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Happy

【新北市】 37歲 / 女 / Happy / 第1級 : 保單檢視

文章Happy 2019-08-20, 14:36

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Happy 37 歲 新北市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Happy 50萬以下 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Happy 保費年繳三萬五以內
可做增加刪減
增加 癌症險
重大傷病 重大疾病 失能險 刪除多餘部分

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Happy 不限 不限

Happy既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 2000-09-26
新康祥終身壽險【A型】
17440
80萬 無限期 20年繳
南山人壽 2000-09-26
新人身意外傷害保險附約
234
20萬 1年保障 1年繳
南山人壽 2000-09-26
癌症醫療終身保險附約
3192
1單位 無限期 20年繳
南山人壽 2002-12-23
99終身防癌保險
4664
1單位 無限期 20年繳
三商美邦人壽 2005-08-03
個人傷害保險附約-身故及殘廢保險金
952
80萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2005-08-03
祥安終身壽險
2090
10萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2005-08-03
個人傷害保險附約-傷害醫療保險金限額【無社保】
378
2萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2005-08-03
手術醫療終身健康保險附約
3510
1800元 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2005-08-03
重大疾病及二、三級殘廢豁免保險費附約
199
19000元 20年保障 20年繳
三商美邦人壽 2005-08-03
日額型住院醫療終身健康保險附約
11934
1800元/日 至105歲 20年繳
全球人壽 2016-11-01
住院醫療保險附約(定額型)【計劃五】
8993
N/A 1年保障 1年繳
全球人壽 2016-11-01
傷害保險醫療保險金附加條款
630
5萬 1年保障 1年繳
全球人壽 2016-11-01
傷害保險附約【16~75歲】
1040
100萬 1年保障 1年繳
全球人壽 2016-11-01
個人傷害住院日額保險給付附加條款
590
1000元/日 1年保障 1年繳
全球人壽 2016-11-01
安養久久終身健康保險(C型)
3900
10000元 至110歲 20年繳
華南產物 2018-10-10
台名小悠遊
◎ 1827
10 1 1
Happy ► 既有保單 ► 今年總保費 61573
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

Re: 【新北市】 37歲 / 女 / Happy / 第1級 : 保單檢視

文章鈔票note 2019-08-20, 15:38

Happy您好:

南山與三商的主約保費已經快要繳滿,不建議調整,民國111年繳畢後,所需繳的保費約剩下35000/年,其它建議如下:

一、醫療險:不曉得您是否保單內容建錯呢?目前未看到實支實付的醫療險在內,一般住院日額有4800/日了,可以不用增加只需要強化實支實付即可

二、意外險:意外險部分基本上都完整了,可以不用做調整

三、癌症險:過往癌症險確實比較便宜,但都是針對放化療的療程型保險,現有保單罹癌一次金最高約41萬,建議可再增加到至少100萬,預算有限的話,南山的癌症附約繳畢再調整即可

四、重大疾病/傷病:目前僅有三商的定期重大疾病險,建議可選擇定期型的重大傷病險(理賠項目約300項),若家中有心臟病史,或是比較擔心心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術的風險,就可選擇重大疾病險(重大傷病險未涵蓋這類疾病),額度的話建議至少100萬

五、失能險:全球的失能險不建議調整,只需要增強額度就好了,目前保單月扶助金只有6千~1萬2,失能一次金也不足夠,建議可再增加定期失能險補強

六、總結:南山、三商的保單不建議調整,繳滿之後就會輕鬆很多了

全球的話建議將「住院醫療保險附約(定額型)【計劃五】」解約,日額型的醫療對目前醫療環境來說效益不大,可將預算轉作實支實付,這是目前看到比較嚴重的缺口,重大傷病、失能的部分先評估預算與需求再做強化即可,若有任何疑問或需求還可透過LINE私訊聯繫,謝謝您!
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EricSong

Re: 【新北市】 37歲 / 女 / Happy / 第1級 : 保單檢視

文章EricSong 2019-08-22, 12:56

Happy 妳好:
有看過妳在保險e聊站 所留的資料,先以南山與三商當時規劃的這兩張保單,妳的保單陸續都要繳滿,南山是今年繳交最後一期的保費(除2002年新增的附約)
三商則是有還有5年的時間。
至於是終身型的保障,我是不建議妳去動它,除非保障內容與妳的需求有太大的差異。

