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哈哈哈

【桃園市】 成人 / 男 / 余先生 / 職業等級3 / 檢視保單

文章哈哈哈 2021-09-30, 16:59

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
余先生 成人 桃園市 職業等級3

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
余先生 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 15萬以內

體況

余先生 點選既有保障觀看

目的:檢視保單

點選既有保障觀看

余先生既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2013-05-07
新添采終身壽險
0
615萬 至105歲 6年繳
南山人壽 2014-05-22
增多利增額終身壽險
0
106萬 至110歲 6年繳
三商美邦人壽 2018-12-28
骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款
1170
10萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2018-12-28
祥平安終身保險
3420
10萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2018-12-28
安心豁免保險費附約(107)【主約要保人】
988
23000元 20年保障 20年繳
三商美邦人壽 2018-12-28
個人傷害保險附約【傷害醫療保險金日額】
930
1000元/日 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2018-12-28
個人傷害保險附約【意外身故及殘廢保險金】
5320
380萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2018-12-28
正健康住院醫療健康保險附約【計劃D】
3294
N/A 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2018-12-28
個人傷害保險附約【傷害醫療保險金限額 - 有社保】
663
3萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2018-12-28
三寶人生多重重大傷病終身健康保險(107)
23300
50萬 至99歲 20年繳
三商美邦人壽 2018-12-28
安康防癌終身健康保險附約(107)【計畫D】
6957
1單位 至105歲 20年繳
全球人壽 2018-12-29
好安心手術醫療終身健康保險附約(105)
7580
2000元 無限期 20年繳
全球人壽 2018-12-29
安養久久終身健康保險(C型)
待更新
50000元 至110歲 至65歲
全球人壽 2018-12-29
加倍醫靠終身醫療健康保險
19950
1000元/日 至110歲 20年繳
全球人壽 2018-12-29
醫療費用健康保險附約【計劃五】
2864
N/A 1年保障 1年繳
國泰人壽 2021-04-17
鍾意呵護重大傷病終身保險
12360
30萬 至99歲 20年繳
國泰人壽 2021-06-18
真大心住院醫療健康保險附約
2900
1000元/日 1年保障 1年繳
國泰人壽 2021-06-18
GO安心保本定期保險
393
1萬 至86歲 20年繳
國泰人壽 2021-06-18
金骨力傷害保險附約
3700
50萬 1年保障 1年繳
余先生 ► 既有保單 ► 今年總保費 95789
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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何子宜

Re: 【桃園市】 成人 / 男 / 余先生 / 職業等級3 / 檢視保單

文章何子宜 2021-09-30, 21:56

余先生您好:

您的醫療保險範圍非常廣,涵蓋了住院、手術、癌症、失能、意外及重大傷病,人身醫療風險保障範圍都涵蓋了,規劃非常好喔👍

如果有些部分進行微調整,會更好~

1.重大傷病

重大傷病是憑領有重大傷病卡,為理賠保險金給付依據,給付金額就是購買的保額30萬。要知道此金額夠不夠,端看如果罹患癌症,如果給30萬,是否能支付1~2年無法工作的生活開銷(因為癌症病患若要治療至少都要1~2年時間),顯然30萬額度可能就會不夠。

2.壽險

這個部分就要詳談,會需要知道您有沒有在意想照顧的人,如果風險來臨時,有需要留一筆照顧金給想照顧的人(如:爸媽、家人、小孩等)

以上是我的建議,希望能對您有幫助。若細節想了解,歡迎也可以跟我聯絡。Line ID:0919742161;Email:irene720210@gmail.com

 

 

 

 

透過保險經紀人國家考照的專業訊練,培養擁有解決客戶問題的能力,運用自身的責任、真誠、專業、品質的服務,為客戶量身規劃最適切的建議。
堅持做對的事,為您的風險做最貼切安心的規劃。
除了站內私訊,也歡迎以下列方式與我聯繫喔~
Email:irene720210@gmail.com
Line ID:0919742161

Re: 【桃園市】 成人 / 男 / 余先生 / 職業等級3 / 檢視保單

文章王昱尊 Ryan 2021-09-30, 23:54

您好,礙於相關規定,不太能在網路上提及特定商品,回覆時我會盡量以原規劃等字眼做取代,如果有細節上不清楚之處,歡迎用Line等其他方式做討論。

1.原規劃中已有雙實支實付且為互補型態,即使其中一家實支實付於條款中,限定了手術範圍在全民健康保險支付標準的「手術」章節中,仍不影響雙實支帶來的給付優勢,個人覺得這部分規劃的還不錯!而其他醫療類保險,都屬於定額給付型的險種,以過往的醫療環境而論,在自費狀況不多的情形下或許給付效果還不錯,但若用現在的醫療環境檢視,會發現漸漸無法處理高自費的問題。

