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Syuan629

【台中市】 32歲 / 女 / SYUAN / 第1級 : 購買保險

文章Syuan629 2019-09-05, 18:03

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
SYUAN 32 歲 台中市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
SYUAN 50萬以下 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
SYUAN 家族史-糖尿病
病史-淋巴切片住院五天-良性
體況良好.無其他病痛
1.友邦此單是否有保留價值?或有替代商品呢?
(減額繳清前有要求11助行調至500萬,但因對方疏失,而當時已無力挽回)
(自己是想把重大疾病改它家重大傷病!其他留著?這樣是否可行?還是直接捨棄此保單?)
2.三商終生保單只剩5年,其中的日額型住院1000保費年繳需要6960,讓我疑惑它的保留價值?
3.實支實付是否足夠?
4.整體保單是否有需要加強的?又有哪些可剔除的?
年繳超過自身月薪,所以希望有此價值,而不是冤大頭什麼都有保卻什麼都理賠領的少,謝謝各位的指教!!!

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
SYUAN 5萬以內 不限 不限

SYUAN 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
三商美邦人壽 2004-10-22
祥安終身壽險
9250
50萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2004-10-22
個人傷害保險附約-身故及殘廢保險金
1428
120萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2004-10-22
永康防癌終身健康保險附約【計畫C】
3135
N/A 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2004-10-22
重大疾病及二、三級殘廢豁免保險費附約
188
27000元 20年保障 20年繳
三商美邦人壽 2004-10-22
手術醫療終身健康保險附約
1830
1000元 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2004-10-22
新住院醫療保險附約【計劃C】
2626
N/A 1年保障 1年繳
富邦人壽 2014-09-23
傷害保險附約【16歲以上】
1475
125萬 1年保障 1年繳
富邦人壽 2014-09-23
富利旺終身壽險
2640
10萬 至98歲 20年繳
富邦人壽 2014-09-23
傷害醫療保險附約
1380
2000元/日 1年保障 1年繳
富邦人壽 2014-09-23
新綜合住院醫療保險附約
3877
15單位 1年保障 1年繳
富邦人壽 2014-09-23
一年定期心安殘廢保險附約
53
10萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 2014-09-23
友備無患一年定期保險附約
1405
5萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 2014-09-23
友安一年定期重大疾病健康保險附約
2180
100萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 2014-09-23
十一助行殘廢照顧保險附約
320
100萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2004-10-22
全殘扶助終身健康保險附約
◎ 2250
10萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2004-10-22
新重大疾病終身壽險附約
◎ 6960
30萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2004-10-22
日額型住院醫療終身健康保險附約
◎ 6360
1000 至105歲 20年繳
富邦人壽 2014-09-23
每次傷害醫療保險附約
◎ 436
5萬 1年保障 1年繳
富邦人壽 2014-09-23
永福豁免保險費附約
◎ 400
10萬 20年 20年
友邦人壽 2014-09-23
友安心終身保險
◎ 0
27600元 至105歲 減額繳清
SYUAN ► 既有保單 ► 今年總保費 48193
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

Re: 【台中市】 32歲 / 女 / SYUAN / 第1級 : 購買保險

文章鈔票note 2019-09-05, 20:52

您好:

先為您解答問題

1.友邦的舊保單已繳費五年,不太需要調整,過往的商品會比較好,不足額處僅需調整即可,另重大疾病與重大傷病規劃上並不衝突,如:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術,目前是無法領重大傷病卡的,保費不貴,可以等自然費率晚期保費高的時候再解約

2.三商保單剩下五年,其實把它繳完是最好的,到時候就有約兩萬六的保費可以節省下來了,不建議做任何變更,除非有些保單才剛加進去則可以考慮


3.實支實付的部分,目前住院雜費(20萬)、手術費(50萬)都足夠,只有門診手術、手術雜費的問題而已,但現在保費壓力大不太需要再加第三家實支,且三商跟富邦的理賠態度其實是很好的,遇上了基本上都是融通理賠,除非是有惡意詐領的嫌疑,才會遇上拒賠


4.目前來說可優先考慮加強失能險(目前沒有扶助金,而這個風險是最大的),再來才是考慮重大傷病、罹癌一次金、定期壽險,且您也不用擔心當冤大頭,在「醫療中」這塊您的保障其實相當充足,「醫療前」稍微不足,「醫療後」則嚴重匱乏

目前來說舊保單快繳滿了,不建議調整,又有過往體況,其實更虧!要增加保障只能硬加,除非要「忍痛」把三商的日額醫療、重大疾病解約,再把祥安終身壽險減額繳清,會是比較好的

若年繳保費吃緊,有沒有試著透過信用卡去幫您省錢呢?有富邦的保單其實就很推薦富邦的「鑽保卡」或是「J卡」,若是以前沒有信用卡,或財力證明比較不好看,永豐銀行「保倍卡」也是很好的選擇
在茫茫的保險商品中

為您從中挑選最適合的給您是我們的職責

歡迎多多討論,也選擇您所喜愛、需要的商品

Line ID:oske57

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 32歲 / 女 / SYUAN / 第1級 : 購買保險

文章劉鳳洲 2019-09-06, 10:09

Syuan629 寫:

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
SYUAN 32 歲 台中市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
SYUAN 50萬以下 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
SYUAN 家族史-糖尿病
病史-淋巴切片住院五天-良性
體況良好.無其他病痛
1.友邦此單是否有保留價值?或有替代商品呢?
(減額繳清前有要求11助行調至500萬,但因對方疏失,而當時已無力挽回)
(自己是想把重大疾病改它家重大傷病!其他留著?這樣是否可行?還是直接捨棄此保單?)
2.三商終生保單只剩5年,其中的日額型住院1000保費年繳需要6960,讓我疑惑它的保留價值?
3.實支實付是否足夠?
4.整體保單是否有需要加強的?又有哪些可剔除的?
年繳超過自身月薪,所以希望有此價值,而不是冤大頭什麼都有保卻什麼都理賠領的少,謝謝各位的指教!!!

