05, 22:55 編輯,總共編輯了 1 次。

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劉鳳洲

Re: 保單健檢

文章劉鳳洲 2022-05-05, 17:21

chia 寫:

大家好~

目前既有保單如下:

年齡:30未婚
職業:行政人員

國泰人壽
◆新真安心住院醫療終身20年期-1000元
附約
-好骨力傷害保險-31萬-
-鍾安特定傷病定期保險-50萬
-新全方位死殘-110萬
-新全方位傷害醫療-1000元
-新全方位醫限-有健保-3萬
-永健住院日額-1000元
-新真全意住院-10計畫別
◆真安順手術醫療終身20年期-1000元

想詢問目前有哪方面是需要補足的?

另外癌症險有推薦的保單嗎?

目前既有保單每年須繳32000

若預算為每年4萬需先加強哪部分

 

 

您好:

在討論保障缺口及推薦補強商品之前,以預算保費每年為4萬來看的話,

這份雙安保單(終身醫療、終身手術)每年應繳的保費已經吃掉我們8成的預算,

若要能有明顯的調整與補強缺口,勢必要重新調整現有保單的內容,

這份雙安的保單應該繳六、七年的保費,個人認為如果無體況顧慮的話,

或許可以考慮重新規劃,把自己辛苦錢用來規劃真正高保障、高理賠效益的保險商品。

 

一、回到現有保單的規劃,這份雙安保單的醫療規劃其實是屬於高保費的商品,

每年繳出去的保費較高但實際換來的理賠效益卻是不高,

而這兩張醫療險種(終身醫療、終身手術)的手術定義或是手術保險金給付規定

這對被保險人較不利的寫法,甚至可能跟不上未來醫學的進步及變化,

因此,在醫療保障的部分,建議是以實支實付醫療險當作主要規劃。

 

二、整體保單來看,重疾(癌症)這塊保障是屬於較為不足,

雖然有一張特定傷病險種的規劃,但保單還有承保其它理賠條件嚴苛的疾病

倘若要挑選這類一整筆給付的險種,以現在的商品來看,

建議承保範圍較廣、疾病項目較多的重大傷病險作為優先替代或是補強。

 

三、如果舊有保單持續保留不多加調整的話,

若在有限預算內要補強,個人認為現階段應是優先從重大傷病險來補強,

如果連同舊有保單一起調整,那就會變得有較多的規畫預算能來補強重要險種。

 

以上說明有任何不清楚的地方,歡迎您再留言給我,

或是加入line@、其他聯絡方式與我聯絡,謝謝您。

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Re: 保單健檢

文章江怡蒨 Grace 2022-05-05, 17:55

您好,
調整、補強保險保障首重身體情況,再來是預算,
現有國泰的保費有70%都在繳付您終身醫療+手術險,
花這個保費有沒有這個必要,可以認真仔細得了解他們的保障內容再決定,
光是這兩個主約險種的保費,就足夠規劃一般人的各面向險種了(癌症+重大傷病+實支實付+意外)

建議把錢花在刀口上,找受用的險種規劃,多餘的錢存好好運用投資,創造更有利的現金流!
歡迎隨時聊聊~

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