2.原規劃中30萬額度的是真正認明全民健保重大傷病範圍作給付條件的「重大傷病險」。而另外50萬額度的是傳統式的重症保單(屬重大疾病及特定傷病的混合類型),需要符合條款中的細項條件才能理賠,以現行趨勢上來說,是較少機會使用到的險種,大多還是以重大傷病險為主。因「重大傷病險」理賠上條款是約定取得健保的「重大傷病證明」即可獲得理賠,在未來給付上比較不會跟保險公司發生各執己見的情形,因為認定是否符合資格的權力,是賦予較公正的第三方政府單位。

3.原規劃中的癌症險,主要為療程式癌險(以條款中約定的項目做固定金額給付的癌症險),雖在整筆給付部分有一定的給付額度(2~20萬),如若不影響經濟狀況,算是對於癌症方面加強,這部分也沒甚麼問題的!

4.原規劃中的失能險,「失能一筆金」(150萬額度*失能比例表)「失能長期性扶助金」(5萬/月),以現在失能險逐漸消失的市場環境中,該張保單顯得彌足珍貴,如經濟狀況還允許,請持續的繳費不要讓它停效!

5.原規劃中的意外險,多為人壽保險公司的意外險套裝組合,若就低保費、高保障的觀點來探討,產物公司的意外險專案會更符合這個方向,建議您可以直接用產物公司的意外險專案,來替換人壽公司的意外險部位即可。

6.其他原規劃中的壽險,多為繳費期滿的儲蓄類保險,不太需要特別調整。

 

 

綜上小結:

整體來說都很不錯!如果真的要再提升保障,可以利用原規劃中的全球人壽舊有主約,請原業務幫您做附加附約的動作(加70萬保額的重大傷病附約即可,與原規劃合計湊足100萬的重大傷病額度),有幫您確認過相關變更規則是沒有問題的。

持續推廣著及早做好風險管理的理念,讓我們在風險發生前有經濟性的保證、損失發生後有令人滿意的復原,未雨綢繆,防患於未然。

110年度 人身保險經紀人國家考試〈通過〉
110年度 財產保險經紀人國家考試〈通過〉

E-mail:yves0522@gmail.com
Line ID:yves0522

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劉鳳洲

Re: 【桃園市】 成人 / 男 / 余先生 / 職業等級3 / 檢視保單

文章劉鳳洲 2021-10-05, 12:13

哈哈哈 寫:

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
余先生 成人 桃園市 職業等級3

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
余先生 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 15萬以內

體況

余先生 點選既有保障觀看

目的:檢視保單

點選既有保障觀看

余先生既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2013-05-07 新添采終身壽險 0
615萬 至105歲 6年繳
南山人壽 2014-05-22 增多利增額終身壽險 0
106萬 至110歲 6年繳
三商美邦人壽 2018-12-28 骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 1170
10萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2018-12-28 祥平安終身保險 3420
10萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2018-12-28 安心豁免保險費附約(107)【主約要保人】 988
23000元 20年保障 20年繳
三商美邦人壽 2018-12-28 個人傷害保險附約【傷害醫療保險金日額】 930
1000元/日 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2018-12-28 個人傷害保險附約【意外身故及殘廢保險金】 5320
380萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2018-12-28 正健康住院醫療健康保險附約【計劃D】 3294
N/A 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2018-12-28 個人傷害保險附約【傷害醫療保險金限額 - 有社保】 663
3萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2018-12-28 三寶人生多重重大傷病終身健康保險(107) 23300
50萬 至99歲 20年繳
三商美邦人壽 2018-12-28 安康防癌終身健康保險附約(107)【計畫D】 6957
1單位 至105歲 20年繳
全球人壽 2018-12-29 好安心手術醫療終身健康保險附約(105) 7580
2000元 無限期 20年繳
全球人壽 2018-12-29 安養久久終身健康保險(C型) 待更新
50000元 至110歲 至65歲
全球人壽 2018-12-29 加倍醫靠終身醫療健康保險 19950
1000元/日 至110歲 20年繳
全球人壽 2018-12-29 醫療費用健康保險附約【計劃五】 2864
N/A 1年保障 1年繳
國泰人壽 2021-04-17 鍾意呵護重大傷病終身保險 12360
30萬 至99歲 20年繳
國泰人壽 2021-06-18 真大心住院醫療健康保險附約 2900
1000元/日 1年保障 1年繳
國泰人壽 2021-06-18 GO安心保本定期保險 393
1萬 至86歲 20年繳
國泰人壽 2021-06-18 金骨力傷害保險附約 3700
50萬 1年保障 1年繳
余先生 ► 既有保單 ► 今年總保費 95789
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