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
SYUAN 5萬以內 不限 不限

SYUAN 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
三商美邦人壽 2004-10-22
祥安終身壽險
9250
50萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2004-10-22
個人傷害保險附約-身故及殘廢保險金
1428
120萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2004-10-22
永康防癌終身健康保險附約【計畫C】
3135
N/A 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2004-10-22
重大疾病及二、三級殘廢豁免保險費附約
188
27000元 20年保障 20年繳
三商美邦人壽 2004-10-22
手術醫療終身健康保險附約
1830
1000元 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2004-10-22
新住院醫療保險附約【計劃C】
2626
N/A 1年保障 1年繳
富邦人壽 2014-09-23
傷害保險附約【16歲以上】
1475
125萬 1年保障 1年繳
富邦人壽 2014-09-23
富利旺終身壽險
2640
10萬 至98歲 20年繳
富邦人壽 2014-09-23
傷害醫療保險附約
1380
2000元/日 1年保障 1年繳
富邦人壽 2014-09-23
新綜合住院醫療保險附約
3877
15單位 1年保障 1年繳
富邦人壽 2014-09-23
一年定期心安殘廢保險附約
53
10萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 2014-09-23
友備無患一年定期保險附約
1405
5萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 2014-09-23
友安一年定期重大疾病健康保險附約
2180
100萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 2014-09-23
十一助行殘廢照顧保險附約
320
100萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2004-10-22
全殘扶助終身健康保險附約
◎ 2250
10萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2004-10-22
新重大疾病終身壽險附約
◎ 6960
30萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2004-10-22
日額型住院醫療終身健康保險附約
◎ 6360
1000 至105歲 20年繳
富邦人壽 2014-09-23
每次傷害醫療保險附約
◎ 436
5萬 1年保障 1年繳
富邦人壽 2014-09-23
永福豁免保險費附約
◎ 400
10萬 20年 20年
友邦人壽 2014-09-23
友安心終身保險
◎ 0
27600元 至105歲 減額繳清
SYUAN ► 既有保單 ► 今年總保費 48193
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。



您好:

整體來看,這三張保單的搭配在"失能、重疾"保障嚴重不足,
但在調整保單之前,先確認當時住院五天是甚麼時候的事呢?
很可能會影響到新保單補強的核保結果。

1.友邦此單是否有保留價值?或有替代商品呢?
(減額繳清前有要求11助行調至500萬,但因對方疏失,而當時已無力挽回)
(自己是想把重大疾病改它家重大傷病!其他留著?這樣是否可行?還是直接捨棄此保單?)

這張保單,算是有保留價值的是"重大疾病險",
主要考量是這張重大疾病險是屬於舊條款的寫法,
在「癌症定義」是有利被保險人的約定,還算是一張不錯的險種。

雖然如此,現今重疾(癌症)保障的規劃,會以重大傷病險為優先考量,
因為理賠依據較清楚明瞭、保費也較傳統重疾險便宜些,
個人建議,若無體況顧慮的話,重疾保障能以重大傷病為選擇,
原先搭配的定期失能險、失能扶助險,目前也有別家商品可以選擇。


2.三商終生保單只剩5年,其中的日額型住院1000保費年繳需要6960,讓我疑惑它的保留價值?

再幾年就要繳費期滿了,個人建議再辛苦幾年把它繳完就好。

3.實支實付是否足夠?

雖然在2004、2014年這兩張保單,都有搭配自實支實付醫療險,
但2014年投保的保單,應會受限保險公司的核保規則沒辦法承保,
想確認您現在身上是有兩張實支實付醫療險嗎? 還是僅有一張呢?
如果有兩張,那在住院醫療保障的雜費額度應該勉強夠用,
不過"門診手術"這塊是一個保障缺口,若要再補強醫療保障的話,
建議挑選保障範圍有包含門診手術的醫療實支實付險。


4.整體保單是否有需要加強的?又有哪些可剔除的?

如同一開始提到,失能、重疾(癌症)保障是不足的,
重疾部分,建議以補強重大傷病險來增加一整筆給付的保障。

失能部分,因為2014年的保單(已經辦理減額)那張,
搭配定期失能險的額度偏低,
雖然這張重大疾病險的條款是有利被保險人,
但在市場上有一、兩家能同時補強定期失能及重大傷病的保障,
既然如此,已經辦理減額繳清的保單看起來沒有要一定保留的必要了。




以上說明與您分享,
有任何問題歡迎隨時來信或是加入Line@留言,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或不清楚的觀念,歡迎下列方式聯絡:

Email : allen80149@gmail.com

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