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Vickyvov

【桃園市】 3歲 / 男 / Lion / 孩童 : 購買保險

文章Vickyvov 2019-05-07, 16:35

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Lion 3 歲 桃園市 孩童(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Lion

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Lion 3歲小孩,目前身體一切正常。

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Lion 3萬以內 不限 不限

Lion既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 2015-09-13
福氣康祥終身保險【D型】
16000
80萬 至110歲 20年繳
南山人壽 2015-09-13
新終身醫療保險
◎ 10230
1000元/日 215/09/13 20
Lion ► 既有保單 ► 今年總保費 26230
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【桃園市】 3歲 / 男 / Lion / 孩童 : 購買保險

文章劉鳳洲 2019-05-08, 10:35

Vickyvov 寫:

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Lion 3 歲 桃園市 孩童(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Lion

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Lion 3歲小孩,目前身體一切正常。

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Lion 3萬以內 不限 不限

Lion既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 2015-09-13
福氣康祥終身保險【D型】
16000
80萬 至110歲 20年繳
南山人壽 2015-09-13
新終身醫療保險
◎ 10230
1000元/日 215/09/13 20
Lion ► 既有保單 ► 今年總保費 26230
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。



您好:

請問這兩張保單(終身重大疾病、終身醫療)還有附加其他附約嗎?
從醫療環境與醫學技術來看,終身醫療只會變得越來越不實用
醫學技術的進步,讓許多新式治療成為醫治疾病/不適症狀的首選,
讓治療效果變得更好,使得住院天數減少,
但相對患者要負擔較高的醫療花費,
然而終身醫療是以"住院病房費、手術費"來定額給付保險金,
這每天住院千元的保險金,面臨健保不給付項目的自費金額,
已經很難真正填補,其保障效益比不上實支實付醫療險來得高
在醫療保障建議能以兩張實支實付醫療險來搭配,達到更好的填補效益。


另一方面,任何人都無法肯定永遠不會面臨"失能、重疾(癌症)"這兩大風險
縱使危險發生率較低的幼兒、新生兒也是如此,
因為失能、癌症等兩大風險一發生,會造成家庭經濟面臨嚴重損害,
保守估計一年至少要負擔將近百萬元的照顧、癌症治療等費用支出
若是面臨十年,那是數百萬元至數千元的巨大負擔,
依照目前的保單內容來看,僅重疾有不到百萬元保額的保障,
對於失能風險是完全無法轉嫁,這千萬不可忽略!
請務必要替孩子投保"失能扶助險、整筆給付型重疾險"等重要的險種。
幼兒保單規劃相關文章:
https://reurl.cc/KqzQR
https://reurl.cc/llbZv

最後提醒,大人保障會比孩子更重要,特別是家庭經濟的重要支柱,
畢竟在孩子成長過程中,家中的經濟負擔是會持續增加,
日常生活中的伙食費、家庭開銷等支出,
甚至到未來孩子的教育費用等,仍是要由大人一肩扛起,
此時,不能因為任一風險的發生而倒下讓家庭經濟面臨中斷,
有了足夠保障才能轉嫁、降低因風險所產生的經濟損害
不會讓原先家庭生活與步調,遭受保險事故的影響,
替孩子調整保單之前,請您們一定要重新檢視自身保障是否足夠。
風險規劃觀念:
https://reurl.cc/yoaNq


以上說明有任何不清楚的地方,歡迎再留言詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或不清楚的觀念,歡迎下列方式聯絡:

Email : allen80149@gmail.com

line@ : http://nav.cx/jkfqiUy

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林育楹

Re: 【桃園市】 3歲 / 男 / Lion / 孩童 : 購買保險

文章林育楹 2019-05-08, 12:49

Lion您好:

假設您買的這兩份保單沒有其他附約的話,老實跟您說這份保單效益
真的不大,二代健保環境之下住院天數【少】自費項目【多】的環境
終身醫療這種只會越來越不敷使用,花的醫藥費保險陪不夠還是要自
己出錢唷!

建議醫療險補強【實支實付】甚至做到【雙】實支實付比較好唷!!!!!

