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【台北市】 成人 / 女 / 陳小姐 / 職業等級1 / 檢視保單

文章 2022-04-25, 08:36

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
陳小姐 成人 台北市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
陳小姐 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 10萬以內

體況

陳小姐 點選既有保障觀看

目的:檢視保單

點選既有保障觀看

陳小姐既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
新光人壽 1997-04-02
平安意外傷害保險附約【本人/配偶】
1284
120萬 1年保障 1年繳
新光人壽 2009-04-22
健康久久終身醫療健康保險
23160
2000元/日 至100歲 20年繳
新光人壽 2022-03-31
傷害住院日額保險附約【本人/配偶】
616
1000元/日 1年保障 1年繳
新光人壽 2022-03-31
呵護安心住院醫療健康保險附約
7874
HS-20 1年保障 1年繳
新光人壽 2022-03-31
新意外傷害醫療保險附約
600
3萬 1年保障 1年繳
新光人壽 2022-03-31
長照久久A型長期照顧終身保險
38680
20000元 至100歲 20年繳
新光人壽 2022-03-31
增安心自負額住院醫療健康保險附約
662
HSD20-30 1年保障 1年繳
友邦人壽 2022-04-20
長保幸福終身保險
43470
30000元 至100歲 20年繳
新光人壽 1997-04-02
手術醫療保險附約
◎ 0
60 1年保障 1年繳
新光人壽 1997-04-02
防癌健康終身保險
◎ 0
1000000 終身 20年
新光人壽 2000-03-29
新長安終身壽險
◎ 0
600000 終身 20年
新光人壽 2003-08-22
長福終身
◎ 0
10000 終身 20年
陳小姐 ► 既有保單 ► 今年總保費 116346

保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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Beriaura

Re: 【台北市】 成人 / 女 / 陳小姐 / 職業等級1 / 檢視保單

文章Beriaura 2022-04-25, 13:23

調整保單之前優先注意好體況,

因保險只理賠投保後新發生的事情,避免新舊保單範圍不同的落差

而保障是否充裕,這其實有些因人而異

保險理賠的是錢,因此家庭經濟狀況影響層次太多

舉例來說,

若手邊輕鬆可拿出一百萬,那醫療險這類解決幾十萬費用的是否還需要買就是個問號

當然,像是癌症/失能這類,多數人確實是很難負擔的起就是哩

以下先以罐頭的原則去做說明

※雙醫療實支買到病房費5000+ & 雜費40萬左右/癌症一次理賠約1~200萬/失能約500萬*等級

目前保單中

🔸醫療

醫療險可能是規劃最多費用的區塊,不但有終身醫療,還有定期的手術 & 實支

其中,今年新投保的實支U1+U3J提供很大的保障內容加上舊有的終身醫療+手術

醫療部分應該是較不缺的區塊

🔸癌症

癌症險部分可能就注意一下新光早年的癌症險其實是傳統癌症險的機制,依照療程給付

看似保額100萬,但其實是癌症死亡才是100萬,其他住院/手術…等癌症項目是要算比例的

而新長安部分因是重大疾病險,也有包含癌症,其額度為保額60%

兩者相加,剛罹癌時應該可拿到50萬+的理賠金額,後續就看住院/手術/門診的狀況了

這區塊應該是較有不足之處

🔸意外或失能

現有保單有兩張終身失能險,把1~6級殘買到5萬/月

這部分大多就注意一下7~11部分是否不足,

若當初是考量這部分較不需保險解決,故只把1~6處理好,那這樣就沒什麼問題哩

🔸總結

現有保單中,醫療險大多較無不足,失能部分就注意一下7~11是否有缺口

較需注意的會是癌症部分,一次理賠額度其實不高,主要仰賴癌症後續長期治療

若這樣有不足問題,可以找一次金的險種把額度拉高

 

