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【桃園市】 成人 / 女 / Holly / 職業等級1 / 保單重新規劃

文章Jiaruei Ho 2020-03-12, 12:01

基本資料

地  區:桃園市
稱  謂:Holly
年  齡:31
性  別:
職  業:行政人員
體  況:良好

經濟狀況

年收入:40萬
資 產:0
負 債:20萬

保單需求

保費預算:4萬
喜好公司:
欲增險種:實支實付/長照險/癌症險

補充說明

覺得目前保單狀況不理想,想重新調整

既有保單

Holly

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    投保時間繳費年期保額
  • 國泰人壽312還本終身壽險11960
    2002/12/3120年10萬
  • 平安附約-醫療限額
    2002/12/3120年3萬
  • 新溫心住院
    2002/12/3120年500
  • 平安附約-死殘
    2002/12/3120年60萬
  • 平安附約-住院
    2002/12/3120年1000
  • M4-新添采終身壽險
    2012/08/136年25萬
  • 新真安心住院醫療終身保險9272
    2016/08/1620年500/日
  • 新好骨力傷害保險附約
    2016/08/1620年10萬
  • 新真安順手術醫療終身5584
    2016/08/1620年500/日
  • 保費小結(年)26816
  • 總繳保費(年)26816

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廖泓愷

Re: 【桃園市】 成人 / 女 / Holly / 職業等級1 / 保單重新規劃

文章廖泓愷 2020-03-12, 15:39

您好


就目前來看,會讓您比較有不理想的感覺,除了現有保障內容過於基本,還有是終身醫療及終身手術這兩張的商品,

以這兩張的給付項目來看,主要是針對住院天數及手術部位來計算理賠金額,

對照目前現行的醫療環境來看,住院天數逐漸縮短、自費項目增加的情況下,

定額給付的保險商品已漸漸失去轉移實質醫療費用上的花費!

而且這兩張又是屬於終身險種,所以在保費與保障的槓桿之間,就失去了平衡!

在醫療保障的選擇,還是建議先以實支實付為主,才能夠因應目前醫療環境的趨勢。

以上

若有任何問題或是想要進一步瞭解未來的規劃方向
歡迎可以站內信來信討論
保險應該是解決無法負擔的風險,並不是有買就好。

以相同保費的情況下,把保險利益放大,才能夠符合真正的保險精神。

不斷充實保險知識,引導各位在投保上能夠有正確的保險觀念及解決問題的能力。

顧問式服務。

如有任何保險問題歡迎來信於站內討論,可以用mail或line來討論
Email:zax7788625@gmail.com
Line ID:s7788625

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劉鳳洲

Re: 【桃園市】 成人 / 女 / Holly / 職業等級1 / 保單重新規劃

文章劉鳳洲 2020-03-12, 21:36

Jiaruei Ho 寫:

基本資料

地  區:桃園市
稱  謂:Holly
年  齡:31
性  別:
職  業:行政人員
體  況:良好

經濟狀況

年收入:40萬
資 產:0
負 債:20萬

保單需求

保費預算:4萬
喜好公司:
欲增險種:實支實付/長照險/癌症險

補充說明

覺得目前保單狀況不理想,想重新調整

既有保單

Holly

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    投保時間繳費年期保額
  • 國泰人壽312還本終身壽險11960
    2002/12/3120年10萬
  • 平安附約-醫療限額
    2002/12/3120年3萬
  • 新溫心住院
    2002/12/3120年500
  • 平安附約-死殘
    2002/12/3120年60萬
  • 平安附約-住院
    2002/12/3120年1000
  • M4-新添采終身壽險
    2012/08/136年25萬
  • 新真安心住院醫療終身保險9272
    2016/08/1620年500/日
  • 新好骨力傷害保險附約
    2016/08/1620年10萬
  • 新真安順手術醫療終身5584
    2016/08/1620年500/日
  • 保費小結(年)26816
  • 總繳保費(年)26816



您好:

2002年的保單內容是以基本醫療、意外保障為主,
而比較大的問題在於終身醫療跟終身手術這兩張終身保險,
健保制度改變的關係,讓終身醫療險種的保險金越來越無法填補實際花費,
更重要的是,這兩張終身醫療險種的條款寫法對被保險人是相當不利
當未來醫療手術越進步,這兩張險種更會跟不上未來醫療環境的變化,
既然認為目前保單內容不理想,如果沒有體況顧慮的話,
個人認為2016年這兩張終身險,是可以優先處理調整。

除了舊保單有保障效益不高的險種問題外,
還有缺少了轉嫁"失能、癌症"風險的保障缺口問題
因為這兩大風險,是屬於一發生就會造成嚴重經濟損失,
這會影響到原本工作能力,導致工作收入的中斷,
更可能我們的身體機能會永久無法恢復、喪失原先機能
必須隨時由專人照顧,這每個月照顧費用的支出至少是3~6萬元不等,
替自己投保"失能/失能扶助險、整筆給付型重疾險",更是不可缺少的規劃,
趁還能調整險種的時候趕緊調整,有了完整的保險規劃,
當有個萬一時,也不至於會立即拖垮家庭經濟。

