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【高雄市】 成人 / 女 / 芝 / 職業等級1 / 檢視保單

文章 2022-06-05, 05:12

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
于芝 成人 高雄市 職業等級1
正哲 成人 高雄市 職業等級3
棠棠 孩童 高雄市 職業等級1
沛沛 孩童 高雄市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
于芝 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 3萬以內
正哲 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 4萬以內
棠棠 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 2萬以內
沛沛 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 2萬以內

體況

于芝 點選既有保障觀看
正哲 點選既有保障觀看
棠棠 點選既有保障觀看
沛沛 點選既有保障觀看

目的:檢視保單

點選既有保障觀看

于芝既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
台灣人壽 2020-01-30 卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 1250
500000元 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-01-30 長安傷害保險附約 640
50萬 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-01-30 一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 304
2萬 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-01-30 年年平安傷害醫療保險金附加條款【丁型—日額含特別病房三倍給付型】 680
1000元/日 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-01-30 一年定期防癌健康保險附約 1030
100萬 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-01-30 一年定期失能健康保險附約 190
50萬 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-01-30 新住院醫療保險附約 4658
計劃三 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-01-30 年年平安傷害醫療保險金附加條款【甲型—實支實付一般型】 489
3萬 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-01-30 新真安心住院醫療終身健康保險 8060
1000元/日 至99歲 20年繳
台灣人壽 2020-01-30 鑫真愛護豁免保費保險附約 ◎ 2378
16858 20 20
台灣人壽 2020-01-30 新真順心手術醫療終身健康保險 ◎ 7900
1000 20 20
于芝 ► 既有保單 ► 今年總保費 27579

正哲既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2014-10-09 新全方位傷害保險附約【乙-傷害醫療限額-有健保】 495
3萬 1年保障 1年繳
國泰人壽 2014-10-09 新真全意住院醫療健康保險附約 3248
M10 1年保障 1年繳
國泰人壽 2014-10-09 新全方位傷害保險附約【傷害死殘】 2068
110萬 1年保障 1年繳
國泰人壽 2014-10-09 新全方位傷害保險附約【甲-傷害醫療日額】 1340
1000元/日 1年保障 1年繳
國泰人壽 2014-10-09 真安順手術醫療終身保險 11560
1000元 至99歲 20年繳
國泰人壽 2014-10-09 新真安心住院醫療終身保險 12340
1000元/日 至99歲 20年繳
富邦人壽 2021-12-10 順馨長期照顧定期健康保險 12500
1萬 至84歲 30年繳
遠雄人壽 2022-01-27 傳富新終身壽險(110) 3770
10萬 至111歲 20年繳
遠雄人壽 2022-01-27 新康富醫療健康保險附約 8993
計劃二 1年保障 1年繳
國泰人壽 2014-10-09 卓越理財變額萬能壽險 ◎ 0
270 99 99
國泰人壽 2014-10-09 新關懷保險費豁免附約 ◎ 817
0 99 20
華南產物 2021-12-21 富貴年年專案 ◎ 1748
100 1 1
正哲 ► 既有保單 ► 今年總保費 58879

棠棠既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2019-07-20 鍾幸福特定傷病終身保險(ZG1) 4830
30萬 至99歲 20年繳
國泰人壽 2019-07-20 真寶貝傷害保險附約(A型) 1126
2單位 1年保障 1年繳
國泰人壽 2019-07-20 新真全意住院醫療健康保險附約 1895
M10 1年保障 1年繳
國泰人壽 2019-07-20 新呵護久久失能照護終身保險 4395
15000元 至99歲 20年繳
國泰人壽 2019-07-20 大心住院醫療健康保險附約 1280
1000元/日 1年保障 1年繳
國泰人壽 2019-07-20 真好骨力傷害保險附約 820
20萬 1年保障 1年繳
國泰人壽 2019-07-20 漾安心住院醫療終身保險 4820
1000元/日 至99歲 20年繳
國泰人壽 2019-07-20 漾順心手術醫療終身保險 4980
1000元 至99歲 20年繳
棠棠 ► 既有保單 ► 今年總保費 24146