保險從業至今超過10年
累積保戶超過千位且理賠金額超過千萬

用豐富的實務經驗讓買的保險能夠完全發揮效力
再加上低保費高保障,才是有價值的規劃

若因網路法規限制&個人隱私,無法說的太細
可透過以下方式聯繫我:
LINE ID: beriaura
EMAIL: beriaura@hotmail.com

Re: 【台北市】 成人 / 女 / 陳小姐 / 職業等級1 / 檢視保單

文章江怡蒨 Grace 2022-04-25, 13:58

陳小姐您好,
以目前剛加保的長照&失能保險,佔年繳保費的7-8成,
保費負擔是否已經很吃力,也是一個評估的重點,
若單看險種的面向完整度,重大傷病/癌症一次金及實支實付門診手術保險金的額度,這兩部分可以再加強。
由於目前保費都集中在主約險種,能做的調整非常有限,
相信原本的業務也提供了完整規劃,您才願意投保這些終身險種,
如果需要深入討論可以再私訊~
 

通過109年保險經紀人國家考試

取得國家考試專業資格,
不同於一般保險業務員,
持續在法學上精進修讀,正積極取得法律學分中,
完成財務顧問RFC認證並持續專業進修,
希望能帶給大眾最專業與公平的保險資訊與服務。

您可以透過以下方式連繫我:
LINE ID: gracememejiang
EMAIL: carmenjiang0081@gmail.com

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趙咖

Re: 【台北市】 成人 / 女 / 陳小姐 / 職業等級1 / 檢視保單

文章趙咖 2022-04-28, 17:00

目前保費佔比

目前保費主要集中在終身型的主約上,

而今年剛投保的主約就佔了總保費約70%

若再加上最早期投保的終身醫療,則佔總保費約90%的比例

因此,若想調整保障及保費,勢必要從這些險種先做取捨

目前保障檢視

現有的保單中,已有規劃醫療重症失能長照

以下就目前保障,提供簡單建議及方向

醫療

門診手術額度偏低(2.5萬)

目前許多手術不僅自費項目多且昂貴,甚至無須住院

例如:白內障人工水晶體置入術、甲狀腺射頻消融手術、椎間盤水冷式射頻門診手術….…等

因此醫療實支實付中的門診手術額度,就顯得格外重要!

所以建議優先補足這項醫療缺口

重症

目前有重大疾病36萬+癌症一次金12萬

成人癌症一次金的規劃,若預算足夠

通常會建議至少規劃100萬以上的額度

因為除了要面對長期的醫療費用外(如出院後的自費標靶藥物)

還有住院及休養期間通常需要專人照顧

甚至無法上班的薪資補償

以及可能需要額外再添購的營養補充品等開銷

因此會建議將癌症一次金補足最少100萬的額度

也可考慮保障範圍更大的「重大傷病」險種來搭配

失能及長照

失能範圍為1級最嚴重~11級較輕度,目前已投保的內容有

  • 失能一次金(1-11級失能):90萬~4.5萬
  • 失能扶助金(1-6級失能):每月3萬

雖然一次金額度偏低,但由於目前只剩無保證續保的商品

因此補強順位會擺在較後面

現有的失能及長照商品,都剛投保不久

保費佔比非常高,雖然是終身型商品,但要繳滿20年才會是終身

若繳不滿20年,就會是很貴的定期險(無法減額繳清,沒有退路)

而且失能及長照的保障目的看似相同,但啟動條件卻是大大不同

所以會建議審慎評估是否要持續20年繳費,以及失能及長照額度各要留下多少

總 結

  1. 補足醫療實支實付門診手術額度
  2. 補足癌症一次金重大傷病
  3. 評估是否需要調降終身型主約的額度(保費)
  4. 補足失能一次金

若要補強保障額度(投保新商品)

需評估目前身體健康狀況及是否有已在疾病

建議可下載「健保快易通APP」,

瀏覽「健康存摺」功能,確認近年就醫紀錄。

如何與我連絡

若有任何問題或想進一步討論,可在站上直接私訊

或加LINE聯絡,LINE ID:jackle0322


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劉鳳洲

Re: 【台北市】 成人 / 女 / 陳小姐 / 職業等級1 / 檢視保單

文章劉鳳洲 2022-05-05, 11:31

陳 寫:

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
陳小姐 成人 台北市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
陳小姐 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 10萬以內

