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沙丁魚

【高雄市】 27歲 / 女 / Chiahui / 餐飲管理 : 購買保險

文章沙丁魚 2019-01-28, 21:55

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Chiahui 27 歲 高雄市 餐飲管理(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Chiahui 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Chiahui

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Chiahui 2萬以內 中國人壽 意外險

Chiahui既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
中國人壽 2016-11-28
新樂活終身醫療
◎ 23258
10 10 10
Chiahui ► 既有保單 ► 今年總保費 23258
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【高雄市】 27歲 / 女 / Chiahui / 餐飲管理 : 購買保險

文章劉鳳洲 2019-01-29, 10:32

您好:

請問是否僅有終身醫療這張保單呢?
若是,這樣子醫療保障部分是不夠的
缺少能轉嫁健保不給付自費項目的重要險種,
因為隨著健保制度及醫學技術的進步與改變,
讓終身醫療變得不實用,保障效益變得比實支實付醫療險還低,
個人建議醫療保障的部分能以實支實付醫療險為優先補強
至於傷害險的部分,您可以考慮購買產險傷害險即可。

另外,上段回覆的內容是對於您在於醫院內的保障來討論,
原則上醫療險是轉嫁住院期間的醫療費用,
若是買到對、合適、符合現在醫療需求的險種,
可以讓保戶對於住院治療的花費不用太擔心,
也因為現在醫學技術持續進步與突破,
住院治療一段時間大多能有不錯的治療效果,
因為健保制度的改變,此時大多醫生就會建議病患返家休養,
能出院不代表身體所遭受的傷害或是病灶、病徵完全痊癒
可能會以定期門診治療來達到與住院治療相同的醫療效果,
甚至身體因遺存嚴重後遺症,使得無法再正常發揮時,
需要專人或是請看護隨時在旁照顧日常起居時,
關於「不用住院」或是「出院後」產生的花費、支出,該怎麼轉嫁呢?

醫療技術進步,讓癌症療程漸漸被新式治療所取代,達到更好的治療效果,
同時,因健保新制度的實施,讓住院天數逐漸降低,
癌症療程逐漸以門診治療來進行,如:口服標靶藥物、新式化/放療等療程,
但沒有住院就不能用醫療險來填補花費
若要填補癌症門診的醫療費用,整筆給付型的重疾險種、癌症險是不可缺少的,
這是現在保險規劃,必要規劃的保障方向之一。

更重要的是意外事故、疾病都可能造成身體器官機能、肢體活動範圍受損,
甚至喪失未來的工作能力,甚至需要家人、看護在旁照顧,
對家庭的經濟損害是十分嚴重,但這失能風險是您的保單完全無法轉嫁的風險
連同上段回覆,請務必投保【失能/失能扶助險、一筆給付型的重疾險】
將會產生嚴重損害的大風險優先轉嫁出去,有個萬一時不會因此拖垮家庭。

以上說明與您分享,有任何不清楚的地方歡迎再來信留言,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或不清楚的觀念,歡迎下列方式聯絡:

Email : allen80149@gmail.com

line@ : http://nav.cx/jkfqiUy

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林育楹

Re: 【高雄市】 27歲 / 女 / Chiahui / 餐飲管理 : 購買保險

文章林育楹 2019-02-20, 00:56

Chiahui您好:

如果保單只有這樣的話建議您要盡速補強!

補強 重大傷病 至少 100萬
補強 失能險 至少3-6萬/月
補強 實支實付 至少 1-2 間
補強 意外險產壽險公司皆可

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

主要服務於中部以南,台南 、 高雄(我住這) 、 屏東 主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!北部亦可服務唷!!!
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Re: 【高雄市】 27歲 / 女 / Chiahui / 餐飲管理 : 購買保險

文章王昱尊 Ryan 2019-12-22, 14:02

沙丁魚 寫:

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Chiahui 27 歲 高雄市 餐飲管理(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Chiahui 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Chiahui

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Chiahui 2萬以內 中國人壽 意外險

Chiahui既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
中國人壽 2016-11-28
新樂活終身醫療
◎ 23258
10 10 10
Chiahui ► 既有保單 ► 今年總保費 23258
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您好:
保險其實只是解決問題的「工具」之一,但我們應該可以從另一個角度去思考,這樣規畫完後有沒有辦法解決我們所擔心的問題呢?「保費」&「給予的保障」的比例上是否平衡呢?
人身上的風險,大致分為【老】【病】【死】【殘(失能)】這四個面向,其中【死】【老】的部分會需要有更多的討論及資訊,才有辦法給出具參考價值的建議。所以以下檢視的方向,都會落在【病】【殘(失能)】中。

1.住院醫療、手術(含住院手術及門診手術)
原規劃中看到的唯一張保單是屬於【終身醫療】,屬於高保費低保障的類型,它在理賠時只會針對【診斷書】上載記的住院天數、手術名稱做「定額給付」,對於您實際收據上須繳付的費用,是無法啟動做給付的。
「定額給付」的效果,並非完全的不可取,它的優點是可以填補接受治療時,請假無法上班而所失去的利益(薪水減少),換言之就是可填補「應增加而未增加的部分」
但承開頭所說,「定額給付」的險種對於治療結束後,收據上若有大筆金額需支付時,是沒有辦法發揮很完整的功效的,因為它的給付條件,本身就不是以收據當作判斷理賠多寡的標準。
所以會建議您增加「實支實付」的險種,用來解決科技進步和健保制度的改變下極有可能產生的高自費問題,而「定額給付」的險種建議可換成定期險來規畫就好,如此一來可以用低保費把保障做足。(ps.建議有空可參考以下影片,https://youtu.be/O3-nStvVRC4)

