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【台北市】 31歲 / 女 / L.Esther.H / 公司內部行政作業 : 保單檢視

2019-08-14, 17:50

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
L.Esther.H 31 歲 台北市 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
L.Esther.H 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
L.Esther.H 家族病史:乳癌、肺癌 從小父母有投保醫療險、意外險與癌症險
自己在30歲時也投保了醫療險,但ㄧ年保費快5萬元,想知道如何調整才能不會花費過多的金額,又能獲得應有的保障

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
L.Esther.H 3萬以內 不限 不限

L.Esther.H 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
中國人壽 2017-12-31
新住院日額健康保險附約
1640
1000元/日 1年保障 1年繳
中國人壽 2017-12-31
新樂活終身醫療健康保險
36570
3000元/日 至99歲 20年繳
中國人壽 2017-12-31
人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款
720
10計劃 1年保障 1年繳
中國人壽 2017-12-31
新康泰綜合住院醫療保險附約
6181
30單位 1年保障 1年繳
中國人壽 2017-12-31
癌症五年定期醫療保險附約(96)
3320
20單位 5年保障 5年繳
國華人壽 1996-04-15
意外住院津貼
◎ 499
600元/日 1年保障 1年繳
國華人壽 1996-04-15
意外傷害醫療保險金
◎ 576
3萬 1年保障 1年繳
國華人壽 1996-04-15
新防癌終身健康保險
◎ 0
2單位 終身 10
國華人壽 1998-07-31
平安保險每次傷害醫療保險限額
◎ 597
3萬 終身 1
國華人壽 1998-07-31
平安保險住院津貼
◎ 518
600元 終身 1
國華人壽 1998-07-31
重大疾病保險附約
◎ 3140
200萬 終身 20
國華人壽 1998-07-31
新住院醫療保險附約
◎ 4456
10萬 1年保障 1
國華人壽 1998-07-31
平安保險身故及殘廢保險金
◎ 1200
100萬 終身 1
國華人壽 1998-07-31
至尊保本終身壽險
◎ 8700
200萬 終身 20
L.Esther.H ► 既有保單 ► 今年總保費 68117
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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Re: 【台北市】 31歲 / 女 / L.Esther.H / 公司內部行政作業 : 保單檢視

2019-08-15, 16:27

L.Esther.H 妳好:

我先由舊的保單(國華人壽)至新保單(中國人壽)一一解說,方便妳了解。

國華人壽的終身型保單陸續都已經滿期,一年一期的附約(醫療、意外險),可以繼續繳費享用保障!國華人壽的意外險,建議你繼續保留,因為國華人壽在理賠上會給付健保點數的部分,全球人壽依然會遵循國華人壽的商品而理賠的!

至於新保單(中國人壽)比較令人不解的地方是在終身醫療的額度規劃至3,000元,我基本上都會幫客戶或朋友規劃1,000元的額度,其餘的預算才能規劃妳所缺乏的失能險(晚年照護)部分,癌症險應該是做加強的部分!如果規劃上有想調整,以上兩個可以列為首選。

再來是87年醫療實支實付,會比較符合當時的醫療品質,現在的醫療科技越來越發達,已經不在像當時商品的內容了!新型的實支實付跟舊的商品,保費沒有差異很大!會建議妳調整,把保障的部分比較符合現代。

一、個人套房 or 大通鋪……─「實支實付險」:
隨著科技不斷的進步,伴隨的是各項費用的開銷不斷提升。
但我們做好準備,面臨治療的選擇,
可以是「我想要什麼」,而非是「我只能什麼」
二、高鐵 or 11號公車……─「癌症/重大傷病/特定傷病險」:
為了痊癒,我們有種種的治療方針,
「放射線/化療/標靶/免疫/特殊醫材/復健設施……」
代表的是對抗疾病的契機,但也是高額費用的危機
一次性給付,讓我們可以在強迫中獎時有了選擇。
改變治療,改變生活,改變可能的未來。
三、豪華郵輪 or 獨木舟……─「失能險」:
災厄留下的,有時是長期甚至永久無法恢復的生理/心理/工作能力
要面對的,可能是收入中斷+長期治療/復健/照護的費用
初次大額給付+長期性支援
讓我們於風險發生時,不因經濟困窘而生恐懼,保持樂觀面對未來。
四、留愛 or 留債……─「壽險/意外險」:
每個人都有永久登出的一刻,但登出前的時間有多長,卻是沒人能說得準…
愛是無價,無法計算;債卻有價,令人鼻酸
若能,何不在登出之前,把我們最後的愛,留給所愛;
留愛,不留債

提供免費的資訊,不代表我沒有價值!
而是希望提供你最適合的保險商品或規劃,保單健診服務是回想起初規劃上是否符合你現在的需求!社會及醫療不斷進步、改變,別讓自己的風險暴露在大太陽底下!
保險經紀公司是一個擁有多家保險公司商品的平台,如果知道你有什麼風險,我就知道如何建議你規劃保險!你專屬的規劃是由互相討論、需求分析而產生出來的!

我是永旭保經Eric,若你有需求或想了解的商品,可以私下留言給我或傳Mail給我

Line ID : kobe0921
EMAIL : 0921dale@gmail.com

Re: 【台北市】 31歲 / 女 / L.Esther.H / 公司內部行政作業 : 保單檢視

2019-08-20, 01:27

L.Esther.H您好!


你最該調整的就是 【新樂活終身醫療健康保險】這張商品= =a

佔用太多保費卻沒有相對應的保障,保險要先求有基本全面保障
還有預算再來考量補終身型商品,不然現階段的問題都解決不了
終身有甚麼用阿......

1.醫療部分建議透過【實支實付】來補強
2.失能險這個部分完全沒有唷! 失能險是保障您的【工作能力】
不論意外或疾病導致您現在喪失工作能力,【依賴】您這份薪
水的家人與自己,要怎麼辦呢?
務必要規劃【收入+看護費用】
才能算是保障好您的工作能力唷!
3.重大傷病務必補上!
4.許多終身都繳完了,恭喜您~不過保險這種東西,在規畫的時候
還是建議按照下面方式來規劃比較好~
1.找出擔心的問題
2.確認不會造成負擔的預算
3.預算內選擇適合的商品!


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。



1.壽險:
也就是死亡身故金,當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而生活困難,依個人現階段進行評估,如是家庭經濟支柱,而我們離開了(死亡)本該由我們負擔的責任額有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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