沛沛既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2021-07-30 金來寶小額終身壽險 2480
20萬 至110歲 20年繳
富邦人壽 2021-07-30 金彩人生重大疾病一年定期保險 △ 801
計劃一 1年保障 1年繳
富邦人壽 2021-07-30 安心寶(倍)終身健康保險 ◎ 6812
1000 99 20
富邦人壽 2021-07-30 平安寶意外傷害保險附約 ◎ 166
100 1 1
富邦人壽 2021-07-30 真心實意住院醫療健康保險附約(計畫B) ◎ 3218
1 75 75
富邦人壽 2021-07-30 享安心住院醫療定額健康保險附約 ◎ 3546
1000 86 86
富邦人壽 2021-07-30 新終身防癌健康保險附約 ◎ 2230
1 無期限 20
富邦人壽 2021-07-30 日額型意外傷害住院醫療保險附約 ◎ 572
20 1 1
富邦人壽 2021-07-30 每次意外傷害醫療保險金限額(一般型) ◎ 746
7 1 1
沛沛 ► 既有保單 ► 今年總保費 20571

保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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Beriaura

Re: 【高雄市】 成人 / 女 / 芝 / 職業等級1 / 檢視保單

文章Beriaura 2022-06-06, 14:31

因保單內容較多,以大原則方向做回覆,若需進一步討論可以再私訊我

1.因未來的狀況很難說,有可能出現更好的保單或更新的狀況不在現有保單範圍

   且對買方而言,終身險多是20年把原本定期險的總繳保費收完

   因此買終身其實對買方大多弊大於利,這部分後續調整上儘量避免

   且這部分也可從現有保單中的保障也可看出,多數的保障內容都是靠定期險提供的

  終身險提供的不但保障較少,保費還花比較多

2.保險只理賠投保後新發生的問題,目前資料中無看到體況說明,若有的話更要注意一下

  避免若解掉現有保單,卻出現有賠的舊保單沒了,新保單拒保甚至不包含該範圍的問題

------------------------------------------------------------------------------------------------------------

至於現有保單中,大方向的缺口如下

于芝

現有保單除兩個主約是終身外,大多是定期險且是主要保障來源

可注意下單實支(病房費2000+雜費15萬) / 癌症150萬(YCC 100萬+CIR3 50萬) / 失能&意外100萬+失能扶助2萬是否夠用

大多就失能額度較明顯不夠,實支若不足再找第二間,癌症可能以OK

正哲

現有保單除主約是終身醫療+終身手術的問題外,尚須注意順馨長期照顧是長照險,不是失能險種

因其定義過於嚴苛,記得注意一下理賠條件,大多不如失能險來的好用且差距不小

另外就是投資型保單了,若無壽險需求建議儘早解約,能拿多少錢就拿多少錢回來

因架構設定,就算不繳費也是會扣相應費用成本,一直放著仍是不利

缺口部分,除已有雙醫療實支(國泰+遠雄)外,癌症跟意外部分是目前保單較缺少的

棠棠

一樣是終身險相關問題,另注意鍾幸福是特定傷病,裡面其實有滿多不好理賠的部分

考量目前已有單醫療實支+癌症(鍾幸福)30萬+失能扶助1.5萬跟意外險

缺口部分,大多就是癌症額度明顯不足,意外或失能跟醫療額度若不夠再做補強

沛沛

也是同意的終身險問題,大致狀況跟棠棠類似,都是只有單實支+其他少量額度保障

癌症用的是新終身防癌+重大傷病險,可能就注意一下前者是依照療程給付而非一次金,若無長期治療可能金額大幅偏少

此時大都只能靠重大傷病的50萬哩

缺口部分,一樣是癌症是否不足,意外險100萬可能有偏低問題,醫療實支單一家是否夠用

-------------------------------------------------總結----------------------------------------------------------

現有保單主要問題多是終身險的部分,這類險種設定其實明顯不利於消費者

很容易拉高保費但保障卻無明顯提升

剩餘就是注意意外或失能給付會按照失能等級表,一般沒個500萬很可能賠不到什麼

且這險種保費頗便宜,也不是太有必要去降低的區塊

癌症部分就看遇到癌症未住院的花費缺口有多少,而這類險種如果年紀不大,保費其實也沒多少

像兩位小朋友100萬的癌症保額可能年繳都500元左右而已

基本上只要終身險的問題做調整,大多可以在更低的保費下做到比現在更多的內容哩

保險從業至今超過10年
累積保戶超過千位且理賠金額超過千萬

用豐富的實務經驗讓買的保險能夠完全發揮效力
再加上低保費高保障,才是有價值的規劃

若因網路法規限制&個人隱私,無法說的太細
可透過以下方式聯繫我:
LINE ID: beriaura
EMAIL: beriaura@hotmail.com

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劉鳳洲

Re: 【高雄市】 成人 / 女 / 芝 / 職業等級1 / 檢視保單

文章劉鳳洲 2022-06-07, 00:43

芝 寫:

