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余敬平

【桃園市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級2 / 加強保障

文章余敬平 2021-03-21, 14:14

基本資料

地  區:桃園市
稱  謂:
年  齡:30
性  別:
職  業:職業等級2(生產線主管)
體  況:健康

經濟狀況

年收入:40萬
資 產:50萬以內
負 債:

保單需求

保費預算:2萬內
喜好公司:
欲增險種:

補充說明

家人有保國泰人壽家庭保單, 子女保障至23歲。

目前名下有
國泰人壽 添愛終生壽險 保額10萬
國泰人壽 安利防癌終身個人型(附約) 保額2單位
剩2期繳完。(保障項目如附件)

近2年有結婚的打算,如有小孩也會打保家庭保單(身故失能、醫療、癌症)。
想知道目前的既有保單搭配上欲買保單是否足夠。

既有保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    投保時間繳費年期保額
  • 國泰人壽添愛終生壽險14520
    2003-06-2320年10萬
  • 國泰人壽安利防癌終身個人型4822
    2003-06-2320年2單位
  • 國泰人壽安宜豁免(甲型)1315
    2003-06-2320年0
  • 保費小結(年)20657
  • 總繳保費(年)20657

欲買保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    繳費年期保額
  • 台灣人壽T02H2 - 新福滿人生終身壽險2910
    20年10萬
  • 台灣人壽SPAR - 長安傷害保險附約800
    1年50萬
  • 台灣人壽SMR2A - 年年平安傷害醫療保險金附加條款【甲型—實支實付一般型】2040
    1年10萬
  • 台灣人壽HNRB - 新住院醫療保險附約【計劃二】3667
    1年1N/A
  • 台灣人壽YCA - 一年期癌症健康保險附約536
    1年2000元/日
  • 台灣人壽CIR3 - 卡安心一年定期重大傷病健康保險附280
    1年10萬
  • 台灣人壽OTL - 好易保一年定期壽險171
    1年30萬
  • 台灣人壽BX0 - 一年定期失能健康保險附約1200
    1年300萬
  • 國泰人壽iCarry傷害保險【騎士族】1949
    1年100萬
  • 保費小結(年)13553
  • 總繳保費(年)13553
附加檔案
國泰人壽2003.jpg

Re: 【桃園市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級2 / 加強保障

文章充滿好奇的835小編 2021-03-22, 11:51

您好,您使用的是舊的健檢功能唷
小編幫您整理好了您的欲買保單,下方可看到保障內容及保費趨勢:請點此
既有保單的部分,也可使用系統建立,同樣可以看到保障保費,並且發佈健檢喔!
使用說明可參考:「我的保單」管理保單、瞭解保障好簡單!

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劉鳳洲

Re: 【桃園市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級2 / 加強保障

文章劉鳳洲 2021-03-22, 18:23

余敬平 寫:

基本資料

地  區:桃園市
稱  謂:
年  齡:30
性  別:
職  業:職業等級2(生產線主管)
體  況:健康

經濟狀況

年收入:40萬
資 產:50萬以內
負 債:

保單需求

保費預算:2萬內
喜好公司:
欲增險種:

補充說明

家人有保國泰人壽家庭保單, 子女保障至23歲。

目前名下有
國泰人壽 添愛終生壽險 保額10萬
國泰人壽 安利防癌終身個人型(附約) 保額2單位
剩2期繳完。(保障項目如附件)

近2年有結婚的打算,如有小孩也會打保家庭保單(身故失能、醫療、癌症)。
想知道目前的既有保單搭配上欲買保單是否足夠。

既有保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    投保時間繳費年期保額
  • 國泰人壽添愛終生壽險14520
    2003-06-2320年10萬
  • 國泰人壽安利防癌終身個人型4822
    2003-06-2320年2單位
  • 國泰人壽安宜豁免(甲型)1315
    2003-06-2320年0
  • 保費小結(年)20657
  • 總繳保費(年)20657

