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Vergil

【新北市】 成人 / 男 / Huang / 職業等級1 / 檢視保單

文章Vergil 2022-05-27, 09:11

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
Huang 成人 新北市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
Huang 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 1萬以內

體況

Huang 點選既有保障觀看

目的:檢視保單

點選既有保障觀看

Huang既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2017-04-01
保險費豁免附約條款
406
2萬 20年保障 20年繳
富邦人壽 2017-04-01
一年定期心安殘廢保險附約
53
10萬 1年保障 1年繳
富邦人壽 2017-04-01
真心關懷重大疾病暨特定傷病終身健康保險
3720
10萬 至99歲 20年繳
富邦人壽 2017-04-01
安心寶意外傷害保險附約【意外傷害醫療保險金-一般型】
776
5萬 1年保障 1年繳
富邦人壽 2017-04-01
日額型意外傷害住院醫療保險附約
580
10單位 1年保障 1年繳
富邦人壽 2017-04-01
享安心住院醫療定額健康保險附約
3685
500元/日 至85歲 至85歲
富邦人壽 2017-04-01
住院醫療保險附約【有社保】
298
1單位 1年保障 1年繳
富邦人壽 2017-04-01
安心寶意外傷害保險附約【意外傷害身故或殘廢保險金】
1100
100萬 1年保障 1年繳
元大人壽 2018-03-26
祝扶年年殘廢照護終身保險
5730
30萬 至111歲 20年繳
元大人壽 2018-03-26
新祝扶年年殘廢照護終身健康保險附約
13000
100萬 至111歲 20年繳
台灣人壽 2020-05-27
新住院醫療保險附約
3212
計劃一 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-05-27
卡安心一年定期重大傷病健康保險附約
2200
500000元 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-05-27
珍好心180照護終身健康保險
10880
800000元 至99歲 20年繳
Huang ► 既有保單 ► 今年總保費 45640

保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【新北市】 成人 / 男 / Huang / 職業等級1 / 檢視保單

文章劉鳳洲 2022-05-27, 10:21

Vergil 寫:

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
Huang 成人 新北市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
Huang 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 1萬以內

體況

Huang 點選既有保障觀看

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Huang既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2017-04-01 保險費豁免附約條款 406
2萬 20年保障 20年繳
富邦人壽 2017-04-01 一年定期心安殘廢保險附約 53
10萬 1年保障 1年繳
富邦人壽 2017-04-01 真心關懷重大疾病暨特定傷病終身健康保險 3720
10萬 至99歲 20年繳
富邦人壽 2017-04-01 安心寶意外傷害保險附約【意外傷害醫療保險金-一般型】 776
5萬 1年保障 1年繳
富邦人壽 2017-04-01 日額型意外傷害住院醫療保險附約 580
10單位 1年保障 1年繳
富邦人壽 2017-04-01 享安心住院醫療定額健康保險附約 3685
500元/日 至85歲 至85歲
富邦人壽 2017-04-01 住院醫療保險附約【有社保】 298
1單位 1年保障 1年繳
富邦人壽 2017-04-01 安心寶意外傷害保險附約【意外傷害身故或殘廢保險金】 1100
100萬 1年保障 1年繳
元大人壽 2018-03-26 祝扶年年殘廢照護終身保險 5730
30萬 至111歲 20年繳
元大人壽 2018-03-26 新祝扶年年殘廢照護終身健康保險附約 13000
100萬 至111歲 20年繳
台灣人壽 2020-05-27 新住院醫療保險附約 3212
計劃一 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-05-27 卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 2200
500000元 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-05-27 珍好心180照護終身健康保險 10880
800000元 至99歲 20年繳
Huang ► 既有保單 ► 今年總保費 45640

保費△為估計值 ◎為自行輸入

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您好:

原先保單內容來看,整體規劃方向是沒有甚麼太大問題,

只是部分保單有保額較低及出單保費成本較高的情況,

例如2020年的終身失能險這張保單,

對於保單的不足之處,簡短的補強說明如下:

一、失能部分

碰上失能風險,這對於個人、家庭的經濟會有不小的影響,

甚至會拖垮現有的經濟,會造成相當嚴重的經濟損失,

失能險種一直以來是個人認為應為必須投保的險種,

在2018年有投保失能險,但對要轉嫁因失能而衍生出的照顧費用、負擔,

說真的這轉嫁效益仍是有限,仍要拿出自已大部分的辛苦錢來支付,

雖然現階段大多保險公司的失能險已經停賣,

但仍有極少數的保險公司持續銷售,如果有再增加保費預算的話,

建議您來補足、拉高轉嫁「失能風險」的重要保障。

 