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
于芝 成人 高雄市 職業等級1
正哲 成人 高雄市 職業等級3
棠棠 孩童 高雄市 職業等級1
沛沛 孩童 高雄市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
于芝 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 3萬以內
正哲 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 4萬以內
棠棠 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 2萬以內
沛沛 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 2萬以內

體況

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正哲 點選既有保障觀看
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于芝既有保障 規劃方案

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公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
台灣人壽 2020-01-30 卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 1250
500000元 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-01-30 長安傷害保險附約 640
50萬 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-01-30 一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 304
2萬 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-01-30 年年平安傷害醫療保險金附加條款【丁型—日額含特別病房三倍給付型】 680
1000元/日 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-01-30 一年定期防癌健康保險附約 1030
100萬 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-01-30 一年定期失能健康保險附約 190
50萬 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-01-30 新住院醫療保險附約 4658
計劃三 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-01-30 年年平安傷害醫療保險金附加條款【甲型—實支實付一般型】 489
3萬 1年保障 1年繳
台灣人壽 2020-01-30 新真安心住院醫療終身健康保險 8060
1000元/日 至99歲 20年繳
台灣人壽 2020-01-30 鑫真愛護豁免保費保險附約 ◎ 2378
16858 20 20
台灣人壽 2020-01-30 新真順心手術醫療終身健康保險 ◎ 7900
1000 20 20
于芝 ► 既有保單 ► 今年總保費 27579

正哲既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2014-10-09 新全方位傷害保險附約【乙-傷害醫療限額-有健保】 495
3萬 1年保障 1年繳
國泰人壽 2014-10-09 新真全意住院醫療健康保險附約 3248
M10 1年保障 1年繳
國泰人壽 2014-10-09 新全方位傷害保險附約【傷害死殘】 2068
110萬 1年保障 1年繳
國泰人壽 2014-10-09 新全方位傷害保險附約【甲-傷害醫療日額】 1340
1000元/日 1年保障 1年繳
國泰人壽 2014-10-09 真安順手術醫療終身保險 11560
1000元 至99歲 20年繳
國泰人壽 2014-10-09 新真安心住院醫療終身保險 12340
1000元/日 至99歲 20年繳
富邦人壽 2021-12-10 順馨長期照顧定期健康保險 12500
1萬 至84歲 30年繳
遠雄人壽 2022-01-27 傳富新終身壽險(110) 3770
10萬 至111歲 20年繳
遠雄人壽 2022-01-27 新康富醫療健康保險附約 8993
計劃二 1年保障 1年繳
國泰人壽 2014-10-09 卓越理財變額萬能壽險 ◎ 0
270 99 99
國泰人壽 2014-10-09 新關懷保險費豁免附約 ◎ 817
0 99 20
華南產物 2021-12-21 富貴年年專案 ◎ 1748
100 1 1
正哲 ► 既有保單 ► 今年總保費 58879

棠棠既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2019-07-20 鍾幸福特定傷病終身保險(ZG1) 4830
30萬 至99歲 20年繳
國泰人壽 2019-07-20 真寶貝傷害保險附約(A型) 1126
2單位 1年保障 1年繳
國泰人壽 2019-07-20 新真全意住院醫療健康保險附約 1895
M10 1年保障 1年繳
國泰人壽 2019-07-20 新呵護久久失能照護終身保險 4395
15000元 至99歲 20年繳
國泰人壽 2019-07-20 大心住院醫療健康保險附約 1280
1000元/日 1年保障 1年繳
國泰人壽 2019-07-20 真好骨力傷害保險附約 820
20萬 1年保障 1年繳
國泰人壽 2019-07-20 漾安心住院醫療終身保險 4820
1000元/日 至99歲 20年繳
國泰人壽 2019-07-20 漾順心手術醫療終身保險 4980
1000元 至99歲 20年繳
棠棠 ► 既有保單 ► 今年總保費 24146

沛沛既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2021-07-30 金來寶小額終身壽險 2480
20萬 至110歲 20年繳
富邦人壽 2021-07-30 金彩人生重大疾病一年定期保險 △ 801
計劃一 1年保障 1年繳
富邦人壽 2021-07-30 安心寶(倍)終身健康保險 ◎ 6812
1000 99 20
富邦人壽 2021-07-30 平安寶意外傷害保險附約 ◎ 166
100 1 1
富邦人壽 2021-07-30 真心實意住院醫療健康保險附約(計畫B) ◎ 3218
1 75 75
富邦人壽 2021-07-30 享安心住院醫療定額健康保險附約 ◎ 3546
1000 86 86
富邦人壽 2021-07-30 新終身防癌健康保險附約 ◎ 2230
1 無期限 20
富邦人壽 2021-07-30 日額型意外傷害住院醫療保險附約 ◎ 572
20 1 1
富邦人壽 2021-07-30 每次意外傷害醫療保險金限額(一般型) ◎ 746
7 1 1
沛沛 ► 既有保單 ► 今年總保費 20571