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陳小姐 點選既有保障觀看

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陳小姐既有保障 規劃方案

既有保單
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保額 保障年期 繳費年期
新光人壽 1997-04-02 平安意外傷害保險附約【本人/配偶】 1284
120萬 1年保障 1年繳
新光人壽 2009-04-22 健康久久終身醫療健康保險 23160
2000元/日 至100歲 20年繳
新光人壽 2022-03-31 傷害住院日額保險附約【本人/配偶】 616
1000元/日 1年保障 1年繳
新光人壽 2022-03-31 呵護安心住院醫療健康保險附約 7874
HS-20 1年保障 1年繳
新光人壽 2022-03-31 新意外傷害醫療保險附約 600
3萬 1年保障 1年繳
新光人壽 2022-03-31 長照久久A型長期照顧終身保險 38680
20000元 至100歲 20年繳
新光人壽 2022-03-31 增安心自負額住院醫療健康保險附約 662
HSD20-30 1年保障 1年繳
友邦人壽 2022-04-20 長保幸福終身保險 43470
30000元 至100歲 20年繳
新光人壽 1997-04-02 手術醫療保險附約 ◎ 0
60 1年保障 1年繳
新光人壽 1997-04-02 防癌健康終身保險 ◎ 0
1000000 終身 20年
新光人壽 2000-03-29 新長安終身壽險 ◎ 0
600000 終身 20年
新光人壽 2003-08-22 長福終身 ◎ 0
10000 終身 20年
陳小姐 ► 既有保單 ► 今年總保費 116346

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您好

雖以目前保障來看,基本上失能(照顧)、癌症、醫療等方面都有規劃,

從各項保障有調整空間或是補強空間如失能(照顧)保障,癌症保障缺少重要險種、

從保費負擔來看,202203、202204這兩個月份的保單,主約的保費負擔相當重,

第一個提到的保障是否足夠,這是有部分保障缺口需要補齊;

第二個提到人情保單的部分,個人建議是從202203投保的長照險來調整。

 

失能(照顧)相關規劃是投保了失能險及長照險,

一般來說後者的理賠會相較於前者來得嚴苛許多,

後者保單甚至體況不符合長期照顧狀態時,其保險金則是會暫停給付,

個人認為當不符合長期照顧狀態不等於恢復了原先的身體機能、工作能力,

而無法回復到原先工作崗位上,代表每個月的金錢收入來源仍是有限,

對於轉嫁、減緩家庭經濟重擔並非有實質上的轉嫁效益,

倘若要在這兩險種來做取捨的話,個人是傾向保留失能險的想法較多些,

或許可以適時調整長照險保額,騰出部分保費預算來規劃真正缺少的保障缺口。

 

保單目前真正缺少了重疾(癌症)的一整筆給付的重要保障,

畢竟隨著醫學技術進步、醫療現況的不同,傳統癌症治療方式已經被新型態治療給取代,

通常新式療法的醫療花費卻往往是一種相當沉重的經濟壓力,

雖然您的保單早期有一張癌症險,但它是屬於傳統癌症療程的保單,

要因為癌症住院、癌症手術等情況才是符合保單約定的給付內容,

而這樣子的給付內容已經逐漸不符合現今實際的需求了,

因此,建議您可以替自己補強一整筆給付型的重疾(癌症)險種。

 

另一個小小的保障缺口是在於門診手術保障,

雖然在202203月購買的醫療保單是有給付門診手術保障,

但它的保險金給付約定是屬有限制的條件,

甚至條款約定可理賠限額,這在門診手術來看可能是不夠用的,

畢竟傳統住院手術也因醫學技術進步而逐漸變成門診手術,

相較於住院的花費來看,門診手術實際的醫療費用算是較可承受,

倘若我們的醫療保單能有給付門診手術保障的加分項目,

這會讓我們的醫療保障更完整些,建議您補強。

 

最後,若您有揹負一定的經濟壓力、貸款等金錢重擔時,

則是建議您應照實際的經濟狀況來評估、衡量投保身故保障的需要性,

盡可能透過定期壽險來轉嫁不幸因身故所衍生出負債問題,

對於說明內容有任何不清楚的地方或是其他保險問題

歡迎您隨時留言、隨時來信或是加入line@與我討論,謝謝您。

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