以上說明有任何不清楚的地方或是想要了解調整細節,
歡迎隨時來信討論,謝謝您。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或不清楚的觀念,歡迎下列方式聯絡:

Email : allen80149@gmail.com

line@ : http://nav.cx/jkfqiUy

Telegram : @guardlife080

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蔡螢儒

Re: 【桃園市】 成人 / 女 / Holly / 職業等級1 / 保單重新規劃

文章蔡螢儒 2020-03-13, 17:45

Jiaruei Ho 寫:

基本資料

地  區:桃園市
稱  謂:Holly
年  齡:31
性  別:
職  業:行政人員
體  況:良好

經濟狀況

年收入:40萬
資 產:0
負 債:20萬

保單需求

保費預算:4萬
喜好公司:
欲增險種:實支實付/長照險/癌症險

補充說明

覺得目前保單狀況不理想,想重新調整

既有保單

Holly

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    投保時間繳費年期保額
  • 國泰人壽312還本終身壽險11960
    2002/12/3120年10萬
  • 平安附約-醫療限額
    2002/12/3120年3萬
  • 新溫心住院
    2002/12/3120年500
  • 平安附約-死殘
    2002/12/3120年60萬
  • 平安附約-住院
    2002/12/3120年1000
  • M4-新添采終身壽險
    2012/08/136年25萬
  • 新真安心住院醫療終身保險9272
    2016/08/1620年500/日
  • 新好骨力傷害保險附約
    2016/08/1620年10萬
  • 新真安順手術醫療終身5584
    2016/08/1620年500/日
  • 保費小結(年)26816
  • 總繳保費(年)26816

您好:
保單保近不保遠
目前保費佔比較高的在終身醫療及手術上
不知若調整國泰保單 是否會有人情上的壓力呢🤔?
如果未有的話,可考量把預算挪於在實支及重大重疾這塊
另外定期險跟終身險差額會建議您可在這段期間為自己做好投資理財
兩邊同時進行,對於您來說也會非常適當喔
歡迎您有相關疑問都可以加我的line id 一起討論喔
我的id:ying-ru-0530
保險的出發點是在幫助未來的自己,遇到狀況有一份保障

我的保險信念是協助更多人完成保險規劃、保險買對不買貴、找到符合您需求的內容

全台解鎖中,我們全台都有服務喔
歡迎您有其他想法或是能再跟您進一步Line上面做討論唷
我的LINE ID:ying-ru-0530

Re: 【桃園市】 成人 / 女 / Holly / 職業等級1 / 保單重新規劃

文章張薇Josiwa 2020-03-13, 18:57

Jiaruei Ho 寫:

基本資料

地  區:桃園市
稱  謂:Holly
年  齡:31
性  別:
職  業:行政人員
體  況:良好

經濟狀況

年收入:40萬
資 產:0
負 債:20萬

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保費預算:4萬
喜好公司:
欲增險種:實支實付/長照險/癌症險

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覺得目前保單狀況不理想,想重新調整

既有保單

Holly

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    投保時間繳費年期保額
  • 國泰人壽312還本終身壽險11960
    2002/12/3120年10萬
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    2002/12/3120年3萬
  • 新溫心住院
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    2002/12/3120年60萬
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  • M4-新添采終身壽險
    2012/08/136年25萬
  • 新真安心住院醫療終身保險9272
    2016/08/1620年500/日
  • 新好骨力傷害保險附約
    2016/08/1620年10萬
  • 新真安順手術醫療終身5584
    2016/08/1620年500/日
  • 保費小結(年)26816
  • 總繳保費(年)26816



Holly您好:

首先恭喜您在小的時候父母已為您的保障打下基礎!
只是現在醫療環境、生活型態日新月異,早期的保障已不足支應我們現在的保障需求,
而在您的既有保單也看到您曾有想做一些調整,表示您是有風險轉嫁基本觀念的人!

不過後來規劃的2張終身定額給付型保單,都屬保費佔比高,而保障相形短少的情況;
然而您已繳3年有餘,若有節省保費考量,也可參考原保險公司的實支、癌症、失能長照類附約來增加保障;
又或是在其他家另覓良品,總保費仍能達到您的理想預算!

