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雅勻

【新北市】 成人 / 女 / 雅勻 / 職業等級1 / 減輕保費

文章雅勻 2022-02-05, 15:31

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
雅勻 成人 新北市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
雅勻 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 2萬以內

體況

雅勻 點選既有保障觀看

目的:減輕保費

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公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
中國人壽 2020-06-18
癌症五年定期醫療保險附約(96)
3108
12單位 5年保障 5年繳
中國人壽 2020-06-18
超康泰自負額住院醫療健康保險附約A型
798
4計劃 1年保障 1年繳
中國人壽 2020-06-18
人身意外傷害保險附約
930
100萬 1年保障 1年繳
中國人壽 2020-06-18
鑫福氣失能照護定期保險附約
12690
30000元 至86歲 20年繳
中國人壽 2020-06-18
傷害醫療保險給付附加條款
786
10萬 1年保障 1年繳
中國人壽 2020-06-18
金康泰住院醫療限額給付健康保險附約
5488
4單位 1年保障 1年繳
中國人壽 2020-06-18
意外傷害一至六級傷害失能補償保險附加條款
90
3單位 隨主(附)約 隨主(附)約
中國人壽 2020-06-18
安心樂高終身保險
4380
500元/日 至100歲 20年繳
中國人壽 2020-06-18
人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款
720
10計劃 1年保障 1年繳
中國人壽 2020-06-18
關愛要保人豁免保費附約
◎ 1887
2899 20 20
雅勻 ► 既有保單 ► 今年總保費 30877

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Beriaura

Re: 【新北市】 成人 / 女 / 雅勻 / 職業等級1 / 減輕保費

文章Beriaura 2022-02-06, 21:40

目前考量的是減輕保費,那不可避免的必然會有保單的更動

因保險只理賠投保後新發生的問題,更動前記得確認好這部分

以免刪去後才發現所在乎的狀況只有舊保單可解決而遺憾

因目前不知是否有體況訊息,以下皆為體況無改變,可自由變動下所做的調整

1.

失能險LEGOXA,這也是目前保費占據最大的區塊

一般要調整保費大多是從費用最大的著手,效益也最高

這張會貴的最大原因是身故會退還所繳保費,換言之就是多買個壽險

變動時可能就注意,目前失能險選擇極少,LEGOXA這樣的條件可能還比時下最佳更優

因目前現有保單中剛好這個會是無法再買到的商品,若選擇拿掉才會有第2點的調整

2.

中壽一直以來都有低保費主約的專案,現有保單基本上可無痛調整

因此可考量直接改用專案出單,用100元主約直接降個幾千元下來

※須注意這專案只收標準體

3.

投保內容中,癌症用的是依療程給付的FCTR,可改用一次理賠選擇

一來,依療程的給付方式很多狀況下不如一次理賠的

二來,專案也有最高只能買到FCTR最高計劃六的限制

這部分也可改用重大傷病解決,但就注意若無癌症以外需求,用重大傷病的效益可能較差

畢竟以癌症來看,兩者都是100萬的情況下,後者因範圍較大,約會多一倍保費

※目前年紀100萬一次理賠的保費為3240,跟目前12單位差異不大但效益可能更好

   且還可以順帶用專案連主約保費也省下來

4.

意外險部分,可注意有足夠醫療保障時,意外實支MT的功用體現在意外無住院時

目前保額投保到10萬額度可能有些過高,或可降低些 or 直接用團保解決

意外死殘DPAA因保費可能不如團保或產險,若有這部分需求可直接變動過去

且意外險對體況要求相對低,很常會是無損降低保費的方向

相較於上面部分的調整省下金額可能不多

※目前產險意外險死殘100萬+2000意外日額+2萬意外實支,保費約在1500上下

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

總何看來,依照上列調整後應有個幾千元的精簡 & 內容提升

問題點中提到,"本身覺得失能險可以更換成重大傷病險種,補足一次領的缺口"

基本上就注意雖說兩者解決的問題方向有些類似,但兩者終究是不一樣的給付條件

很難說改重大傷病可完美替代前者,考量失能險現在選擇極少,這更是變動時要思考清楚的

而上面提到的3 & 4點,甚至可直接在現有保單下變動,提供給你做個參考

最後提醒,以上前提都是在無體況干擾下所做的變動

若當初投保至今有健康檢查異常 or 疾病的發生,一定要確認清楚後再下手

目前保單其實整體上還ok,沒有太誇張之處

ex.一堆高保費低保障的終身險

就算只拿掉失能險做調整,也會是個不錯方向

  