全球的部分,
住院醫療保險附約(定額型)在日額是規劃3,000元/日,合併三商人壽的終身醫療後每日可達4,800元,由於二代健保與目前醫療現況,比較建議妳考慮更換成實支實付,因為我的客戶上個月動手術,使用「達文西手術」,光手術費用、耗材就將近21萬元,光定額型的理賠金,

以下提醒:
1、癌症險,期初南山人壽的保險規劃已經有,會比較建議妳考慮規劃一次性的癌症金保險,或是加強實支實付的額度,治療的過程還是會回到醫院住院治療,實支實付還是能cover醫院的花費。

2、重大傷病險部分因為全球本身無重大傷病的商品,建議在新規劃上,可以考慮有一年期的定期型重大傷病險的商品考慮。

3、失能險的規劃重點
由於才剛過一波商品調整潮,但失能險規劃方向仍然可依:
一、有無保證給付;
二、豁免範圍多大;
三、有無等待期…這些可以做為評估之方向。
至於額度之部分,我都會建議規劃3-5萬,現在光照護人員及服務機構,金額都來至3、4萬以上了…才會是足額可彌補風險發生時的開銷。

關於額度與規劃細項,還是建議碰面詳細聊,才能給您最符合的需求囉!

以下小方向建議提供給您參考:

一、個人套房 or 大通鋪……─「實支實付險」:
隨著科技不斷的進步,伴隨的是各項費用的開銷不斷提升。
但我們做好準備,面臨治療的選擇,
可以是「我想要什麼」,而非是「我只能什麼」
二、高鐵 or 11號公車……─「癌症/重大傷病/特定傷病險」:
為了痊癒,我們有種種的治療方針,
「放射線/化療/標靶/免疫/特殊醫材/復健設施……」
代表的是對抗疾病的契機,但也是高額費用的危機
一次性給付,讓我們可以在強迫中獎時有了選擇。
改變治療,改變生活,改變可能的未來。
三、豪華郵輪 or 獨木舟……─「失能險」:
災厄留下的,有時是長期甚至永久無法恢復的生理/心理/工作能力
要面對的,可能是收入中斷+長期治療/復健/照護的費用
初次大額給付+長期性支援
讓我們於風險發生時,不因經濟困窘而生恐懼,保持樂觀面對未來。
四、留愛 or 留債……─「壽險/意外險」:
每個人都有永久登出的一刻,但登出前的時間有多長,卻是沒人能說得準…
愛是無價,無法計算;債卻有價,令人鼻酸
若能,何不在登出之前,把我們最後的愛,留給所愛;
留愛,不留債
提供免費的資訊,不代表我沒有價值!
而是希望提供你最適合的保險商品或規劃,保單健診服務是回想起初規劃上是否符合你現在的需求!社會及醫療不斷進步、改變,別讓自己的風險暴露在大太陽底下!
保險經紀公司是一個擁有多家保險公司商品的平台,如果知道你有什麼風險,我就知道如何建議你規劃保險!你專屬的規劃是由互相討論、需求分析而產生出來的!

我是永旭保經Eric,若你有需求或想了解的商品,可以私下留言給我或傳Mail給我

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EMAIL : 0921dale@gmail.com

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林育楹

Re: 【新北市】 37歲 / 女 / Happy / 第1級 : 保單檢視

文章林育楹 2019-08-22, 14:41

Happy您好:

1.壽險已經要繳完了暫不需要特別處理(不然減額繳清也差一萬七)

2.終身癌症險也快到期了建議繳完就好

3.日額型住院醫療終身健康保險附約也快到期 基本上就讓他繳完!

4.住院醫療保險附約(定額型)【計劃五】可以調整為【實支實付】

5.全球可以補強【定期失能】便宜又不會漲價!

6.能的話可以補強一張【定其重大傷病】產險專案即可!



以上終身的繳完基本上就會回到您的預算內了~
您目前可以調整的就是【意外險整合】意外險太雜,建議可以整合!

正常規劃流程如下:

1.找出擔心的問題
2.確認不會造成負擔的預算
3.預算內選擇適合的商品!


PS.但網路上來說只能先建議您罐頭內容,不是量身訂做
但符合社會大眾【基本】完整保障~

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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