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Levi

【桃園市】 40歲 / 女 / 小文 / 公司外勤人員 : 保單檢視

文章Levi 2018-12-11, 09:19

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
小文 40 歲 桃園市 公司外勤人員(2)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
小文 50 - 100 萬 300 - 500 萬 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
小文 (1)請問目前保障是否足夠?
(2)保費可能壓在4萬內嗎?
(3)又該怎麼調整?
先謝謝大家^^

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
小文 不限 不限

小文規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2007-07-01
新防癌終身健康保險附約
4956
2單位 無限期 30年繳
安泰人壽 2007-07-01
重大疾病終身保險
3090
10萬 無限期 20年繳
富邦人壽 2014-06-01
安心護照重大疾病一年定期保險【計畫一】
5565
N/A 1年保障 1年繳
安聯人壽 2014-09-01
安聯人壽殘廢給付保險附約【職業等級二】
300
100萬 1年保障 1年繳
安聯人壽 2014-09-01
重大燒燙傷傷害保險附約
378
100萬 1年保障 1年繳
安聯人壽 2014-09-01
定期壽險
4170
100萬 20年保障 20年繳
安聯人壽 2014-09-01
一年定期癌症健康保險附約
3876
100萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 2018-01-01
平安定期壽險
2370
100萬 10年保障 10年繳
友邦人壽 2018-01-01
友備無患一年定期保險附約
1865
50000元/月 1年保障 1年繳
友邦人壽 2018-01-01
友實在醫療健康保險附約
5418
1單位 1年保障 1年繳
友邦人壽 2018-01-01
十一助行殘廢照顧保險附約
1590
300萬 1年保障 1年繳
國泰人壽 1999-05-01
富貴年年終身
◎ 0
5萬 終身 10年
富邦人壽 2007-07-01
安心寶意外傷害保險附約意外身故及殘廢保險金
◎ 1350
100萬 至70歲 至70歲
富邦人壽 2007-07-01
新住院醫療定期健康保險附約
◎ 7184
4計畫 至75歲 至75歲
富邦人壽 2007-07-01
日額型意外傷害住院醫療保險附約
◎ 1160
20單位 至75歲 至75歲
富邦人壽 2007-07-01
新健康醫療費用定額給付保險
◎ 5900
10單位 至75歲 至75歲
富邦人壽 2007-07-01
安心寶意外傷害保險附約意外傷害醫療保險金一般型
◎ 776
5萬 至70歲 至70歲
小文 ► 既有保單 ► 今年總保費 49948
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【桃園市】 40歲 / 女 / 小文 / 公司外勤人員 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-12-11, 10:57

您好:

看了整體規劃方向,日額醫療及終身癌症這些險種已經不符合現今需求
因為健保新制度的實施、醫學技術持續進步/突破,
讓平均住院天數越來越少,醫療花費會越來越高,
無法再靠日額醫療險及終身癌症險這類"定額給付"的險種來實際醫療花費,
現在要投保實支實付醫療險才能有更好、更高的保障效益,
雖然您在今年初有投保一張實支實付醫療險並非不好,
只是市場上有其他更具商品優勢性、條款寫法更完整的實支實付醫療險能選擇,
建議將2007年日額醫療險/終身防癌險及2018年實支實付醫療險,
"高醫療雜費額度"及"門診手術期間"保障的實支種險來替代,也替您降低部分保費支出。

另外需多加注意的保單問題在於失能(殘廢)保障的規劃與選擇,以下分析三點給您參考:
1.雖然透過一年期定期失能/失能扶助險,能以較少保費預算讓當下有高、足夠的失能保障,
不過失能險種是以身體各器官機能、肢體關節的活動角度與範圍為理賠的依據
與大環境、醫療技術的進展較無太大關聯,較不用擔心在未來會變成不適用
2.然而隨著年齡增加,定期險種的保費逐漸增加,達到一定保險年齡時要負擔保費會不便宜,
要持續投保定期險種來轉嫁失能風險,這保障槓桿比與效益將會越來越低
3.最後,當保險公司處理過的失能理賠案例越來越多,對於失能風險的精算會越來越準確
推估未來的失能險種要付出保費應會更高,如同早期的防癌險、癌症險一樣,
基於年齡及上述幾點的考量,個人建議將定期失能險轉成終身型失能險
替自己提早做好未來老年風險的轉嫁,也能替自己投保到有優勢性的終身失能險。

以上說明與您分享,有其他不清楚的地方歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或不清楚的觀念,歡迎下列方式聯絡:

Email : allen80149@gmail.com

line@ : http://nav.cx/jkfqiUy

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