 

 

您好:

看了現有保單內容,雖然大部分重要的保障都有規劃到,

如失能、重疾的整筆給付保障、醫療保障等各項保障,

但2018年底投保的保單在條款寫法有著不小的限制,

看完這回覆內容,若沒有體況顧慮的話,

倒建議可自行評估一下是否轉換成其他商品來做替代。

 

一、2018年底別有投保終身醫療、終身手術、終身防癌險等高保費的醫療險種,

隨著醫療技術及健保制度的改變,使得平均住院天數變得越來越少,

許多傳統手術逐漸變成在門診手術就能進行,傳統癌症治療療程變成新型態治療時,

這些終身醫療等險種只會變得越來越不實用,甚至在未來會變成理賠不到的囧境,

個人認為是不建議用現在的辛苦錢再去購買在未來可能會用不到的醫療險種,

況且,2018年的終身醫療、終身手術在於手術定義及手術保險金給付的規定,

算是對被保險人不利的條款寫法,更會無法跟上未來醫療環境的進步,

為了符合現今醫療需求及保險規劃,

建議能以另一張含門診手術保障的實支實付醫療險當替代方案,

除了再增加自身的醫療雜費額度來提高住院治療風險的轉嫁效益,

更重要的是將手術定義寫法不利的商品拿掉,

也較無須擔心自己花辛苦錢投保的醫療險種跟不上未來環境變化。

 

二、除此之外,2018年還有投保一張可多次理賠的重大傷病保險,

但這張可多次理賠的重大傷病保險並非是現在所講求的重大傷病險,

其商品內容仍屬於理賠條件相當嚴苛的特定傷病險,

況且,雖是可多次理賠但每次理賠必須為不同疾病項目才是符合理賠約定,

這樣理賠不太實際的重疾險種並非是值得投保的保險商品,

建議能考慮以健保局核發的重大傷病卡為理賠依據的重大傷病險,

當作自身重疾(癌症)保障的補強選擇,來增加一整筆給付的保障,

面對重疾(癌症)的新型、新態樣治療方式所產生醫療花費,

已經是無法再以住院一天、門診一次給付千元左右保險金來填補,

畢竟越是難以承擔的經濟損害,更需要透過保險來轉嫁,

而我自己是投保300萬元以上的保額,與您分享。

 

三、再次提醒失能險已經停買許多,

已經成立的失能險,千萬別輕易讓它出現契約效力存續的問題。

另一方面不知道您目前狀況是否已有家庭育有子女,

或者是否有貸款、孝親費等經濟重擔及家庭責任,

當有上述責任的負擔時,可透過檢視自身資產及積蓄,

來評估是否有投保身故保障的需求與重要性,

假設無規劃預算顧慮的話,建議投保定期壽險來增加階段時期的保障,

相較傷害險來說也較能避免理賠時可能產生的爭議。

 

以上三點說明回覆與您分享,

有任何不清楚的部分再請隨時來信或是加入line@留言,

收到訊息後將會儘快回覆給您,謝謝。

透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或不清楚的觀念,歡迎下列方式聯絡:

Email : allen80149@gmail.com

line@ : http://nav.cx/jkfqiUy

Telegram : @guardlife080

Re: 【桃園市】 成人 / 男 / 余先生 / 職業等級3 / 檢視保單

文章保險78人 2021-10-06, 03:58

我是Dcard保險業版的保險78人/好險有YOYO

文字敘述簡單扼要,不會有太多廢話~減少過多的話術

 

保險6大保障-→>壽險、重大傷病、癌症、意外、實支、失能

1.請牛肉麵業務幫你附加一次金的重大傷病和癌症險

2.失能險保額五萬,如果可以建議增加一次金失能險,補足7-11級的不足

 

LINE ID : helpme78man


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