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您好:

由於列出的保單內容較多,若逐一回覆會佔去不少的版面,

以簡短說明四位保單的規劃方向及應補強的保障缺口。

 

有三位的保單有規劃終身醫療、終身手術這類保障效益不高的險種,

當醫療環境及醫學技術持續進步的話,住院天數會越來越少,

況且醫學技術的發展會讓傳統醫療、手術逐漸被新形態療程、新式手術給取代,

這種情況下,終身醫療、終身手術這類險種只會變得越來越不實用,

此外,這些新式療程會需要支付相當高額的醫療費用,

終身醫療、終身手術是屬於住院一天或者是手術依條款約定來給付定額保險金,

住院一天給付1000元或者是給付約數千元的手術保險金,這填補效益實在有限,

可以考慮這些保障效益不高、條款手術定義不利寫法的終身型醫療險種替換成

填補效益較高、較有用的實支實付醫療險。

 

如同上段回覆提到,醫療技術不斷進步的關係,

讓許多傳統療程逐漸被新式療程取代,甚至在門診就能進行相關的治療,

許多重疾(癌症)的療程更可能變成服用藥物就能達到傳統治療的效果,

而這些非住院(門診)療程所衍生出來的醫療花費,少則數萬元多至數十萬元、百萬元,

這些鉅大醫療費用要以需住院才能理賠的醫療險來填補實在有限,

因此,向您們建議能再補強一整筆給付型的重疾(癌症)險種。

 

最後,失能風險與身故風險的轉嫁效益不足,

這段回覆提到的兩個風險,一但發生就很有可能讓家庭、家人面臨到沉重負擔,

但目前市場上僅剩下少數一、兩家保險公司有持續銷售失能險種,

而身故風險是否有需要規劃,建議從家庭情況與實際經濟、貸款的壓力來評估,

若有需要規劃身故保障時,建議可以考慮透過定期壽險來做好階段性家庭責任的規劃。

 

以上各段回覆僅是簡短說明,若有想了解更詳細、更深入的細節,

再請您留言或者是加入line@給我,將會儘快回覆您,謝謝。

多年前就開始在網路回答問題
透過自主閱讀與進修來提升專業
秉持工作信念與從事保險業的初衷
以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。

本人長期以來都在網路上回覆問題
若需要協助規劃或爭議問題
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何子宜

Re: 【高雄市】 成人 / 女 / 芝 / 職業等級1 / 檢視保單

文章何子宜 2022-06-09, 10:45

于芝您好:

您的需求是檢視保單,首先跟你說明,我目前在規劃保單會考量的是『未來醫療科技進步』、『未來治療方式更多元』及『自費項目會增多』,所以我會規劃以變動性佳的定期實支實付為優先,再來是意外、可以一次理賠大金額的重大傷病癌症險,先以補彌補支出的醫療費用(實支實付),在考量彌補因疾病或意外無法工作的生活費,因此個別討論及建議如下:

一、于芝保單:

1.你的保單保障有:終身醫療(2張主約,住院及手術)、實支實付、重大傷病(300項傷病)、意外險、癌症及失能險,以保障的廣度來說都非常好,若真的要調整建議的,會建議增加第二張實支實付、重大傷病至少要100萬。至於終身手術,降低保額會有損失,妳自己再斟酌^^

二、正哲保單

1.正哲保單有:終身醫療(2張主約,住院及手術)、2張實支實付、意外險及長照險,正哲保單內容重大傷病及癌症,以保障的廣度略少於于芝的,會建議補上重大傷病100萬、癌症一筆金。

三、堂堂保單

1.堂堂保單有:終身醫療(2張主約,住院及手術)、實支實付、意外險、特定傷病(29項傷病)及失能險,堂堂保單內容只有特定傷病(29項傷病)重大傷病及癌症,以保障的廣度略少於于芝的,保障的深度也只有30萬,會建議補上第二張實支實付、重大傷病100萬為主。

 

以上建議請參考,若有任何不清楚或需要說明的地方,歡迎跟我聯繫,聯繫方式如下,謝謝^^

透過保險經紀人國家考照的專業訊練,培養擁有解決客戶問題的能力,運用自身的責任、真誠、專業、品質的服務,為客戶量身規劃最適切的建議。
堅持做對的事,為您的風險做最貼切安心的規劃。
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