加入「保險好Easy」粉絲團
私訊私訊 下線
頭像
顏郁昇

【新北市】 成人 / 男 / ken / 職業等級1 / 檢視保單

文章顏郁昇 2020-06-10, 09:04

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
ken 成人 新北市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
ken 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 4萬以內

體況

ken 點選既有保障觀看

目的:檢視保單

點選既有保障觀看

ken既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2018-04-10
新綜合住院醫療保險附約
6463
25單位 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-06-05
一年定期失能健康保險附約
915
150萬 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-06-05
福滿人生終身壽險
10110
30萬 至111歲 20年繳
台灣人壽 2020-06-05
一年定期防癌健康保險附約
4420
200萬 1年保障 1年繳
全球人壽 2020-06-05
失扶85定期健康保險附約
5910
30000元 至85歲 30年繳
全球人壽 2020-06-05
醫療費用健康保險附約【計劃五】
3519
N/A 1年保障 1年繳
ken ► 既有保單 ► 今年總保費 31337
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

私訊私訊 下線
頭像
Hachi

Re: 【新北市】 成人 / 男 / ken / 職業等級1 / 檢視保單

文章Hachi 2020-06-11, 16:20

Ken您好~
請問這三張是已投保、還是尚未購買的保單呢?

富邦的NHR1是附約,一定要掛在主約上才能出單
若已投保,建議列出完整的內容會比較好分析喔

關於保障部分
算上NHR1的話實支雜費34萬還算OK
癌症只有YCC 200萬則稍嫌薄弱,可考慮以重大傷病險加強
失能一次金考慮到7~11級,額度建議拉至300~500萬
失能扶助金若預算允許,也可以拉到5萬 (台壽全球都有定期險商品)

意外險沒有看到相關資料,若要投保的話可考慮產險公司專案
可用較少的預算拉高意外身故、失能的保障
若有家庭責任,就再依需求規劃相應額度的壽險

以上是比較粗略的分析,希望有幫助到您~
保險,在法律和經濟學意義上,是一種風險管理方式,主要用於經濟損失的風險。通俗地講,就是一旦加入某個團體,就「一人有難,大家平攤」,是以貨幣形式平攤的社會風險轉嫁機制。

私訊私訊 下線
頭像
劉鳳洲

Re: 【新北市】 成人 / 男 / ken / 職業等級1 / 檢視保單

文章劉鳳洲 2020-06-11, 20:29

顏郁昇 寫:

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
ken 成人 新北市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
ken 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 4萬以內

體況

ken 點選既有保障觀看

目的:檢視保單

點選既有保障觀看

ken既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2018-04-10
新綜合住院醫療保險附約
6463
25單位 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-06-05
一年定期失能健康保險附約
915
150萬 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-06-05
福滿人生終身壽險
10110
30萬 至111歲 20年繳
台灣人壽 2020-06-05
一年定期防癌健康保險附約
4420
200萬 1年保障 1年繳
全球人壽 2020-06-05
失扶85定期健康保險附約
5910
30000元 至85歲 30年繳
全球人壽 2020-06-05
醫療費用健康保險附約【計劃五】
3519
N/A 1年保障 1年繳
ken ► 既有保單 ► 今年總保費 31337
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。




您好:

部分保單的規劃建議您再調整,因為有些重要保障的額度不足
個人認為醫療保障的部分,搭配兩張實支實付型醫療險,
算是有基本的醫療雜費額度可以使用了,病房費的限額也有一定的水準,
但仍有重要險種需要補強、調整,例如:失能、癌症(重疾)、身故保障。

一、失能保障

雖然有規劃1-11級失能一次金及1-6級失能每月給付的保障,
但目前所設定的保額算是偏低些,讓轉嫁失能風險的效益有限,
初期失能風險的發生,在黃金治療期能有一筆應急的保險金相當重要
而這筆一次金會依照不同的失能程度來按比例(100%~5%)來給付,
以目前1-11級失能的一次性給付最高僅為200萬元較顯不足,
個人建議在失能一次金的保額要有500萬元才算安全
當治療一段時間,發現身體符合1~6級失能無法再恢復正常機能時
這時候可能在也無法回到原先工作崗位上,導致原先收入的中斷,
若體況嚴重到要專人照顧時,每個月則將面臨3~6萬元不等的照顧費用支出
而僅規劃3萬元的月給付保額要轉嫁每個月照顧費用的負擔還是有限,
除了建議失能一次金要有500萬元保額,
而1-6級失能月給付額度至少要有5萬元才算安全。


二、癌症保障

隨著醫療技術及癌症療程的進步,新型療程讓癌症治療效果越來越好,
但單一新型療程所需要花費,每個月至少是數萬元至數十萬元不等
接受整年的療程要負擔的費用將要破百萬元,
通常個人會建議一整筆給付的保額,至少要有三~五倍年收入的額度
當有個萬一時獲得一筆數百萬元的保險金,也能好好安心養病及治療,
以目前規劃的額度來看,建議再補強一筆給付型險種。

三、身故保障


看了您的檢視目的,以目前的狀況來看有著數百萬元的負債,
可以思考這些未清償完成的負債,要避免發生某風險事故時造成家人的負擔?
因此,建議從現有資產、積蓄來評估,對於填補負債是否有不足缺口?
如果仍有不足缺口,建議替自己投保一張定期壽險做足階段性保障
同時也可以考慮透過產險傷害險的商品來拉高身故保障。


以上建議與說明與您分享,有任何不清楚的地方,
歡迎來信詢問,或是加入line@留言將會儘快回覆給您,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或不清楚的觀念,歡迎下列方式聯絡:

Email : allen80149@gmail.com

line@ : http://nav.cx/jkfqiUy

回到 健檢規劃2.0


誰在線上

正在瀏覽這個版面的使用者:沒有註冊會員 和 1 位訪客