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周hsien

【台南市】 成人 / 女 / 周hsien / 職業等級1 / 檢視保單

文章周hsien 2022-02-05, 21:03

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
周hsien 成人 台南市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
周hsien 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 1萬以內

體況

周hsien 點選既有保障觀看

目的:檢視保單

點選既有保障觀看

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既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
中國人壽 2016-01-18
新住院日額健康保險附約
3280
2000元/日 1年保障 1年繳
中國人壽 2016-01-18
關愛要保人豁免保費附約
648
2萬 20年保障 20年繳
中國人壽 2016-01-18
癌症五年定期醫療保險附約(96)
400
2單位 5年保障 5年繳
中國人壽 2016-01-18
新康泰綜合住院醫療保險附約
4378
20單位 1年保障 1年繳
中國人壽 2009-10-18
樂利世代終身險
◎ 23496
10 終身 20
國泰人壽 2014-04-23
鍾福特定傷病終身保險
◎ 8640
30 終身 20
中國人壽 2016-01-18
新樂活終身醫療保險
◎ 12240
計畫10 終身 20
周hsien ► 既有保單 ► 今年總保費 53082

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Beriaura

Re: 【台南市】 成人 / 女 / 周hsien / 職業等級1 / 檢視保單

文章Beriaura 2022-02-06, 21:54

目前問題為"請幫忙看哪些需要解約還需要補足哪些!謝謝"

其中有提到解約,那就必然要注意好以下這件事情

因保險只理賠投保後新發生的問題,更動前記得確認好這部分

以免刪去後才發現所在乎的狀況只有舊保單可解決而遺憾

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------

現有保單中主要占據保費的是那幾個終身險主約

這部分大多就注意因這類險種提供終身的保障,但保費只須繳20年

因此是20年就把原本終身保費就收取完的設定,自然導致保費的大幅提升但保障卻看似不多

後續若有打算新增保費,就儘量避免這類設定,以免花了不少保費,保障卻沒想像中的多

現有保單中

樂利世代終身險是偏儲蓄相關險種,這類險種大多須繳完才能得到比定存優的利潤

可能就看是否有辦法繳完,若沒辦法的話大概只能往減額繳清或解約走,儘量降低損失

鍾福特定傷病終身保險這張比較大的問題是其給付條件是特定傷病,

這類險種可注意一下其條款理賠條件,多容易有看得到吃不到的問題

原則上多偏解約 or 減額繳清居多

新樂活那張考量只繳6年,且主要保障都是掛在下面,

若無體況或可往拿掉重新規劃方向走,一樣的保費可得到更好的保障效果

甚至剩下14年的保費存起來,以其保障內容,都可以賠付個住院百天哩

若有體況,就要是體況詳細狀況決定該如何調整了

整體上,因目前考量的是保障的補足 + 大部分保費買在高保費低保障的終身險上

沒意外最終多會有現有保單的解約或降低,調整時一定要先確認好體況再做決定

若這部分有隱私考量不方便說明,也可私訊給我

保險從業至今超過10年
累積保戶超過千位且理賠金額超過千萬

用豐富的實務經驗讓買的保險能夠完全發揮效力
再加上低保費高保障,才是有價值的規劃

若因網路法規限制&個人隱私,無法說的太細
可透過以下方式聯繫我:
LINE ID: beriaura
EMAIL: beriaura@hotmail.com

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yong8962

Re: 【台南市】 成人 / 女 / 周hsien / 職業等級1 / 檢視保單

文章yong8962 2022-02-07, 10:33

周hsien您好:

保障需要補足的部分:
1.實支雜費:建議可以規畫雙實支,雜費額度在20萬以上比較好
2.癌症一次金:建議可以用癌症險+重傷險,額度200~300萬元

最主要的問題是您的主約都是終身險,所以保費高卻保障低
故建議可以用定期險來規畫,保費相對低,而保障也都能顧到
若要解約的話,要注意自己本身是否有體況,且要先保好新的再解掉舊的


Re: 【台南市】 成人 / 女 / 周hsien / 職業等級1 / 檢視保單

文章江怡蒨 Grace 2022-02-07, 22:42

周小姐您好,
保障的調整有很多方向可以考量,
將醫療保障做平衡,同時將保費負擔降低,
可以看到您有一些保單繳費過一段時間,而有部分的險種適合解約以外的方式做調整,

