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【高雄市】 27歲 / 男 / 阿禾 / 一般學校學生 : 保單檢視

2019-03-19, 00:14

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
阿禾 27 歲 高雄市 一般學校學生(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
阿禾

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
阿禾 希望了解保單規劃的優缺點

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
阿禾 不限 不限

阿禾規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 2019-01-14
青年護照長期照顧定期健康保險
1584
24萬 10年保障 10年繳
南山人壽 2019-01-14
圓滿康祥終身健康保險
6640
20萬 至110歲 20年繳
南山人壽 2019-01-14
新人身意外傷害保險附約【16歲以上】
300
100萬 1年保障 1年繳
南山人壽 2019-01-14
新活力康祥定期健康保險
6600
100萬 至50歲 至50歲
南山人壽 2019-01-14
意外傷害醫療日額給付附加條款
1620
3000元/日 1年保障 1年繳
南山人壽 2019-01-14
護您久久癌症醫療終身健康保險附約(2)
5218
1單位 無限期 20年繳
南山人壽 2019-01-14
新人身意外傷害保險附約【傷害醫療保險金附加條款】【有健保】
1755
150萬 1年保障 1年繳
南山人壽 2019-01-14
真獻情2手術醫療定期健康保險附約
3865
1單位 至75歲 至75歲
南山人壽 2019-01-14
好醫靠住院醫療健康保險附約【甲型】
3500
N/A 1年保障 1年繳
富邦產物 2018-10-12
兩全其美專案樂活寵物版計畫A
◎ 2360
1000萬 1年保障 1年保障
南山人壽 2019-01-14
壽樂健康祥定期健康保險
◎ 3620
200萬 50年 10年
南山人壽 2019-01-14
新意外骨折及特定手術傷害保險附約
◎ 1800
50萬 1年保障 1年保障
阿禾 ► 既有保單 ► 今年總保費 38862
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

Re: 【高雄市】 27歲 / 男 / 阿禾 / 一般學校學生 : 保單檢視

2019-03-19, 10:11

阿禾 寫:

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
阿禾 27 歲 高雄市 一般學校學生(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
阿禾

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
阿禾 希望了解保單規劃的優缺點

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
阿禾 不限 不限

阿禾規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 2019-01-14
青年護照長期照顧定期健康保險
1584
24萬 10年保障 10年繳
南山人壽 2019-01-14
圓滿康祥終身健康保險
6640
20萬 至110歲 20年繳
南山人壽 2019-01-14
新人身意外傷害保險附約【16歲以上】
300
100萬 1年保障 1年繳
南山人壽 2019-01-14
新活力康祥定期健康保險
6600
100萬 至50歲 至50歲
南山人壽 2019-01-14
意外傷害醫療日額給付附加條款
1620
3000元/日 1年保障 1年繳
南山人壽 2019-01-14
護您久久癌症醫療終身健康保險附約(2)
5218
1單位 無限期 20年繳
南山人壽 2019-01-14
新人身意外傷害保險附約【傷害醫療保險金附加條款】【有健保】
1755
150萬 1年保障 1年繳
南山人壽 2019-01-14
真獻情2手術醫療定期健康保險附約
3865
1單位 至75歲 至75歲
南山人壽 2019-01-14
好醫靠住院醫療健康保險附約【甲型】
3500
N/A 1年保障 1年繳
富邦產物 2018-10-12
兩全其美專案樂活寵物版計畫A
◎ 2360
1000萬 1年保障 1年保障
南山人壽 2019-01-14
壽樂健康祥定期健康保險
◎ 3620
200萬 50年 10年
南山人壽 2019-01-14
新意外骨折及特定手術傷害保險附約
◎ 1800
50萬 1年保障 1年保障
阿禾 ► 既有保單 ► 今年總保費 38862
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。



您好:

看了一下保單內容,在照顧、重疾(癌症)、醫療等保障有規劃,
但是大多搭配的險種,有很大調整空間
因為保障效益不高,甚至在當今醫療環境已經不實用

先看照顧保障的部分,您投保的是"長期照顧保險",
在於理賠認定是依據"巴氏量表",這是相當嚴苛
重點是,每年是需要再提供前病歷等醫療文件給保險公司覆查,
當已經不符合長期照顧狀態時,照顧分期保險金就會暫停給付,
但此時被保險人的身體器官機能、關節肢體的活動範圍,
是否已經恢復百分百、無任何的後遺症?
是否會造成工作能力的影響,能再次回職場工作?

這關係到被保險人與其家庭的經濟收入來源,
甚至因身體並未完全康復,造成二次受傷,
使得原先的體況/傷勢變得更嚴重,這對被保險人是相當大的風險,
個人認為在於照顧保障,建議應投"保失能/失能扶助險"這重要險種。

另一方面,這張保單雖然在重疾(癌症)保障,是規劃整筆給付險種,
但這兩張險種是屬於傳統重大疾病險,
從105年1月1號起,金管會將重大疾病險標準重新定義後,
新版重大疾病條款的癌症定義對被保險人來說,是屬於不利的修正,
建議105年後要規劃重疾保障,應以重大傷病險為選擇較合適,
或許受限於單一家保險公司的商品限制,選擇性相較少,
建議投保別家保險公司的重大傷病險,讓自己投保適合的險種。

最後,醫療保障中的定期手術險,其實它的保障效益實在不高
從條款寫法來看,保障範圍有限是對被保險人是較不利寫法,
因為在治療方式,手術只是治療選擇的一種,
況且隨著醫療技術越來越進步,醫學科技越來越發達,
許多新式手術、療程、高度替代性治療方式,逐漸取代傳統手術,
通常新型態治療需負擔起較高額的醫療花費,
因此,定額手術險的理賠金額最高約數萬元,是無法填補醫療花費,
可以考慮將手術險,改成含門診手術保障的實支實付醫療險。

