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【台南】 33歲 / 男 / 阿凱 / 總務行政 : 個人保單檢視

文章Liang Cheng 2020-01-01, 11:58

基本資料

地  區:台南
稱  謂:阿凱
年  齡:33歲
性  別:
職  業:總務行政
體  況:正常

經濟狀況

年收入:70萬
資 產:800萬
負 債:700萬

保單需求

保費預算:6萬
喜好公司:
欲增險種:癌症險 / 實支醫療 / 意外險 / 失能險 / 壽險

補充說明

既有保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    投保時間繳費年期保額
  • 新光人壽防癌健康終身保險0
    1998-12-3115年50萬
  • 新光人壽傳家寶終身還本壽險0
    1998-1-720年20萬
  • 新光人壽附約_平安意外傷害119
    1998-1-7至65歲10萬
  • 新光人壽附約_意外傷害醫療(新)410
    1998-1-7至65歲3萬
  • 新光人壽附約_住院費用(新)1837
    1998-1-7至65歲HS-10
  • 新光人壽附約_住院醫療日額甲型890
    1998-1-7至75歲500元
  • 新光人壽附約_綜合保障1989
    1998-1-7至65歲30萬
  • 新光人壽新長安終身壽險4508
    1999-10-520年70萬
  • 新光人壽附約_平安意外傷害642
    1999-10-5至65歲60萬
  • 新光人壽附約_手術醫療1104
    1999-10-5至75歲30萬
  • 新光人壽附約_傷害住院日額501
    1999-10-5至65歲800元
  • 新光人壽健康久久終身醫療健康保險(HKA20)11770
    2011-11-820年1000元
  • 國泰人壽新康順1016771
    2007-6-2020年30萬
  • 國泰人壽附約_全新住院日額3417
    2007-6-20至65歲1000元
  • 國泰人壽附約_全方位死殘2900
    2007-6-20至65歲123萬
  • 國泰人壽附約_全方位傷害醫療1980
    2007-6-20至65歲1000元
  • 國泰人壽附約_全方位傷害醫療擇優1317
    2007-6-20至65歲1000元
  • 國泰人壽附約_新保順豁免359
    2007-6-2020年0
  • 國泰人壽添旺年年終身保險79056
    2015-8-16年5萬
  • 國泰人壽新真愛守護防癌定期保險34932
    2018-1-1120年100萬
  • 國泰人壽新真愛守護防癌定期保險34932
    2018-4-120年100萬
  • 保費小結(年)189434
  • 總繳保費(年)189434

1.自己對保險無涉略,大部分是父母親於自己年幼時購買。
2.因現已結婚育有1女,且背負房貸,自己、妻子及小孩保險費用每月近3萬,實在不堪負荷。
3.哪些可以減額繳清、或是增加較有保障的保險,請各位先進前輩不吝指導。

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蔡螢儒

Re: 【台南】 33歲 / 男 / 阿凱 / 總務行政 : 個人保單檢視

文章蔡螢儒 2020-01-02, 19:07

Liang Cheng 寫:

基本資料

地  區:台南
稱  謂:阿凱
年  齡:33歲
性  別:
職  業:總務行政
體  況:正常

經濟狀況

年收入:70萬
資 產:800萬
負 債:700萬

保單需求

保費預算:6萬
喜好公司:
欲增險種:癌症險 / 實支醫療 / 意外險 / 失能險 / 壽險

補充說明

既有保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    投保時間繳費年期保額
  • 新光人壽防癌健康終身保險0
    1998-12-3115年50萬
  • 新光人壽傳家寶終身還本壽險0
    1998-1-720年20萬
  • 新光人壽附約_平安意外傷害119
    1998-1-7至65歲10萬
  • 新光人壽附約_意外傷害醫療(新)410
    1998-1-7至65歲3萬
  • 新光人壽附約_住院費用(新)1837
    1998-1-7至65歲HS-10
  • 新光人壽附約_住院醫療日額甲型890
    1998-1-7至75歲500元
  • 新光人壽附約_綜合保障1989
    1998-1-7至65歲30萬
  • 新光人壽新長安終身壽險4508
    1999-10-520年70萬
  • 新光人壽附約_平安意外傷害642
    1999-10-5至65歲60萬
  • 新光人壽附約_手術醫療1104
    1999-10-5至75歲30萬
  • 新光人壽附約_傷害住院日額501
    1999-10-5至65歲800元
  • 新光人壽健康久久終身醫療健康保險(HKA20)11770
    2011-11-820年1000元
  • 國泰人壽新康順1016771
    2007-6-2020年30萬
  • 國泰人壽附約_全新住院日額3417
    2007-6-20至65歲1000元
  • 國泰人壽附約_全方位死殘2900
    2007-6-20至65歲123萬
  • 國泰人壽附約_全方位傷害醫療1980
    2007-6-20至65歲1000元
  • 國泰人壽附約_全方位傷害醫療擇優1317
    2007-6-20至65歲1000元
  • 國泰人壽附約_新保順豁免359
    2007-6-2020年0
  • 國泰人壽添旺年年終身保險79056
    2015-8-16年5萬
  • 國泰人壽新真愛守護防癌定期保險34932
    2018-1-1120年100萬
  • 國泰人壽新真愛守護防癌定期保險34932
    2018-4-120年100萬
  • 保費小結(年)189434
  • 總繳保費(年)189434

1.自己對保險無涉略,大部分是父母親於自己年幼時購買。
2.因現已結婚育有1女,且背負房貸,自己、妻子及小孩保險費用每月近3萬,實在不堪負荷。
3.哪些可以減額繳清、或是增加較有保障的保險,請各位先進前輩不吝指導。



您好
目前看內容,好像沒有實支實付的名稱😰
保費現在佔比高在國泰人壽的7.9萬,可2020年是最後一次繳費,建議把它繳完

另外保障面上,會建議附約可在調整

有一些終身型但保障偏少的新光,健康久久終身醫療目前時間已經繳一半左右,這項可斟酌是否再做繳費喔

另外 調整增加或是減少,還是需要再跟您進一步線上討論
若您有其他疑問 歡迎您加我的line 一起做討論喔
我的line id:ying-ru-0530
保險的出發點是在幫助未來的自己,遇到狀況有一份保障

我的保險信念是協助更多人完成保險規劃、保險買對不買貴、找到符合您需求的內容

全台解鎖中,我們全台都有服務喔
歡迎您有其他想法或是能再跟您進一步Line上面做討論唷
我的LINE ID:ying-ru-0530

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劉鳳洲

Re: 【台南】 33歲 / 男 / 阿凱 / 總務行政 : 個人保單檢視

文章劉鳳洲 2020-01-07, 20:08

Liang Cheng 寫:

基本資料

地  區:台南
稱  謂:阿凱
年  齡:33歲
性  別:
職  業:總務行政
體  況:正常

經濟狀況

年收入:70萬
資 產:800萬
負 債:700萬

保單需求

保費預算:6萬
喜好公司:
欲增險種:癌症險 / 實支醫療 / 意外險 / 失能險 / 壽險

補充說明

既有保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    投保時間繳費年期保額
  • 新光人壽防癌健康終身保險0
    1998-12-3115年50萬
  • 新光人壽傳家寶終身還本壽險0
    1998-1-720年20萬
  • 新光人壽附約_平安意外傷害119
    1998-1-7至65歲10萬
  • 新光人壽附約_意外傷害醫療(新)410
    1998-1-7至65歲3萬
  • 新光人壽附約_住院費用(新)1837
    1998-1-7至65歲HS-10
  • 新光人壽附約_住院醫療日額甲型890
    1998-1-7至75歲500元
  • 新光人壽附約_綜合保障1989
    1998-1-7至65歲30萬
  • 新光人壽新長安終身壽險4508
    1999-10-520年70萬
  • 新光人壽附約_平安意外傷害642
    1999-10-5至65歲60萬
  • 新光人壽附約_手術醫療1104
    1999-10-5至75歲30萬
  • 新光人壽附約_傷害住院日額501
    1999-10-5至65歲800元
  • 新光人壽健康久久終身醫療健康保險(HKA20)11770
    2011-11-820年1000元
  • 國泰人壽新康順1016771
    2007-6-2020年30萬
  • 國泰人壽附約_全新住院日額3417
    2007-6-20至65歲1000元
  • 國泰人壽附約_全方位死殘2900
    2007-6-20至65歲123萬
  • 國泰人壽附約_全方位傷害醫療1980
    2007-6-20至65歲1000元
  • 國泰人壽附約_全方位傷害醫療擇優1317
    2007-6-20至65歲1000元
  • 國泰人壽附約_新保順豁免359
    2007-6-2020年0
  • 國泰人壽添旺年年終身保險79056
    2015-8-16年5萬
  • 國泰人壽新真愛守護防癌定期保險34932
    2018-1-1120年100萬
  • 國泰人壽新真愛守護防癌定期保險34932
    2018-4-120年100萬
  • 保費小結(年)189434
  • 總繳保費(年)189434

