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【台中市】 成人 / 男 / Chen / 職業等級2 / 加強保障

YUHUNG 2022-05-24, 23:34

基本資料

身份	年紀	性別	所在地	職業
Chen	成人	男	台中市	職業等級2

經濟狀況

身份	資產	負債	年收入	預算
Chen	點選既有保障觀看	點選既有保障觀看	點選既有保障觀看	1萬以內

體況

Chen

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目的：加強保障

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Chen既有保障 規劃方案

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 安泰人壽 2000-12-28 住院醫療定期保險附約(87) 4212 計畫B-最高住院天數180日 至75歲 至75歲 安泰人壽 2000-12-28 意外傷殘保險附約【意外傷害醫療-一般型】 609 3萬 1年保障 1年繳 安泰人壽 2000-12-28 定額型手術醫療終身保險附約 0 6單位 無限期 20年繳 安泰人壽 2000-12-28 重大疾病終身保險附約 8800 100萬 無限期 終身繳 安泰人壽 2000-12-28 日額型住院醫療終身保險附約【B型】 0 1500元/日 無限期 20年繳 安泰人壽 2000-12-28 意外傷殘保險附約【意外身故及殘廢】 1470 100萬 1年保障 1年繳 安泰人壽 2000-12-28 日額型人身意外傷害保險住院醫療保險附約 1420 2000元/日 1年保障 1年繳 安泰人壽 2000-12-28 添福增額終身壽險 0 110萬 無限期 20年繳 安泰人壽 2000-12-28 癌症醫療終身保險附約【個人型】 0 6單位 無限期 20年繳 新光人壽 2005-06-07 綜合保障附約【個人】 3894 60萬 1年保障 1年繳 新光人壽 2005-06-07 防癌健康終身保險 0 100萬 無限期 15年繳 新光人壽 2005-06-07 新長安終身壽險 12425 55萬 無限期 20年繳 新光人壽 2005-06-07 綜合醫療保險附約 3758 2000元/日 1年保障 1年繳 新光人壽 2005-06-07 意外傷害醫療保險附約【本人/配偶】 501 3萬 1年保障 1年繳 新光人壽 2005-06-07 安康住院保險附約 2207 HS-10 1年保障 1年繳 安泰人壽 2000-12-28 WPA ◎ 1369 31456 20 20 Chen ► 既有保單 ► 今年總保費 40665

保費△為估計值　◎為自行輸入

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[江怡蒨 Grace]

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江怡蒨 Grace

Re: 【台中市】 成人 / 男 / Chen / 職業等級2 / 加強保障

江怡蒨 Grace 2022-05-25, 19:44

CHEN您好，早期保單多注重在壽險與住院、手術定額，
從以下彙整表可以看到，住院或手術發生費用時，實支實付這類型的保障是比較缺少的，
另外若不幸罹患重病、重大意外，則建議有一筆金的給付，可以提供更好的醫療品質選擇，亦不同於傳統7項重大疾病。
最後是失能保障，彌補失能造成的工作薪資減損與費用增加的風險，目前現行的保單彈性較低，選擇較少，優先順序不那麼高。
建議補充方向:
1.醫療實支實付(補充雜費與手術費用)
2.重病一次金(癌症、重大傷病)
3.失能扶助保險

希望以上內容有幫助到您，謝謝您來到保險e聊站進行健診，歡迎討論聊聊。

[劉鳳洲]

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 成人 / 男 / Chen / 職業等級2 / 加強保障

劉鳳洲 2022-05-26, 10:37

基本資料

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Chen既有保障 規劃方案

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 安泰人壽 2000-12-28 住院醫療定期保險附約(87) 4212 計畫B-最高住院天數180日 至75歲 至75歲 安泰人壽 2000-12-28 意外傷殘保險附約【意外傷害醫療-一般型】 609 3萬 1年保障 1年繳 安泰人壽 2000-12-28 定額型手術醫療終身保險附約 0 6單位 無限期 20年繳 安泰人壽 2000-12-28 重大疾病終身保險附約 8800 100萬 無限期 終身繳 安泰人壽 2000-12-28 日額型住院醫療終身保險附約【B型】 0 1500元/日 無限期 20年繳 安泰人壽 2000-12-28 意外傷殘保險附約【意外身故及殘廢】 1470 100萬 1年保障 1年繳 安泰人壽 2000-12-28 日額型人身意外傷害保險住院醫療保險附約 1420 2000元/日 1年保障 1年繳 安泰人壽 2000-12-28 添福增額終身壽險 0 110萬 無限期 20年繳 安泰人壽 2000-12-28 癌症醫療終身保險附約【個人型】 0 6單位 無限期 20年繳 新光人壽 2005-06-07 綜合保障附約【個人】 3894 60萬 1年保障 1年繳 新光人壽 2005-06-07 防癌健康終身保險 0 100萬 無限期 15年繳 新光人壽 2005-06-07 新長安終身壽險 12425 55萬 無限期 20年繳 新光人壽 2005-06-07 綜合醫療保險附約 3758 2000元/日 1年保障 1年繳 新光人壽 2005-06-07 意外傷害醫療保險附約【本人/配偶】 501 3萬 1年保障 1年繳 新光人壽 2005-06-07 安康住院保險附約 2207 HS-10 1年保障 1年繳 安泰人壽 2000-12-28 WPA ◎ 1369 31456 20 20 Chen ► 既有保單 ► 今年總保費 40665