再者當明天風險臨時收入中斷支出不斷,無法在繼續工作或需要被人
照顧時,您的保險並無法給您每個月一筆錢當作生活費及看護費,
不論意外或疾病造成失能,都會給家裡帶來一筆龐大的負擔跟壓力,
請務必盡快規畫好【失能險】來轉嫁風險保障好自己與家人。


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

主要服務於中部以南,台南 、 高雄(我住這) 、 屏東 主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!北部亦可服務唷!!!
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關鍵是我們到底擔心甚麼問題?

保大再保小 保近再求遠

用最少的經費做最高的保障

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EricSong

Re: 【桃園市】 3歲 / 男 / Lion / 孩童 : 購買保險

文章EricSong 2019-06-01, 20:37

Lion您好:
不知道當初您在規劃小朋友保單考慮的點是?
除了主約以外,是否還有其他附約?
因為只有終身醫療與福氣康祥(內容有給付重大疾病一次金),以現行二代健保的關係,恐有許多不足處…。
小朋友的保單所以要更多之思考,因免疫力的培育及小孩對事物的好奇心,會造成小朋友較其他族群更易生病或受傷。
不管發生任何的情況,除了治療的期間漫長,我相信影響最大的是家長之生活!
所以要考慮的除了醫療開銷外,更須要的是無形花費之可能(因照護而衍生的薪資損失or聘用看護)。

以下先就原有保單提醒
1. 終身醫療可以給付的項目中,以住院日額(住院一天固定理賠)的保障,最常用上的項目,是上述中的薪資損失or看護,確實可藉由此彌補,但要尋求較高的自費醫療,或是升等病房,可能就不足以支應了。
2. 福氣康祥(D型)主要內容為壽險/重大疾病/癌症的擇一給付,僅能就確實發生時有相關給付,但若僅為一般疾病/意外的相關治療,就無發揮作用處了。
小結:
若預算充足,上述2保單都有其功能,確實可有保留之處;
若預算有限,建議先調整的是福氣康祥。

優先建議增加的選項:
1. 實支實付:
除了因應許多住院/手術醫療開銷,確實做到損害填補外;若預算允許,在現行二代健保的關係,費用往往突破單一商品的額度上限,建議直接以雙實支實付的方式規劃。
2. 失能險:
身體機能的長期/永久喪失,相信沒人希望發生…但若降臨,由於小朋友的健康/生理機能較強健,往往能讓他們在喪失部分機能下繼續長期在世,更甚可達數十年之久。此時若有相關的一次/長期照護金,除了可於家中專心休養照護外,也可提供相關的長期照護/生活金因應巨變發生後的各項開銷與準備。
3. 意外險:
上述也曾提及小朋友的活動力/好奇心往往較其他族群更強,也因此意外受傷的可能性會更高。
無論是輕微的門診就醫(意外實支實付可支應此部分),到嚴重影響生活的失能/重大燒燙傷(EX:八仙塵爆),都能有相關賠付。
4. 大人自身的保障:

這非文不對題,只是除了小朋友的相關保障外,身為家中經濟支柱的家長們,才是我們更該注重的問題!!!
若真無法為小朋友充分規劃相關保障下,相信深愛小朋友的家長們,即使咬牙,也會努力面對工作與照護的雙重壓力。
若是家長未做好自身的保障,當疾病/意外降臨時,家中將同時面對自身醫療開銷失去經濟來源的雙重窘境!!!更別提若是受迫強制提早離開家人的哀傷,更可能造成難以彌補的遺憾了……。

以下的是一些小建議,不妨參考一下:

一、個人套房 or 大通鋪……─「實支實付險」:
隨著科技不斷的進步,伴隨的是各項費用的開銷不斷提升。
但我們做好準備,面臨治療的選擇,
可以是「我想要什麼」,而非是「我只能什麼」
二、高鐵 or 11號公車……─「癌症/重大傷病/特定傷病險」:
為了痊癒,我們有種種的治療方針,
「放射線/化療/標靶/免疫/特殊醫材/復健設施……」
代表的是對抗疾病的契機,但也是高額費用的危機
一次性給付,讓我們可以在強迫中獎時有了選擇。
改變治療,改變生活,改變可能的未來。
三、豪華郵輪 or 獨木舟……─「失能險」:
災厄留下的,有時是長期甚至永久無法恢復的生理/心理/工作能力
要面對的,可能是收入中斷+長期治療/復健/照護的費用
初次大額給付+長期性支援
讓我們於風險發生時,不因經濟困窘而生恐懼,保持樂觀面對未來。
四、留愛 or 留債……─「壽險/意外險」:
每個人都有永久登出的一刻,但登出前的時間有多長,卻是沒人能說得準…
愛是無價,無法計算;債卻有價,令人鼻酸
若能,何不在登出之前,把我們最後的愛,留給所愛;
留愛,不留債
提供免費的資訊,不代表我沒有價值!
而是希望提供你最適合的保險商品或規劃,保單健診服務是回想起初規劃上是否符合你現在的需求!社會及醫療不斷進步、改變,別讓自己的風險暴露在大太陽底下!
保險經紀公司是一個擁有多家保險公司商品的平台,如果知道你有什麼風險,我就知道如何建議你規劃保險!你專屬的規劃是由互相討論、需求分析而產生出來的!

我是永旭保經Eric,若你有需求或想了解的商品,可以私下留言給我或傳Mail給我

Line ID : kobe0921
EMAIL : 0921dale@gmail.com

Re: 【桃園市】 3歲 / 男 / Lion / 孩童 : 購買保險

文章王昱尊 Ryan 2019-12-04, 16:58

Vickyvov 寫:

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Lion 3 歲 桃園市 孩童(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Lion

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Lion 3歲小孩,目前身體一切正常。

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Lion 3萬以內 不限 不限

Lion既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 2015-09-13
福氣康祥終身保險【D型】
16000
80萬 至110歲 20年繳
南山人壽 2015-09-13
新終身醫療保險
◎ 10230
1000元/日 215/09/13 20
Lion ► 既有保單 ► 今年總保費 26230
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。


您好:
此份新生兒規劃中,終身型的險種佔了很大部分的保費比例,終身險並沒有完全的好或不好,保險其實只是解決問題的「工具」之一,但我們應該可以從另一個角度去思考,這樣規畫完後有沒有辦法解決我們所擔心的問題。
此外,老、病、死、殘(失能)這四個面向中,【病】【殘(失能)】會是嬰兒或小孩比較有可能會觸及到的面向,我會從此架構下做一些分享和討論。
(ps.我查詢費率表之後,原有的2份規劃應該都只有單獨主約存在,並沒有任何附加附約,所以討論上就是針對這2個主約做討論。)

1.住院醫療、手術(含住院手術及門診手術),原規劃中的終身醫療,屬於高保費低保障的選擇,現在科技進步和健保制度的改變下,較無法在發生問題時給予實質的理賠幫助,因為它們在理賠時只會針對【診斷書】上載記的住院天數、手術名稱做「定額給付」。
其次,原規劃中的終身醫療對於門診手術是沒有任何給付的,倘若未來住院的機會相較於現在大幅降低的話,會有買保險但卻在要申請理賠給付時,保障被架空的可能性。
再者,條款中對於發生的手術,若不在附表中雖可以協議理賠,但可協議這件事在條款寫法有比較多的限制,可以再多注意。
小結,要解決醫療過程中,會面臨到的高自費問題,會建議規劃【實支實付】,且若能同時規劃到兩個不同型態的【實支實付】,可達到效果互補的作用,給予的保障會更足夠。

2.重疾,重疾可歸類三大類【重大疾病】【特定傷病】【重大傷病】,且都會建議選擇一筆給付金的形式,讓我們在發生此狀況時可以有比較餘裕的生活上緩衝之外,在治療上也可以讓自己保有較大的選擇權。
【重大疾病】【特定傷病】→屬於傳同式的重疾類保單類型,須符合條款中的細項定義才有辦法取得理賠,也歸因於此可能在未來發生理賠時,較容易跟保險公司的認定上有落差,會比較不建議做這類規劃。
【重大傷病】→因為理賠上條款是約定取得健保的【重大傷病證明】即可獲得理賠,在未來給付上比較不會跟保險公司發生各執己見的情形,因為認定是否符合資格的權力,是賦予較公正的第三方政府單位。此外,範圍也較傳統式的重疾類保單範圍更廣。
據此,原規劃中有的是傳統式的【重大疾病】類保險,屬於一筆給付型。額度上還算夠有80萬,只是因為規劃當時選擇用終身險的方式做規劃,變成較多的費用都放在這裡,如果未來要調整此部分可能可以考慮做減額繳清。
小結,可以考慮做減額繳清的,另用定期的重大傷病險cover此類風險,規劃100萬的額度。如果不考慮減額,可另用定期的重大傷病險,再增加50萬左右就好。