以上說明有不清楚的地方,歡迎再來信討論,謝謝。

透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或不清楚的觀念,歡迎下列方式聯絡:

Email : allen80149@gmail.com

line@ : http://nav.cx/jkfqiUy

Re: 【高雄市】 27歲 / 男 / 阿禾 / 一般學校學生 : 保單檢視

2019-03-19, 13:06

以下分析您現有保單內容:

青年護照長期照顧定期健康保險
長照險以巴氏量表或是心智CDR表評估方式較嚴苛,且狀態須持續6個月以上才能啟動並持續給付,要是中間病情好轉不符合理賠條件時,長照險將停止理賠。
而殘扶險以殘廢等級表判定,無論意外或疾病造成的殘廢都能理賠,且殘扶金啟動後就能持續給付,理賠條件相對寬鬆。

圓滿康祥終身健康保險
新活力康祥定期健康保險

重疾+壽險擇一給付但卻收了兩個的保費所以較貴,長年期當下的保費也比一年期貴,期限到了無法續保可能會有體況問題。建議主約以終身險規劃,不同風險保障分開規劃。

護您久久癌症醫療終身健康保險附約(2)
不理賠併發症! 不理賠併發症! 不理賠併發症!
目前防癌主流選擇是一次給付型,而非傳統逐項給付的終身癌症險。癌症治療效果最佳的自費標靶藥物或免疫療法,高額支出只能透過罹癌一次金給付,因此建議改用一次給付型癌症險或重大傷病險規劃。

新人身意外傷害保險附約【16歲以上】
意外傷害醫療日額給付附加條款
新人身意外傷害保險附約【傷害醫療保險金附加條款】【有健保】
新意外骨折及特定手術傷害保險附約

意外險我建議您規畫在產險意外險,相同保障下保費可以降低40%左右,同樣的保費可以規劃更高的保障,對您的保障規劃來說更有利

真獻情2手術醫療定期健康保險附約
請刪掉,目前自費越來越高的趨勢下,定額給付已經無法轉嫁醫療費用風險,僅徒增保費。
醫療風險以實支實付規劃即可給付住院日額、手術費與自費項目。
保費低,規劃高額度也比日額醫療便宜
實用性卻高2-3倍
才稱得上高保障低保費

好醫靠住院醫療健康保險附約【甲型】
1.無門診手術雜費給付,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
2.條款寫法嚴苛,涵蓋範圍小。
3.住院手術+雜費共用額度只有20萬太低,單雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。
建議規畫給付門診手術雜費等條款優勢的第二家實支補強。額度可以透過預算調整增減,但條款不能,因此建議以條款為優先考量。

壽樂健康祥定期健康保險
傳統重大疾病7項目,條款為嚴苛的保險醫學,除了癌症之外的疾病難以理賠,因此容易產生爭議,
因此建議用新式重大傷病補強,保障項目約為400項,條款比照健保為寬鬆的臨床醫學,條件明確不易產生理賠爭議。

以您的年齡計算一年保費約在3.5萬左右就能規劃更完整的保單,
包含雙實支實付、重大傷病、癌症等,
額度也可提升1倍以上,可惜其中一些高保費低保障、不實用的險種佔了大多數,
若目前身體健康無體況的畫建議儘早做調整對您較有利。

現在市場保險公司林立、保險商品眾多,規劃保單以
「1.保障範圍大2.保障額度夠3.保費輕鬆負擔」為主要原則,
讓您用小金額規劃大保單。
感性的講解,理性的規劃。實踐保險保大不保小、保近不保遠的意義

我本身也是爸爸,最能了解扛家裡經濟重任的辛勞
以保戶的立場來幫家庭做檢視規劃,找出符合預算、保障又高的組合
不隨意推薦二代健保實用性低的終身醫療、終身手術、終身防癌、終身重疾,
力求保戶最大利益為優先,歡迎回信520yangmi@gmail.com或LINE:icanttellyou討論,
很榮幸為您服務。

Re: 【高雄市】 27歲 / 男 / 阿禾 / 一般學校學生 : 保單檢視

2019-03-20, 01:55

阿禾您好:


保單內容保障整體規劃有非常大的調整空間,效益不大的東西很多~
長期照護還是建議您考慮【失能險】,因理賠方式落差很大,包括
【巴氏量表】的請領,或者是說狀況好轉會停止給付的相關問題,
條款差異可以上網google唷=ˇ=a 怕你傻眼

再來是【終身癌症】的部分,建議您終身雖然保障一輩子,但是當您
需要理賠金的時候,【夠不夠
才是最主要的問題,建議您先規劃好
【足額】的一次理賠金,或者是【重大傷病】讓一次金先領到手可以
彈性選擇適合的醫療方式。

再來是醫療險建議您選擇【實支實付】,現階段【定額型醫療險】遇
二代健保住院少自費多的環境,您會發現理賠起來效益真的是低的
可以,除非您都打算使用健保不用自費
,不然【實支實付】是您最好
轉嫁風險的醫療險!

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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任何問題都可以在line討論唷!

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Re: 【高雄市】 27歲 / 男 / 阿禾 / 一般學校學生 : 保單檢視

2019-03-24, 03:10

咩~ 你的業務是不是常常出國玩
感謝你的貢獻
買保險前記得做功課
先考慮重大損失
錢要花在刀口上,重要的是高保障,不是長期間
保險目的是拿來保障你承受不起的損失
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