加入「保險好Easy」粉絲團
私訊私訊 下線
頭像
Kelly He

【台北市】 33歲 / 女 / Christina / 公司外勤人員 : 保單檢視

文章Kelly He 2019-01-20, 14:13

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Christina 33 歲 台北市 公司外勤人員(2)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Christina 50 - 100 萬 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Christina 體況正常,有過兩次腹腔鏡手術 1)希望了解此保單規劃優缺點
2)希望了解此保單規劃是否完整
3)希望了解此保單是否能降低保費

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Christina 不限 不限

Christina規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2012-06-03
防癌終身健康保險附約
4192
2單位 至95歲 至95歲
富邦人壽 2012-06-03
一年定期心安殘廢保險附約
1120
200萬 1年保障 1年繳
富邦人壽 2012-06-03
富世代終身壽險
52000
200萬 至98歲 20年繳
富邦人壽 2012-06-03
安心住院醫療定額給付保險附約
4480
1000元 1年保障 1年繳
富邦人壽 2012-06-30
新住院醫療定期健康保險附約【計劃C】
6351
N/A 至75歲 至75歲
富邦人壽 2012-06-03
富邦人壽團體一年定期重大疾病保險
◎ 2805
100萬 1年保障 1年繳
富邦產物 2012-06-03
新十全大補
◎ 3990
300萬 1年保障 1年繳
Christina ► 既有保單 ► 今年總保費 74938
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

私訊私訊 下線
頭像
劉鳳洲

Re: 【台北市】 33歲 / 女 / Christina / 公司外勤人員 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2019-01-21, 10:28

您好:

兩次手術的病因是甚麼呢?最後一次手術時間距今多久了呢?
因為會關係到是否符合健康告知的詢問,
假設有符合,要請您準備病歷資料及填寫疾病問卷了。

這張保單,個人認為最大的問題在於終身壽險這張主約
雖然它有給付失能生活扶助金,但其失能保障範圍實在太小
僅有各保險公司的失能/失能扶助險一半的保障範圍,
看似有失能保障但實質上它還是一般的終身壽險,
投保越高額度要付的保費也會越多,更是讓您負擔沉重保費的原因之一,
再從額度來看,這張保單以三級失能所換算起來的扶助金約僅2萬元,
這給付的扶助金額度不夠填補因失能要專人照顧的支出,
換成別家的失能險,相同保費能讓自己有更高、完整的失能保障了
建議您可以將這張保單辦理減額繳清,替自己減輕保費壓力,
將省下來的保費預算用來投保真正保障範圍廣的失能/失能扶助險。

另外,列出保單中有一張傳統重大疾病險,
從投保至今,在這段時間有碰上重新修正重大疾病定義,
假設保單條款寫到"本公司不得拒絕續保"等字,建議您就持續繳費,
因為是採用舊版的重大疾病險條款,對被保險人/消費者是有利
最高僅有百萬元的保障,這對要填補重疾(癌症)的治療費用也是不夠,
建議再投保一張一筆給付型的重大傷病險或是癌症險來拉高保障,
個人認為,至少要有200萬元的額度才會比較真正安全。

最後,失能險/重疾險 這兩張險種是個人建議應該優先補強的部分
透過降低主約不必要的保費支出,將自己的辛苦錢花在真正刀口上,
因為失能、癌症這兩大風險對個人及家庭經濟損害最大,請務必先做好轉嫁,
之後若要再增加自己醫療保障的話,建議再補強第二張實支實付醫療險。

以上解說有任何不清楚的地方,歡迎再來信,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com,

或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

私訊私訊 下線
頭像
李維勳

Re: 【台北市】 33歲 / 女 / Christina / 公司外勤人員 : 保單檢視

文章李維勳 2019-01-21, 12:36

Christina 早安:

一開始我們買保險的動機是什麼?是保障誰?
如果是留愛給家人、終身壽險是必需的
不過自身保障作足了嗎?

對現有保單的建議
終身壽險減額繳清、預算移至失能險、先保障自己、再討論身後的責任
防癌終身保留、舊有療程型保障較大
一年期失能附約、可有可無
住院醫療降約、提列舉式的正本理賠、可以改別家概括式副本理賠
團體重大疾病險、目前以重大傷病險為投保趨勢、如果團體費率划算、可以保留
產險部份可以保留、保額夠保費低

保險要先保自己負擔不了的費用 ex 失能、重大傷病、龐大的自費醫療
失能險中仍有幾家保有「保證給付」條款,建議用這幾家規劃以上保障

有進一步的規劃或疑問,歡迎與我聯繫喔!!
謝謝
我是在大誠保經服務的維勳 Wilson
保險在健康的人看來顯得浪費而帶來詛咒的意味
但是對於面臨疾病與意外所帶來的風險時 保險代表著什麼?
是一筆急用的現金、對家庭責任的展現與一份完整的愛!!
想瞭解進一步規劃與建議 歡迎與我聯繫
手機(Line):0909-931-339
Mail:ownall6958@gmail.com

私訊私訊 下線
頭像
EricSong

Re: 【台北市】 33歲 / 女 / Christina / 公司外勤人員 : 保單檢視

文章EricSong 2019-01-22, 17:33

Christina妳好:

1.優缺點:
首先恭喜妳願意為20年後的自己準備100多萬的退休金,主約的商品在網路上找不到太多的相關資料!沒意外的話,他是有保障的儲蓄險;富邦的商品說實在他們的商品保費相對比同業的商品來得貴一點,例如:實支實付他們是採平準費用,就是到晚年保費不會隨年紀而調整,都是年輕的階段要繳比較高的費用。

2.是否完整:
意外險的通常我都會建議客戶在壽險保單留一點基本的額度,例如:300萬的保障會建議壽險保單100萬產險公司200萬,遇到小狀況兩個商品都可以申請理賠,但要是遇到大狀況或是其他問題,產險公司會有一些爭議的問題;通常我會建議客戶規劃終身醫療,要是妳不考慮終身型的!至少要做到兩家的實支實付,真的遇到治療或手術時,才不用擔心自費的問題。

3.降低保費:
這一份保單主要是「富世代終身壽險」的保費佔了將近8成的保費,如果妳有預算上的問題...可能要考慮清楚當初規劃的目的;如果妳願意的話,可以將保單的解約金表拿出來看看,這一張保單的是什麼樣類型的保險。

如果有要新增保單的話!建議妳讓業務員知道妳手術最後的時間,也方便我們跟保險公司確認。
提供免費的資訊,不代表我沒有價值!
而是希望提供你最適合的保險商品或規劃,保單健診服務是回想起初規劃上是否符合你現在的需求!社會及醫療不斷進步、改變,別讓自己的風險暴露在大太陽底下!
保險經紀公司是一個擁有多家保險公司商品的平台,如果知道你有什麼風險,我就知道如何建議你規劃保險!你專屬的規劃是由互相討論、需求分析而產生出來的!

我是永旭保經Eric,若你有需求或想了解的商品,可以私下留言給我或傳Mail給我

Line ID : kobe0921
EMAIL : 0921dale@gmail.com

回到 健檢規劃2.0


誰在線上

正在瀏覽這個版面的使用者:沒有註冊會員 和 1 位訪客