3.癌症,這部分不論是您舊有的【重大疾病類保險】或者未來可能增加的【重大傷病類保險】,都有涵蓋到【癌症】。
(1).原規劃中的【重大疾病類保險】在癌症上給付表現還不錯,因為適用的是舊定義的癌症險(108/1/1以前是舊定義),在輕微癌症上的定義較寬鬆,但面臨的問題一樣是終身險種現階段保費過高的問題。
(2.)而未來可能增加的【重大傷病類保險】,要注意的是範圍上的確可以囊括到【癌症】的給付,但健保重大傷病範圍的【癌症】其實是指【需積極或長期治療之癌症】,並非罹癌就一定能申請的到重大傷病證明,像原位癌或某些治癒性高,後續不需長期追蹤或治療的癌症,就會被排除在重大傷病的審定範圍。
小結,癌症這部分需視您的預算狀況,看怎麼調整原規劃【重大疾病類保險】的額度。調整後才有辦法評估,是否有需要用定期的癌症險額外加強此部分。

4.失能險,因為我們都不確定到底會不會發生此狀況,但這狀況只要一發生勢必會對家庭造成影響,不論小孩或是大人都一樣。因此只要是發生的頻率小,但只要一發生損失幅度就很大的狀況,的確是適合用保險來轉嫁風險的。
一般來說失能險會建議從兩個地方著手,即【失能一筆金】【失能長期性扶助金(月給付or年給付)】
【失能一筆金】,需要的效果如同重疾、癌症需要一筆金的狀況很像,是讓我們在發生此狀況時可以有比較餘裕的生活上緩衝。
【失能長期性扶助金(月給付or年給付)】,因為發生失能的情形,多半是伴隨著很長期的生活照顧及照護上的花費,所以有持續性的保險給付也是需要的。
小結,這部分是原規劃中沒有的,而小孩在費率上不管是用終身或定期的險種規劃,都不算高。以風險管理的角度,發生頻率小且一發生損失幅度大的風險,也會建議規劃。

5.意外險,這個區塊包含一般我們所熟知的【意外身故/失能】【意外醫療】,但小孩是沒有身故保險金的,所以規劃的目標上主要是為了【意外醫療】這個部分。
建議是可用產物公司的意外險專案cover此類風險即可,費率上合理且保障也足夠。

總結,原規劃的保費真的過高了!一般來說小男生2.2~2.5萬/年就可以囊括到以上全部的區塊,所以要調整的話仍需做細部討論,歡迎用以下方式聯絡,謝謝。
《保險契約》是一種契約的類型,當中的【條款】即是整份保險契約的根基,當遇到問題時一定先回歸到條款上找到解決方式。但如果契約中有模糊地帶或者不合理之處,需要為保戶爭取時,還需要另外依照【主管機關函釋】、【法】、【評議】、【判決】、【學說】中去主張我們應有的權益。

如有保險相關問題需要討論,除了站內私訊外,尚可由下列方式找到我。
E-mail:yves0522@gmail.com
Line ID:yves0522

Re: 【桃園市】 3歲 / 男 / Lion / 孩童 : 購買保險

文章勇往直前的835小編 2019-12-17, 16:40

SHEN01 寫:目前看您只有壽險及終身醫療的部分

建議規劃雙實支實付及意外險,來達到理賠加倍
並且補強失能及重大傷病的部分

實支實付給付
主要解決病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
醫療最擔心的是高額自費藥物及醫療自費的
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
認卡就理賠一次金,重度癌症也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步
身心障礙人口逐年攀升
當發生失能時就,可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險
甚至是要因此不斷的支出看護費
因此失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
至少要能夠解決看護費用

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以直接將表格寄給你看

您好,您的文章違反規定
回覆過於籠統,並未針對問題本身回覆,將予以刪除
回覆時請針對問體給予具體意見,謝謝。
透過生動易懂的圖文,把保險變得簡單。期待大家都能瞭解保險、買對保險,做自己保險的主人!

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