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【新北市】 成人 / 女 / Claire / 職業等級1 / 加強保障

文章Claire Chiang 2020-03-28, 17:54

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
Claire 成人 新北市 職業等級1
Leo 成人 新北市 職業等級2

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
Claire 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 4萬以內
Leo 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 4萬以內

體況

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目的:加強保障

點選既有保障觀看

Claire既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
新光人壽 2000-06-02
綜合醫療保險附約
2407
1000元/日 1年保障 1年繳
新光人壽 2000-06-02
平安意外傷害保險附約【本人/配偶】
1070
100萬 1年保障 1年繳
新光人壽 2000-06-02
綜合保障附約【個人】
1989
30萬 1年保障 1年繳
新光人壽 2000-06-02
意外傷害醫療保險附約【本人/配偶】
411
3萬 1年保障 1年繳
國泰人壽 2011-11-10
新安心保住院醫療終身保險
11180
1000元 至99歲 20年繳
遠雄人壽 2019-12-06
一年定期癌症健康保險附約
1364
2單位 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2019-12-06
康富醫療健康保險附約【計劃二】
5844
N/A 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2019-12-06
美滿致富增額終身壽險(106)
2155
5萬 至111歲 20年繳
新光人壽 2000-06-02
防癌健康終身保險(92前)
◎ 940
1單位 終身 15年期
新光人壽 2000-06-02
傳家寶終身還本壽險
◎ 26600
50萬 終身 20年期
新光人壽 2000-06-02
新長安終身壽險(92前)
◎ 7820
100萬 終身 20年期
華南產物 2020-03-03
菁英夠安心
◎ 1725
1000000 1年保障 1年繳
Claire ► 既有保單 ► 今年總保費 63505

Leo既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 2007-09-26
特定傷病終身健康保險附約
3120
40萬 無限期 20年繳
南山人壽 2007-09-26
意外骨折及特定手術傷害保險金附約
3700
100萬 1年保障 1年繳
南山人壽 2007-09-26
不分紅康順終身壽險
254
1萬 至110歲 20年繳
南山人壽 2007-09-26
骨動青春傷害補償附加條款
0
N/A 1年保障 免繳費
南山人壽 2007-09-26
意外傷害醫療日額給付附加條款
670
1000元/日 1年保障 1年繳
台灣人壽 2000-10-20
防癌保本終身健康保險
◎ 1593
計劃三 至110歲 20年繳
台灣人壽 2000-10-20
新保本終身壽險
◎ 3366
50萬 至110歲 20年繳
台灣人壽 2000-10-20
居家療養終身健康附約
◎ 2991
1500 至110歲 20年繳
台灣人壽 2000-10-20
歲歲平安傷害保險附約
◎ 7178
5000000 1年保障 1年繳
台灣人壽 2000-10-20
歲歲平安醫療保險附約
◎ 896
50000 1年保障 1年繳
南山人壽 2007-09-26
個人人身意外傷害保險
◎ 234
20萬 1年保障 1年繳
Leo ► 既有保單 ► 今年總保費 24002
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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溫文志

Re: 【新北市】 成人 / 女 / Claire / 職業等級1 / 加強保障

文章溫文志 2020-03-29, 19:53

Claire保單
新光兩張終身險已經繳完了,剩下幾隻定期險附約,所以總保費會扣掉34420唷,綜合醫療跟綜合保障附約都算新光早期很不錯的保單,後來也有增加遠雄實支實付,主要補強醫療雜費的部分,不過須留意遠雄實支實付有手術的限制,限制健保2-2-7章節,如果是2-2-6醫療處置或3-3-4-2牙科手術,都不在理賠範圍內的,如果需要補足此缺口,可以增加全球實支實付,也沒有2-2-7的限制喔,另外也缺少了重大傷病與失能險,重大傷病可直接附加於遠雄保單底下,失能險可規劃全球與友邦人壽的,補足1~6級失能扶助金,與1~11級失能一次金,這樣保障會比較完整的


Leo保單
先生的保單缺口比較大,少了失能險、重大傷病、實支實付,主要都是日額給付型與意外險等…商品,終身險也都繳很久了,都不用變動,如果預算許可,可規劃兩隻實支實付,再補強失能險、重大傷病這三塊保障喔

目前我在MY83保險網是保戶評價第一名的保經業務,主要服務於彰化以北,如果有甚麼問題,都可以諮詢我唷^^謝謝
LineID: messi0715
目前在保經公司服務,在全台最大的保險網MY83,也是保戶綜合評價第一名的,如果有任何保險相關的問題,都可以一起討論唷
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劉鳳洲

Re: 【新北市】 成人 / 女 / Claire / 職業等級1 / 加強保障

文章劉鳳洲 2020-03-30, 19:56

Claire Chiang 寫:

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
Claire 成人 新北市 職業等級1
Leo 成人 新北市 職業等級2

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
Claire 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 4萬以內
Leo 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 4萬以內