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您好:

如果列出來的商品內容無誤的話，

現有保單大多是屬於定額給付型的醫療險種(例如定額住院日額、手術、終身癌症險)，

目前身上有兩張實支實付型醫療險，算是有基本的住院雜費額度能使用，

由於是早期規劃的保單，在當的保障範圍大多是以"住院期間"保障為主，

隨著醫療環境與醫學技術的進步，許多傳統治療、手術逐漸被新形態方式給取代，

而您的保單目前對於"非住院治療"的風險轉嫁效益較為不足，

因此，要讓我們的保單能跟得上現在，甚至是未來醫療環境的變化，

對於現有保單的補強如下:

一、醫療保障的部分建議挑選含門診手術期間保障、採有利的手術定義、

同時再將我們住院醫療保障拉高，實支實付醫療險是較合適的規劃。

 

二、保單雖然已有"重疾、癌症"相關保障，但現行醫療技術越來越進步，

新型療程、手術，或是替代性治療卻可能不在健保的給付範圍內，

當採用這些新型療法來治療時，需要面臨到巨大的醫療花費，

也因為新型療法的出現，讓傳統療程的住院天數變得越來越少，

對於這些非住院治療的龐大醫療花費，應是以一整筆給付型的重疾險來轉嫁，

通常會建議至少要有150-200萬元的保額才算安全，以我自己為例，

我很擔心這類重疾(癌症)的治療花費會造成家庭壓力，甚至是嚴重的經濟損失，

身上就有超過300萬元以上保額的一次性給付，

確保真的有個萬一時，有較明顯的保險效益。

 

三、失能風險的轉嫁是您保單最缺少的保障缺口，

不論疾病或是意外事故的發生，都有可能造成身體無法再正常發揮，

無法再正常使用原先各肢體、各關節、各器官的機能，

這時候就可能會面臨到無法再繼續從事原先工作導致收入中斷，

從目前政府的照顧政策、社會福利及資源仍屬不足，

如果要自己做好準備來轉嫁這類照顧風險，

購買商業保險的失能險，個人認為是較適合的選擇，

只不過現階段大多保險公司的失能險種已經停賣，

僅剩下少數一、兩間保險公司能考慮投保，這部分建議您補強。

 

以上說明有任何不清楚的地方或者是有其他保險問題，

歡迎您隨時來信或是加入line@留言給我，謝謝。

[王昱尊 Ryan]

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王昱尊 Ryan

Re: 【台中市】 成人 / 男 / Chen / 職業等級2 / 加強保障

王昱尊 Ryan 2022-05-26, 18:17

您好

簡要整理如下

 

安泰(現為富邦)

1.安泰的終身醫療、終身手術在當時都是很不錯的商品，且理賠無上限，只是固定金額給付對於醫療趨勢現況來說，較無法轉移治療過程中高自費的問題。

2.實支實付，條款中對於醫療雜費的寫法屬於「列舉式」的寫法，未來有新式的自費項目，若不在正面表列的範圍會有無法給付的狀況。(詳情請看保單條款第8條)

3.實支實付，對於「門診手術」有給付，而「門診手術雜費」則無。

4.重大疾病保險附約，雖然僅給付傳統七項的重大疾病(定義請詳保險契約條款第9條)，但因為當時的費率不高，槓桿效果不差，且又是105年1月1日以前的重大疾病保單，在癌症的理賠範圍上較寬。

5.終身癌症附約，主要是療程給付(因癌症或癌症引起之併發症，去住院、手術、化放療等)，一筆給付的部分有但不高。

 

 

新光

1.實支實付給付的要件會限定在「住院」相關的醫療行為，其餘狀況(例如，門診手術)並不符合理賠的要件，除非保險公司做融通給付。

2.癌症給付的部分跟安泰的很類似，是療程給付型。(因癌症或癌症引起之併發症，去住院、手術、化放療等)

3.定額給付的附約，在當時都是很容易被列入規劃的項目，但以現在醫療趨勢來看，較無法解決高額自負費用的問題。

 

在未來加強保障上可多留意

1.實支實付選擇「門診手術」及「門診手術雜費」都有給付並寫明於條款的。

2.選擇重大傷病且為一筆給付的險種，重大傷病與您舊有的重大疾病並不太相同，詳情可參閱下面的影片。
https://www.youtube.com/watch?v=V84x-cl_KVQ

3.因您大部分的規劃所處理的風險，會在【治療前】(例如，符合狀況就給付的重大疾病保險)或【治療中】(例如，實支實付)這兩個方面上，尚未考慮到有可能會有【治療後】的風險(例如，無法被治癒的照護問題)。因此，預算若足夠亦可以考慮往失能險的方向做補強。