在此提醒規劃的注意事項:

二~三張實支實付:1.手術費至少有一張不限健保局2-2-7的手術定義2.雜費至少一張總額式、一張隨日數增加而增加額度型,3可以收副本收據理賠。規劃額度可參考您停工一日損失及升等病房費用。

至於您提到的長照:
失能/長照保險:失能給付看殘廢等級(有一~六或一~十一等級)認定,比較明確;長照保險需按巴氏量表評估生理功能障礙,六項功能(進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣)要符合三項以上障礙,通常這項比較難拿;但長照可以照顧到失智患者,但大部分也是醫師在認知障礙評估達中度以上(如對”時”、”地”、”人”不清,三項符合二項)才能理賠。
所以兩者通常會以失能險為優先考量。
通常建議規劃到足以支應每個月生活費的程度。

而現今醫療環境,很多癌症或重大傷病是住院日期短,而我們必須休養一段時間、沒辦法馬上返回職場上班,這時需要一整筆的休養金或是醫療升級的費用,所以規劃重大傷病險也很重要。

重大”傷”病:早期的重大”疾”病、特定傷病是限於7項、9項、11項…28項等疾病,而重大”傷”病型是認健保局發的「重大傷病卡」所認定的疾病,項目更廣。當然唯二的冠狀動脈繞道手術和心肌埂塞是重大疾病險特有的,但理賠條件較為嚴苛,建議次序排後。
您本來因手術險有少許的重症規劃,但考量若風險發生額度不夠的問題,建議加強到可以提高醫療水位或放心休養3個月甚至1年的程度。

癌症險
有一次金與依癌症入院或門診治療而支付的類型,若上述其他險種規劃得夠好,建議規劃基本額度即可。

有任何保險問題歡迎與我聯繫討論~~
保險服務找張薇,專業安心Josiwa(揪洗哇)

Line ID:josiwa_viviiviv612

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溫文志

Re: 【桃園市】 成人 / 女 / Holly / 職業等級1 / 保單重新規劃

文章溫文志 2020-03-17, 14:46

312還本終身保險 10萬
身故、全殘金:
 繳費期間:30萬+未到期保費。
 繳費期滿:20萬
生存金:每2年給付5000元 (保額5%)
祝壽金:10萬
滿期金:10萬

新溫心住院日額醫療保險附約 500元
住院醫療日額 : 500元 (30天以上 : 1000元,因精神疾病住院,同一年內限90天)
出院療養金 : 250元
加護病房、燒燙傷病房 : 1000元
住院/門診手術 : 625~4萬元 (手術倍數1.25~80倍)

這隻醫療險其餘蠻不錯的,只是保額也不高,加上這幾張保單都沒有實支實付,如果預算有限,也沒體況,再考慮把這隻換成實支實付

平安附約(死殘) 60萬
平安附約(住院日額) 1000元
平安附約(醫療限額) 3萬

意外身故 : 60萬
1~11級意外殘廢一次金 : 3~60萬
意外住院日額 : 1000元
意外實支實付 : 3萬

早期意外險比較陽春,保障內容不多,更少了重大燒燙傷,這些可用產險意外險補強

新添采終身壽險 25萬
所繳保費加計利息退還、身故/喪葬、全殘金:
 (1)繳費期間:當年度保額、保單價值準備金之兩者最大值給付
 (2)繳費期滿:取當年度保額、保單價值準備金、年繳保費總合1.03倍
祝壽金:被保人達110歲,按保額1倍給付


新真安心住院醫療終身保險 500元

還本型終身醫療
身故/祝壽金(達99歲) : 退還總繳保費的1.05倍,須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 500元 (超過31天每日給付21000元)
出院療養金 : 250元
住院回診金 : 125元 (住院前後二週)
緊急醫療運送金 : 1000元
住院手術 : 1500元
門診手術 : 500元
醫療總上限 : 125萬

終身醫療保個500元,效益很低的,加上附約也只有骨折險,也都沒有實支實付,剛保沒幾年而已,可以好好思考這份保單是否要保留了,效益不高

新好骨力傷害保險附約 10萬元
意外身故 : 10萬
大眾運輸交通工具身故增額 : 200萬
火災意外身故增額 : 10萬
意外殘廢一次金 : 5000元~10萬
重大燒燙傷 : 10萬
意外骨折 : 3000元~8萬 (依骨折比例3~80%)
意外脫臼 : 1~3萬 (依脫臼比例10~30%)


新真安順手術醫療終身 500元
還本型終身手術
身故金 : 退還總繳保費的1.05倍,須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1625~4萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 1500元
重大手術慰問金 : 1.25萬~2萬元 (手術等級在8級以上,50~80倍數之手術)
特定處置保險金 : 250~2萬元 (給付倍數0.5~40倍,共20項)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 250元
(2)大於10公分 : 500元
重大疾病暨特定傷病 : 5萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 60萬

手術險跟終身醫療都是目前比較不推薦的商品之一,加上各保500元,感覺沒什麼意義呢

結論:
整體的保障都非常不足唷,少了重大傷病,癌症,失能險,實支實付這四大保障,如果預算有限,再調整2016年保的兩張保單,以定期險為優先規劃即可,才能規劃比較足夠的保障
目前我是MY83保險平台,保戶組合評價第一名的業務唷,如果有甚麼問題都可再討論的,謝謝
LindID: messi0715
目前在保經公司服務,在全台最大的保險網MY83,也是保戶綜合評價第一名的,如果有任何保險相關的問題,都可以一起討論唷
LineID: messi0715

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