體況

Claire 點選既有保障觀看
Leo 點選既有保障觀看

目的:加強保障

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Claire既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
新光人壽 2000-06-02
綜合醫療保險附約
2407
1000元/日 1年保障 1年繳
新光人壽 2000-06-02
平安意外傷害保險附約【本人/配偶】
1070
100萬 1年保障 1年繳
新光人壽 2000-06-02
綜合保障附約【個人】
1989
30萬 1年保障 1年繳
新光人壽 2000-06-02
意外傷害醫療保險附約【本人/配偶】
411
3萬 1年保障 1年繳
國泰人壽 2011-11-10
新安心保住院醫療終身保險
11180
1000元 至99歲 20年繳
遠雄人壽 2019-12-06
一年定期癌症健康保險附約
1364
2單位 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2019-12-06
康富醫療健康保險附約【計劃二】
5844
N/A 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2019-12-06
美滿致富增額終身壽險(106)
2155
5萬 至111歲 20年繳
新光人壽 2000-06-02
防癌健康終身保險(92前)
◎ 940
1單位 終身 15年期
新光人壽 2000-06-02
傳家寶終身還本壽險
◎ 26600
50萬 終身 20年期
新光人壽 2000-06-02
新長安終身壽險(92前)
◎ 7820
100萬 終身 20年期
華南產物 2020-03-03
菁英夠安心
◎ 1725
1000000 1年保障 1年繳
Claire ► 既有保單 ► 今年總保費 63505

Leo既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 2007-09-26
特定傷病終身健康保險附約
3120
40萬 無限期 20年繳
南山人壽 2007-09-26
意外骨折及特定手術傷害保險金附約
3700
100萬 1年保障 1年繳
南山人壽 2007-09-26
不分紅康順終身壽險
254
1萬 至110歲 20年繳
南山人壽 2007-09-26
骨動青春傷害補償附加條款
0
N/A 1年保障 免繳費
南山人壽 2007-09-26
意外傷害醫療日額給付附加條款
670
1000元/日 1年保障 1年繳
台灣人壽 2000-10-20
防癌保本終身健康保險
◎ 1593
計劃三 至110歲 20年繳
台灣人壽 2000-10-20
新保本終身壽險
◎ 3366
50萬 至110歲 20年繳
台灣人壽 2000-10-20
居家療養終身健康附約
◎ 2991
1500 至110歲 20年繳
台灣人壽 2000-10-20
歲歲平安傷害保險附約
◎ 7178
5000000 1年保障 1年繳
台灣人壽 2000-10-20
歲歲平安醫療保險附約
◎ 896
50000 1年保障 1年繳
南山人壽 2007-09-26
個人人身意外傷害保險
◎ 234
20萬 1年保障 1年繳
Leo ► 既有保單 ► 今年總保費 24002
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您好:

兩位的保單大多是早期購買的,到了現在的大環境來看,
在於"失能、癌症的整筆給付、醫療"各方面有著不小的缺口,
因此,在規劃上建議依序從"失能險、重疾險"優先補強。

其次,Claire的保單在2019年有補強一張實支實付型醫療險,
但這張醫療險種有一個問題,它的手術定義是採對被保險人不利的寫法
雖然醫療雜費額度算高,但當未來醫學、手術技術越進步,
這張醫療險種極可能會跟不上環境變化而變成無法理賠,
倘若沒有體況顧慮的話,個人是建議趕緊轉換到條款寫法完整的商品


除此之外,失能保障與癌症的一整筆更是不可缺少的重要保障
因為這兩大風險是屬於一發生會讓個人、家庭經濟嚴重損害,
當失能風險而需要專人在旁照顧,每個月至少是3~6萬元不等的費用;
當癌症風險而需要使用新型癌症療法,整年醫療費用至少破百萬元,
在規劃失能保障每個月以給付5萬元、癌症整筆保障至少百萬元以上
如果兩位依照上述缺口來補強(失能、癌症、醫療等保障),
依照目前所提供的年齡來計算,兩位各自的保費約是22K、25K
女性的保費會較男生便宜些,提供給您參考。

有任何問題或是不清楚的地方,歡迎隨時來信提出討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或不清楚的觀念,歡迎下列方式聯絡:

Email : allen80149@gmail.com

line@ : http://nav.cx/jkfqiUy

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廖泓愷

Re: 【新北市】 成人 / 女 / Claire / 職業等級1 / 加強保障

文章廖泓愷 2020-04-01, 14:14

Claire的保單:
早期規劃的保單大多偏重於身故保障及定額醫療的保險商品,
也越來越沒辦法呼應到目前醫療趨勢,
雖然近年有補強一張醫療實支來呼應目前的醫療環境!
這張實支雖有高額的雜費額度,但在手術上的定義是有受侷限的,
條款解釋盡量選擇有利於保戶的商品,亦或是在以第二張實支實付來彌補這張實支的不足。

整體保單來看,您的內容相較先生之下,是完善許多,
但缺口的部分還是存在,如:失能險、第二張實支、重大傷病險等,
尤其是失能險,建議您未來是一定要補強的保障商品!

Leo的保單:
疾病保障的額度偏低,所規劃的醫療險大多屬於定額給付類的保險商品,
規劃方式也如Claire早期的規劃方式略同,也是逐漸脫離目前醫療趨勢,
比較可惜的是,先生連實支都沒規劃到!
終身險保單也都繳費多時,也無需再考慮調整,
目前以補強的角度出發來規劃保單即可,規劃方向:雙實支or單實支、一次給付防癌、重大傷病險、失能險等

以上

若有需要協助討論或規劃保單的問題想要咨詢,非常歡迎加入line來一同討論
保險應該是解決無法負擔的風險,並不是有買就好。

以相同保費的情況下,把保險利益放大,才能夠符合真正的保險精神。

不斷充實保險知識,引導各位在投保上能夠有正確的保險觀念及解決問題的能力。

顧問式服務。

如有任何保險問題歡迎來信於站內討論,可以用mail或line來討論
Email:zax7788625@gmail.com
Line ID:s7788625

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