如果身體狀況良好,可以針對重大傷病、給付條件較好的實支實付醫療險還有基本的意外險來補強,
額度與預算會經過詳細的討論能更貼近您的需求,歡迎連絡洽詢~

通過109年保險經紀人國家考試

取得國家考試專業資格,
不同於一般保險業務員,
持續在法學上精進修讀,正積極取得法律學分中,
完成財務顧問RFC認證並持續專業進修,
希望能帶給大眾最專業與公平的保險資訊與服務。

您可以透過以下方式連繫我:
LINE ID: gracememejiang
EMAIL: carmenjiang0081@gmail.com

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劉鳳洲

Re: 【台南市】 成人 / 女 / 周hsien / 職業等級1 / 檢視保單

文章劉鳳洲 2022-02-08, 02:33

周hsien 寫:

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
周hsien 成人 台南市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
周hsien 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 1萬以內

體況

周hsien 點選既有保障觀看

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周hsien既有保障 規劃方案

既有保單
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中國人壽 2016-01-18 新住院日額健康保險附約 3280
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中國人壽 2016-01-18 關愛要保人豁免保費附約 648
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中國人壽 2016-01-18 癌症五年定期醫療保險附約(96) 400
2單位 5年保障 5年繳
中國人壽 2016-01-18 新康泰綜合住院醫療保險附約 4378
20單位 1年保障 1年繳
中國人壽 2009-10-18 樂利世代終身險 ◎ 23496
10 終身 20
國泰人壽 2014-04-23 鍾福特定傷病終身保險 ◎ 8640
30 終身 20
中國人壽 2016-01-18 新樂活終身醫療保險 ◎ 12240
計畫10 終身 20
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您好:

是以「請幫忙看哪些需要解約還需要補足哪些!」來檢視保單,

個人認為除了2016年的實支實付醫療險外,其實保單是有很大的調整空間,

2014年及2016年購買的終身保險,算是屬於高保費且保障效益不高的商品,

其中2014年的終身保險是屬於給付條件相當嚴苛的險種

雖然是有明確的疾病承保範圍,但它卻可能是屬於吃得到理賠不太到的險種,

如果沒有體況顧慮的話,這張終身保險能優先來調整。

 

其次,2016年的保單是以終身醫療險來當作出單主約,

隨著醫療技術及健保制度的改變,讓住院天數會越變越少,

讓國人要負擔的醫療費用可能會越墊越高,

因此,定額給付型的醫療險就會變得越來越不實用

以2016年的保單來看,終身醫療險的調整空間相當有限,

在確認無體況顧慮的話,建議以另一張實支實付醫療險來替代定額給付醫療險,

至於,終身醫療這主約頂多是能降低至最低承保額度來稍加減輕保費負擔。

 

除了原先醫療險種的調整,保單最大缺口在於"失能、重疾(癌症)"這兩大風險無法轉嫁,

畢竟這兩風險都是屬於一發生就會造成嚴重經濟損害的大風險,

然而現有保單的規劃,大多又是以住院醫療保障為規劃方向,

因此,應趕緊替自己補強失能險及一整筆給付型重疾(癌症)險種,

失能險在市場上有少數商品在限期內能購買、投保,

一筆給付型的重疾險種則建議若保費負擔還OK的話可選擇重大傷病險,

最後,不知道您現在的家庭狀況或是經濟情形,

假設在自我評估後,發現有投保身故、死亡保障的需求時,

建議您替自己投保定期壽險來做好階段性的保障。

 

以上說明有任何不清楚的部分,歡迎您隨時來信或是加入line@留言給我,

收到留言、詢問後將會儘快給您回覆,謝謝您。

多年前就開始在網路回答問題
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Re: 【台南市】 成人 / 女 / 周hsien / 職業等級1 / 檢視保單

文章保險Trivago 2022-02-14, 21:46

成人規劃優先以雙實支實付為主,附加一次給付型險種(癌症、重大傷病)

第二家規劃上,挑選可副本理賠,針對門診手術有條款明確會理賠門診手術費和門診手術雜費,且無一年裡賠限制的為主要考量

一次金,預算吃緊優先規劃範圍較廣,理賠容易見卡就賠的重大傷病。

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