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【台中市】 成人 / 男 / ag926418 / 職業等級6 / 減輕保費

文章不知道不清楚 2020-01-15, 20:16

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
ag926418 成人 台中市 職業等級6

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
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2520
10萬 至95歲 20年繳
富邦人壽 2008-12-28
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15單位 1年保障 1年繳
富邦人壽 2008-12-28
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1000元 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2008-12-28
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遠雄人壽 2008-12-28
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遠雄人壽 2008-12-28
新終身壽險
1990
10萬 無限期 20年繳
友邦人壽 2014-12-31
友安心終身保險
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100萬 至111歲 20年繳
全球人壽 2014-12-31
安心保終身醫療健康保險
3006
200元/日 至110歲 20年繳
友邦人壽 2015-05-14
友愛還本防癌保險
62800
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友邦人壽 2015-05-14
友備無患一年定期保險附約
2496
4萬 1年保障 1年繳
富邦人壽 2008-12-28
富邦人壽傷害保險附約
◎ 5330
1000000 1 1
全球人壽 2008-12-28
關懷一生防癌終身健康保險附約(96)
◎ 2813
100000 終身 20
全球人壽 2008-12-28
身故及殘廢保險金(92)
◎ 5270
1000000 1 1
全球人壽 2008-12-28
豁免保費保險附約(乙型)(95A)
◎ 564
14930 20 20
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意外傷害醫療保險金(92)
◎ 4365
50000 1 1
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好運年年利率變動型終身壽險(95)
◎ 2482
100000 終身 20
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全球人壽醫療費用健康保險附約
◎ 1874
4計畫 51 1
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劉鳳洲

Re: 【台中市】 成人 / 男 / ag926418 / 職業等級6 / 減輕保費

文章劉鳳洲 2020-01-16, 10:00

不知道不清楚 寫:

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
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關懷一生防癌終身健康保險附約(96)
◎ 2813
100000 終身 20
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身故及殘廢保險金(92)
◎ 5270
1000000 1 1
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豁免保費保險附約(乙型)(95A)
◎ 564
14930 20 20
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意外傷害醫療保險金(92)
◎ 4365
50000 1 1
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好運年年利率變動型終身壽險(95)
◎ 2482
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您好:

資料顯示您的職業類別為第六類,不知道是從事甚麼工作呢?
因為高職業類別的關係,在部分險種有投保的限制,
例如:失能/失能扶助險這重要險種,大多保險公司僅限於1~4類可投保,
至於工作類別為5、6類的被保險人,可選擇的保險公司相對變少。

另一方面,現有保單會有如此高的保費壓力,
主要原因是2014年的還本防癌險及2015年的特定傷病扶助險,
由於這兩張險種都是屬於會退還保費及給付滿期金的險種,
其保費至少是不退保費險種2~3倍甚至更高的保費,
若是想降低保費負擔,個人認為可以先將還本防癌險辦理減額繳清
同時試著在2014年投保的終身醫療底下申請請附加定期重大傷病險
以相同200萬元癌症的整筆給付保障來看,這樣子保險效益會更高些。

至於,2015年投保的特定傷病暨1-6級失能扶助險,
依照保單內容來看,要達到1-6級失能才能失能扶助金的給付,
但失能風險的發生,體況、身體機能的損害大多是漸進式變成嚴重
因此,缺少了轉嫁失能前期1-11級失能的一次金保障,
建議您補強1-11級失能一次金保障。

雖然主契約是屬於會退還保費的險種,但也因為高職業類別的關係,
目前市場僅剩一、兩家保險公司可承接第5、6類的終身失能險,
以終身失能扶助險搭配定期1-11級失能保險,
這樣子的搭配組合能讓失能保障有更完整的搭配,
更重要的是,符合1-6級失能時每月給付的失能扶助金也不會打折
支付保費的負擔也可以降低些,畢竟繳保費的錢都是辛苦錢,
理當花在真正的刀口上,做出適當、投保到好的保險才是最重要。


以上說明與您分享,若想要了解其他調整細節,
歡迎來信或是加入line@留言討論,謝謝您。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或不清楚的觀念,歡迎下列方式聯絡:

Email : allen80149@gmail.com

line@ : http://nav.cx/jkfqiUy

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蔡螢儒

Re: 【台中市】 成人 / 男 / ag926418 / 職業等級6 / 減輕保費

文章蔡螢儒 2020-01-16, 13:55

不知道不清楚 寫:

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
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經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
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10萬 至95歲 20年繳
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4234
15單位 1年保障 1年繳
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3110
1000元 1年保障 1年繳
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1000元/日 至110歲 20年繳
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1990
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100000 終身 20
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◎ 5270
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豁免保費保險附約(乙型)(95A)
◎ 564
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意外傷害醫療保險金(92)
◎ 4365
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好運年年利率變動型終身壽險(95)
◎ 2482
100000 終身 20
全球人壽 2014-12-31
全球人壽醫療費用健康保險附約
◎ 1874
4計畫 51 1
ag926418 ► 既有保單 ► 今年總保費 148548
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您好,您職業等級六,其實在一些投保項目上都會有額度控管,但就上面幾個險種內容,給您一些建議

友邦的還本防癌,不屬終身,保費跟保障成反比,會建議您可斟酌減額或是做刪減保額喔

另外您有規劃終身醫療,已目前醫療趨勢來看,終身醫療後續理賠的天數變短,會建議您加強在實支實付上,符合目前二代健保的自費項目變多的關係

意外險部份,會建議以產險公司來搭配,有些保險公司可以承保第六類職務的意外險,對於費用來說也會便宜些

我本身住台中,保單如果有需要調整,送件處理,我可以協助您一起完成,也能加我的line一起討論喔
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