二、重疾(癌症)部分

隨著醫療技術的進步,讓許多傳統療程已經被新型態療程給取代,

然而這些新型態療程已經不用住院,變成在門診就能進行療程,

此外,新型態療程也很有可能不在健保的給付範圍內,

當接受一個完整療程時就會需要支付一大筆的醫療花費,

目前來看,僅有不到百萬元的一筆給付型保障,

這額度要能轉嫁重疾(癌症)的醫療花費較為不足,

建議再補強一整筆給付型的重疾(癌症)險種。

 

三、醫療保障部分

如果2018年的保單沒有附加到實支實付醫療險的話,

個人覺得會相當可惜,因為那張險種是具有強勢商品亮點的醫療險種,

回到身上保單來看,醫療雜費額度的部分算是較低些,

若遇上某原因要住院、開刀時,現有額度很有可能不夠用,

建議可補強再一張實支實付型醫療險或是嘗試申請調高現有實支實付的計畫。

 

四、身故保障需求

不知道您現階段的家庭情況是否已經結婚成子?是否已進入育兒教子階段?

或者是您身上是否有背負一定金額的經濟貸款等負擔,

倘若有上述提到的情況,

建議可從現有存款、積蓄與需負擔的金錢壓力來評估有無投保身故保障的需要性,

當萬一不幸發生事情時,至少能透過一張保單來轉嫁、做好階段性的保障,

以一筆保險金來保護、照顧家人。

 

以上各點簡短說明與您分享,

如果有任何不清楚的地方或是其他保險問題,

歡迎您隨時留言或者是加入line@提出討論,謝謝您。

多年前就開始在網路回答問題
透過自主閱讀與進修來提升專業
秉持工作信念與從事保險業的初衷
以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。

本人長期以來都在網路上回覆問題
若需要協助規劃或爭議問題
歡迎以下列方式聯絡:

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Re: 【新北市】 成人 / 男 / Huang / 職業等級1 / 檢視保單

文章王昱尊 Ryan 2022-05-29, 16:47

您好

原本的規劃,大方向都非常好

以下內容大致幫您做一些精要提示

 

富邦的部分

1.實支實付的部分因為您提供的資料,單位數只有1單位,正常這個狀況較不會發生。而我用費率表去推算,猜測您當時應該是規劃5單位。其給付的要件限定在「住院」,若未來僅有「門診手術」的狀況發生時,就要看保險公司是否會做融通理賠。此外,理賠時須檢附正本收據。

2.若身體狀況很健康,定額醫療部分可以不保留,並將保費預算移往他處。

3.意外險是當時少數有保證續保的意外險,可留意意外實支5萬的部分,理賠時需要檢附正本收據。

 

台壽的部分

1.重大傷病規劃的很好,費率的成長也很平緩,可考慮用其他規劃將重大傷病的額度合計補到100萬以上,順勢當作癌症險的加強。
(ps.【重大傷病險】的確可以囊括到【癌症】的給付,但健保重大傷病範圍的【癌症】其實是指【需積極或長期治療之癌症】,並非罹癌就一定能申請的到重大傷病證明,像原位癌或某些治癒性高,後續不需長期追蹤或治療的癌症,就會被排除在重大傷病的審定範圍。)

2.實支實付可考慮用該公司的自負額型實支做額度加強。

3.失能險,1~6級失能扶助金不打折、有保證給付的機制,比較要留意的部分是,當保險事故發生並且經過失能診斷確定後,要先生存6個月以上才可以給付。

 

元大的部分

1.主約純粹以最低額度出單,1~6級失能扶助金會因失能程度不一樣,會有打折給付的狀況。

2.附約跟台壽一樣1~6級失能扶助金不打折給付、有保證給付的機制,但它只要診斷確定當時仍生存,就可以開始給付,不需要先活6個月以上。

3.主約及附約條款寫法都很好,請務必持續繳費不要中斷囉!

 

綜合以上

如果有考慮補強,就往增加實支實付重大傷病整筆給付癌症整筆給付(補充重大傷病所空缺)的部分努力即可。

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