1.自己對保險無涉略,大部分是父母親於自己年幼時購買。
2.因現已結婚育有1女,且背負房貸,自己、妻子及小孩保險費用每月近3萬,實在不堪負荷。
3.哪些可以減額繳清、或是增加較有保障的保險,請各位先進前輩不吝指導。




您好:

保費負擔會如此高的主要原因是這些保單的關係,
2015年的生存還本保險及2018年會退還保費的定期防癌險
不過2015年的保單在今年8月繳完後就繳費期滿了,
因此,個人建議這張還本保險繼續繳費就好,
反而是2018年投保的這兩張定期防癌險,
是在"繳費滿期後將總繳保費加計一點點的利息"退還給要保人
通常有這種保險給付功能的險種,
其費率通常會是純保障險種的兩倍以上,甚至更多,
若是投保相同保額的一年定期防癌險200萬元保障
目前一年也僅需負擔3000初頭的保費;
若是投保一年期重大傷病險,200萬保障(不含主約)其保費約為6000元
最重要的是要有足夠保障,若無體況顧慮的話,
建議您從這兩張定期防癌險來調整,應該大幅降低您的保費壓力,
將省下來的保費預算來補強真正需要的保障。

另一方面,您的保單並沒有看到實支實付型醫療險
現在健保制度的改變與醫學技術持續進步,
其實,健保不給付的自費項目只會越來越多,
而您現有保單的保障大多僅限於"定額給付"的醫療保障
也就是住院一天理賠多少錢,隨著住院天數越來越少,
這類險種給付的保險金已經越來越無法填補實際醫療花費,
因此,建議您應再補強實支實付型醫療險,
記得要挑選手術定義寫法有利被保險人、包含門診手術保障的實支實付險種。

重要的是,您的保單缺少了"轉嫁失能風險、身故"的重要險種
不論是疾病或是意外事故的發生,都可能會導致身體喪失原先的機能,
極可能影響到原先的工作能力,被迫離開工作職場,
讓經濟收入來源受到影響,甚至會讓辛苦累積下來的積蓄損失一大半,
況且現階段正是您家庭責任較重的人生階段,
更要避免因為失能、身故等大風險,使原先家庭生活遭受改變,
當務之急,應趕緊補強"失能扶助險"與"定期壽險"這兩張重要險種。

以上說明與您分享,有任何不清楚的地方歡迎來信,
收到留言或是信件之後,將會儘快給您回覆,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或不清楚的觀念,歡迎下列方式聯絡:

Email : allen80149@gmail.com

line@ : http://nav.cx/jkfqiUy

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俞岐樺

Re: 【台南】 33歲 / 男 / 阿凱 / 總務行政 : 個人保單檢視

文章俞岐樺 2020-01-10, 16:47

您好:

由您的論述推論出目前年繳保費約36萬,以購買您、妻子、小孩的純保障型商品來說,應是足夠,且有餘裕將資金留下部分作為風險自留的避險,畢竟保險是買不完的。

調整保單內容無論是減額繳清、展期定期,用低保費買到高保障,尚無法僅透過您個人的保單做調整。還須了解您及妻小的投保狀況、討論保單內容、體況、家族病史,保單已繳交多少年,等方面討論後才能給您較為完整的建議。

同時保單的調整,若須投保新的醫療險種,也建議於新的保單生效後,再對既有保單做調整,會是比較建議的做法。
每一份保險契約,都是愛的履行與承諾,

透過低保費、高保障,讓心中那份對自己及家人未竟的責任更臻完整。

保險沒有懶人包、有效且最適合您的保險規劃才是專業的價值所在。

如有任何保險問題,除了站內私訊,亦可透過下列方式找到我喔。
Email:kellyyu0928@gmail.com
Line ID:kellyyu928

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