2.重症
可歸類三大類【重大疾病】【特定傷病】【重大傷病】,且都會建議選擇一筆給付的形式,讓我們在發生此狀況時可以有比較餘裕的生活上緩衝之外,在治療上也可以讓自己保有較大的選擇權。
【重大疾病】【特定傷病】→屬於傳同式的重疾類保單類型,須符合條款中的細項定義才有辦法取得理賠,也歸因於此可能在未來發生理賠時,較容易跟保險公司的認定上有落差,會比較不建議做這類規劃。
【重大傷病】→因為理賠上條款是約定取得健保的【重大傷病證明】即可獲得理賠,在未來給付上比較不會跟保險公司發生各執己見的情形,因為認定是否符合資格的權力,是賦予較公正的第三方政府單位。此外,範圍也較傳統式的重疾類保單範圍更大。
原規劃中沒有看到此類型的保險規劃,建議可增加【重大傷病】的險種,額度若能到百萬以上更好。

3.癌症
原規劃中並沒有專為【癌症】給付的規劃,雖在健保重大傷病的範圍內是有包含【癌症】的,感覺似乎可用【重大傷病】的險種cover癌症。但健保重大傷病範圍的癌症其實是指【需積極或長期治療之癌症】,並非罹癌就一定能申請的到重大傷病證明,像原位癌或某些治癒性高,後續不需長期追蹤或治療的癌症,就會被排除在重大傷病的審定範圍。
建議若是預算尚足夠,可以增加專以【癌症】為給付項目的險種,且建議首選一筆給付型的癌險。

4.失能
一般來說失能險會建議從兩個地方著手,即【失能一筆金】【失能長期性扶助金(月給付or年給付)】
【失能一筆金】,需要的效果如同重疾、癌症需要一筆金的狀況很像,是讓我們在發生此狀況時可以有比較餘裕的生活上緩衝。此外,若發生此情形自己又剛好是家庭經濟的來源者之一的話,在初期時會有點進退兩難的狀況,倘若先有一筆金在身上,至少不會讓自己的心理壓力和照顧家庭的壓力那麼大。
【失能長期性扶助金(月給付or年給付)】,因為發生失能的情形,極有可能會永遠的脫離職場,此時長期性的扶助金給付,至少不會讓自己成為家庭成員的額外負擔。
建議用定期的失能險加強此部分的規劃。【失能一筆金】會建議至少做到300萬以上,若能到500萬會更好【失能長期性扶助金(月給付or年給付)】會建議平均每月的給付做到5萬的額度。

5.意外險
這個部分包含在一般我們所熟知的【意外身故/失能】【意外醫療】
這部分原規劃中並沒有,而且也是您此次欲增險種的一環,建議可用產物公司的意外險專案來規劃即可,不管是費率上、保障上都非常符合低保費高保障的特性。

總結,以您的年齡來看,真心不太建議把所有的保費成本,壓在終身醫療上,保障不足之外,保費的比例分配也會很不平均,若體況上沒有太大的問題,可以考慮整體性的重新規劃。
《保險契約》是一種契約的類型,當中的【條款】即是整份保險契約的根基,當遇到問題時一定先回歸到條款上找到解決方式。但如果契約中有模糊地帶或者不合理之處,需要為保戶爭取時,還需要另外依照【主管機關函釋】、【法】、【評議】、【判決】、【學說】中去主張我們應有的權益。

如有保險相關問題需要討論,除了站內私訊外,尚可由下列方式找到我。
E-mail:yves0522@gmail.com
Line ID:yves0522

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許博鈞

Re: 【高雄市】 27歲 / 女 / Chiahui / 餐飲管理 : 購買保險

文章許博鈞 2020-05-13, 23:52

◆治療前:診斷確認後,立即得到一筆數額較大的一次性給付,可做為醫療預先準備支出、停止工作期間的薪資收入補償,以及實支實付醫療險理賠核准前的醫療費用墊付等,用途十分廣泛靈活,更能維持家庭開銷,讓家人生活不被改變。
◆治療中:用以支應醫療費用的定額或實支實付醫療保險,具備能夠一直理賠到保障期滿的特性,而且以指定醫療行為作為理賠依據,不受疾病限制,因此是規劃醫療險時的第一選擇與基礎。
◆治療後:治癒出院後,通常並非立即能回到工作崗位,需要一段時間的修養,甚至再也無法工作,反而需要被照顧,因此需要以失能扶助險與長期照顧險等商品進行保障,支付長期照顧所需及生活費用。

無論是哪一個階段的需求,保額都是最重要的,因為保額才是直接關係到保障的關鍵,若是在投保預算不足時,將預算全都投入其中一款終身險,當然會造成保額不高且保障集中的情形,買了不賠、賠了不多的情形自然也就產生。

未來的進一步調漲應該還是難以避免,若欲投保,最好能夠在30歲前盡早購買,用最低的價格買到最完整且長久的保障。

如果想增加我的這項方案,請聯繫我
手機號碼:0926499300
LINE:225922

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蔡螢儒

Re: 【高雄市】 27歲 / 女 / Chiahui / 餐飲管理 : 購買保險

文章蔡螢儒 2020-05-18, 23:35

沙丁魚 寫:

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Chiahui 27 歲 高雄市 餐飲管理(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Chiahui 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Chiahui

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Chiahui 2萬以內 中國人壽 意外險

Chiahui既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
中國人壽 2016-11-28
新樂活終身醫療
◎ 23258
10 10 10
Chiahui ► 既有保單 ► 今年總保費 23258
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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您好:
保單目前只有終身醫療,保障明顯不足
另外,您還年輕,會建議您以實支實付解決現今常見的自費問題
如果適時將這筆保費挪去加在應該加的保障上,不曉得中國人壽的從業人員是否有人情壓力呢🤔?
保險解決風險問題,請您保近再保遠
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