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【高雄市】 成人 / 男 / Dr. / 職業等級3 / 加強保障

2020-06-10, 14:36

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
Dr. 成人 高雄市 職業等級3

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
Dr. 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 1萬以內

體況

Dr. 點選既有保障觀看

目的:加強保障

點選既有保障觀看

Dr.既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
遠雄人壽 2017-09-11
金安心豁免保險費附約
846
1.3449萬 隨主(附)約 20年繳
遠雄人壽 2017-09-11
雄安心終身保險(106)
4280
10萬 至110歲 20年繳
遠雄人壽 2017-09-11
保安心重大傷病一年定期健康保險附約
5000
100萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2017-09-11
康富醫療健康保險附約【計劃二】
5548
N/A 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2017-09-11
一年定期癌症健康保險附約
2778
6單位 1年保障 1年繳
友邦人壽 2017-09-11
十一助行殘廢照顧保險附約
3350
500萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 2017-09-11
友備無患一年定期保險附約
4200
5萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 2017-09-11
愛己保險費豁免附約
19
0.9萬 10年保障 10年繳
友邦人壽 2017-09-11
平安定期壽險
3330
100萬 10年保障 10年繳
全球人壽 2017-09-11
傷害保險附約
1250
100萬 1年保障 1年繳
全球人壽 2017-09-11
個人傷害住院日額保險給付附加條款
890
1000元/日 1年保障 1年繳
全球人壽 2017-09-11
醫療費用健康保險附約【計劃五】
3519
N/A 1年保障 1年繳
全球人壽 2017-09-11
傷害保險醫療保險金附加條款
945
5萬 1年保障 1年繳
全球人壽 2017-09-11
安養久久終身健康保險(C型)
3800
10000元 至110歲 30年繳
Dr. ► 既有保單 ► 今年總保費 39755
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

Re: 【高雄市】 成人 / 男 / Dr. / 職業等級3 / 加強保障

2020-06-12, 15:01

Albee Hsieh 寫:

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
Dr. 成人 高雄市 職業等級3

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
Dr. 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 1萬以內

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公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
遠雄人壽 2017-09-11
金安心豁免保險費附約
846
1.3449萬 隨主(附)約 20年繳
遠雄人壽 2017-09-11
雄安心終身保險(106)
4280
10萬 至110歲 20年繳
遠雄人壽 2017-09-11
保安心重大傷病一年定期健康保險附約
5000
100萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2017-09-11
康富醫療健康保險附約【計劃二】
5548
N/A 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2017-09-11
一年定期癌症健康保險附約
2778
6單位 1年保障 1年繳
友邦人壽 2017-09-11
十一助行殘廢照顧保險附約
3350
500萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 2017-09-11
友備無患一年定期保險附約
4200
5萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 2017-09-11
愛己保險費豁免附約
19
0.9萬 10年保障 10年繳
友邦人壽 2017-09-11
平安定期壽險
3330
100萬 10年保障 10年繳
全球人壽 2017-09-11
傷害保險附約
1250
100萬 1年保障 1年繳
全球人壽 2017-09-11
個人傷害住院日額保險給付附加條款
890
1000元/日 1年保障 1年繳
全球人壽 2017-09-11
醫療費用健康保險附約【計劃五】
3519
N/A 1年保障 1年繳
全球人壽 2017-09-11
傷害保險醫療保險金附加條款
945
5萬 1年保障 1年繳
全球人壽 2017-09-11
安養久久終身健康保險(C型)
3800
10000元 至110歲 30年繳
Dr. ► 既有保單 ► 今年總保費 39755
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。




您好:

2017年所購買的保單,
險種的搭配及規劃方向是沒有太大問題,
各方面的保障都有規劃到,算是蠻全面的規劃,
但整份保單是以"定期險"為主,
個人認為在失能保障上可以選擇以"終身險"來補強
建議可以多了解各家的終身失能險;
另一方面,不知道您目前的家庭狀況及資金情形,
如果有背負家庭責任或是借還款的經濟壓力時,
則會建議您要評估一下投保定期壽險的需要性。

其次,您有提到有打算再補強幾家保險公司的保單,
現有保單組合的有險種條款算是不利被保險人,
例如有張實支實付型醫療險是採狹義的手術定義
若要補強,建議以廣義的手術定義來做替換。

最後提醒,所列出的幾家保險公司有些也要特別留意,
畢竟保險契約是一種長年繼續性的契約,
因此,選擇的保險公司經營狀況會是相當重要,
建議儘量避開淨值比較低的保險公司。

對於上述回覆有想要更了解地方,歡迎再來信詢問,謝謝。

透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或不清楚的觀念,歡迎下列方式聯絡:

Email : allen80149@gmail.com

line@ : http://nav.cx/jkfqiUy

Re: 【高雄市】 成人 / 男 / Dr. / 職業等級3 / 加強保障

2020-06-27, 17:25

您好:

您目前規劃的三張保單中主要囊括了以下保障:(實際細項以保單條款為主)
1、實支實付X2
2、重大傷病100萬
3、癌症醫療保障
4、失能一次金最高500萬
5、失能月給付最高5萬+1萬
6、定期壽險100萬
7、意外身故100萬
8、意外住院1000元/日
9、意外實支實付最高5萬

建議如下:
(1)很恭喜您保障都算健全,其中一家實支實付於手術的定義上限制嚴格,若預計規劃第三個實支實付,建議選擇手術定義較為寬鬆的險種,並不一定要刪除原本的,因為在短期住院上,這個實支實付的表現還算OK。

(2)在癌症規劃上,癌症一次金較低,可以選擇您目前考慮的其中一家保險公司,可以單獨以附約拉高癌症一次金以避免發生癌症時,一開始即需要一筆不小的緊急準備金,雖然已有規畫重大傷病險,但仍可以再拉高癌症一次金,一來拉高重大傷病險,保費較高(因為保障範圍較廣),二來重大傷病項目很多,若先行遇到其他重大傷病,再遇到癌症,則會產生缺口。

(3)目前擁有的另外一個實支實付,其目前可以於原保單加保自付額型的實支實付,以提高醫療費用限額的不足,若不打算將目前的失能險調整為終身型,可以在這張原保單下加保平準保費型失能險,減少未來年紀稍長定期險保費過高的問題。

(4)若預計再補強一個實支實付及癌症一次金,於您目前考慮的某一家保險公司,即可以一次規劃齊全,也可以在規劃時將主約更換成終身失能險,要是不希望保費太高,則可以用10萬壽險當主約,若有任何問題歡迎私下詢問。

(5)因職業等級是三級,傷害險保費較高,可以以原保障+產險意外險的方式互相補強,此方式除了保費可以降低,還可以額外多一個意外實支實付。

以上為個人淺見,祝您可以找到適合的專案。

學習才是成長的最佳動力
用心規劃,專業服務
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