欲買保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    繳費年期保額
  • 台灣人壽T02H2 - 新福滿人生終身壽險2910
    20年10萬
  • 台灣人壽SPAR - 長安傷害保險附約800
    1年50萬
  • 台灣人壽SMR2A - 年年平安傷害醫療保險金附加條款【甲型—實支實付一般型】2040
    1年10萬
  • 台灣人壽HNRB - 新住院醫療保險附約【計劃二】3667
    1年1N/A
  • 台灣人壽YCA - 一年期癌症健康保險附約536
    1年2000元/日
  • 台灣人壽CIR3 - 卡安心一年定期重大傷病健康保險附280
    1年10萬
  • 台灣人壽OTL - 好易保一年定期壽險171
    1年30萬
  • 台灣人壽BX0 - 一年定期失能健康保險附約1200
    1年300萬
  • 國泰人壽iCarry傷害保險【騎士族】1949
    1年100萬
  • 保費小結(年)13553
  • 總繳保費(年)13553



您好:

新增建議書的投保方向是沒有太大問題,
醫療保障、癌症的一次金給付保障、失能一次金的給付保障,
如果補強舊保單的缺口來看,這三大重要保障是很完整的補強,
雖然這份建議書內容的投保方向OK,
但出單主約及部分險種的規劃額度卻是不符合新契約投保規則,
例如:主約要用10萬額度出單,會有單主約出單的限制,
是以這樣內容出單,在核保過程中會被要求變更內容,
因此,規劃額度與險種搭配需要再多留意些。

由於失能保障現在大多保險公司已經停賣,
要投保相關保障,的確只剩這家保險公司可以選擇,
但醫療保障、癌症的一筆給付保障,
若能增加規劃預算的話,個人建議可參考第二家保險公司來搭配。


對於上述說明有任何不清楚
或是要了解我常規劃出單的保單搭配內容,
再請您來信、加入line@留言給我,
收到詢問將會盡快回覆給您,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或不清楚的觀念,歡迎下列方式聯絡:

Email : allen80149@gmail.com

line@ : http://nav.cx/jkfqiUy

Telegram : @guardlife080

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俞岐樺

Re: 【桃園市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級2 / 加強保障

文章俞岐樺 2021-03-24, 14:48

余小姐您好

您既有的保障中,
在癌症療程的部分,包含初次癌症一筆金、癌症住院、癌症手術等保障。
失能有較小額度的規劃,以及壽險的保障。

您所安排新的投保規劃中,
則在實支實付、失能一筆金、重大傷病、癌症險、意外險等,皆有所規劃。

由於我們在網路上所吸收到的商品險種資訊,是較為片面且容易是保額數字大小的比較,
在資訊不對稱、核保規則、保單條款中述明的啟動條件尚未釐清的前提下,

還是會建議由業務員來跟您討論後,釐清是否真正有透過規劃內容,
解決您真的擔心的問題。

比如說實支實付在實務上是常見會啟動理賠的,
但對應的保費與失能、重大傷病一筆金相較起來,
乍看之下,會認為是買到的保障額度較少許多,
到底買到的保障是如何給付理賠?這也是業務服務與專業的價值所在。


建議余小姐可以多找幾位業務員討論您的保障內容,
包括像是您特別擔心的醫療、意外風險?
後續保費成長(自然費率與您原先投保公司長年期相同費率的保費計算方式不同。)
隨著您結婚生子的規劃,一家人的保費?

充分釐清後,對您的權益才是最有保障的呦。
透過保險解決您「最擔心」的問題,以合理保費轉移「難以承擔」的風險。

保險資訊日新月異,秉持著不斷精進保險知識及與客戶站同一陣線的同理心,
希望與您一同討論規劃出最合適的風險規劃,讓保險成為您最安心的後盾。

除了站內私訊,歡迎以下列方式與我聯繫喔。
Email:kellyyu0928@gmail.com
Line ID:kellyyu928


Email:kellyyu0928@gmail.com
Line ID:kellyyu928

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