保險從業至今超過10年
累積保戶超過千位且理賠金額超過千萬

用豐富的實務經驗讓買的保險能夠完全發揮效力
再加上低保費高保障,才是有價值的規劃

若因網路法規限制&個人隱私,無法說的太細
可透過以下方式聯繫我:
LINE ID: beriaura
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yong8962

Re: 【新北市】 成人 / 女 / 雅勻 / 職業等級1 / 減輕保費

文章yong8962 2022-02-07, 10:13

雅勻您好:

目前保障需要加強的是癌症一次金的部分,建議可用癌症險+重傷險,額度200~300萬元
而LEGOXA這張失能險占掉您大部分的保費,但現在市場上失能商品有限,若想更換,目前僅特定通路有保證續保便宜商品,不過只能自己接洽且額度有限


Re: 【新北市】 成人 / 女 / 雅勻 / 職業等級1 / 減輕保費

文章江怡蒨 Grace 2022-02-07, 22:31

雅勻您好,
整體的保費,依照年齡來看,並不會過高,但是內容是相對比較不平衡的,可以調整
關於重大傷病險與失能險的替換考量,提供您一個思考點,
重大傷病主要是取得一次給付,一筆錢可以進行醫療上的運用或是暫時休息不用擔心暫時的薪資收入缺口,
而失能險是在1-6級失能狀態下,提供每月的現金流,

一個是緩衝,一個是細水長流,
這兩者提供的風險移轉意義不大一樣,
如果本身已經有足夠的每月租金收入或是其他被動收入足以涵蓋失能收入減損甚至請人照顧費用的風險,是可以在斟酌看是否需要保留。

另外保單調整投保時,有些定期險是專案,體況要符合專案要求,實際了解才能提供最合適的調整建議~
歡迎聯絡諮詢~謝謝
 

通過109年保險經紀人國家考試

取得國家考試專業資格,
不同於一般保險業務員,
持續在法學上精進修讀,正積極取得法律學分中,
完成財務顧問RFC認證並持續專業進修,
希望能帶給大眾最專業與公平的保險資訊與服務。

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劉鳳洲

Re: 【新北市】 成人 / 女 / 雅勻 / 職業等級1 / 減輕保費

文章劉鳳洲 2022-02-08, 01:57

雅勻 寫:

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
雅勻 成人 新北市 職業等級1

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身份 資產 負債 年收入 預算
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12單位 5年保障 5年繳
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您好:

個人來看,保單的規劃方向還算可以接受,

整體來看「失能、癌症、醫療」等這類保障都有規劃,

特別是失能保障,更是屬於不可缺少的重要保障,

但仍有部分的保障缺口是需要補強,例如失能一次金、罹癌的一整筆給付保障等,

可惜的是前者在現在是無適合商品能選擇規劃,

雖然現在有少數一張終身失能險可以投保,但它的保費負擔相對較重,

因此,現在能優先補強的環節是在罹癌一整筆給付。

 

失能、癌症風險的發生,往往會拖垮個人或是家庭經濟,造成嚴重的經濟負擔,

然而現行醫療技術的不斷進步與健保給付制度的不斷修改,

發展出許多新型態的癌症治療方式來取代需要住院進行的傳統療程,

而通常新型療法的花費更是高價不斐,沒有住院就無法以住院醫療險有效填補,

因此,替自己投保一整筆給付的重疾(癌症)險種是現在必備的保障之一,

若是以我自己的保單則是會降低單位療程型的癌症險,

視情況、視保費負擔來補強一整筆給付的重疾(癌症)險。

 

另外補充一下,失能險跟重大傷病險這兩險種是有著不同給付功能,

失能險是轉嫁因某些原因導致身體喪失正常機能的照顧風險;

重大傷病險是轉嫁因重疾要長期抗戰、休息療養導致原先收入減少,

用來填補因初期龐大醫療負擔與收入減少的經濟損害,

畢竟是轉嫁不同的風險,要算是較難以取代、替換才是,

若對於保費負擔、壓力感到較為沉重,

個人認為應先從現有身上資產、積蓄來評估對於各風險的承擔能力,

在有限的預算內先對無法轉嫁的風險來做好規劃,

這是購買保險真正的用意及功能。

 

以上說明及回覆與您分享,有任何不清楚的部分或是其他保險疑問,

歡迎您隨時來信會是加入line@留言給我,謝謝您。

多年前就開始在網路回答問題
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以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。

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Re: 【新北市】 成人 / 女 / 雅勻 / 職業等級1 / 減輕保費

文章保險Trivago 2022-02-14, 21:11

目前的保費占比最高的為失能,超過三分之一,可以選擇降低一半保額來減少保費,改規劃一年一約的失能險把保障做足也能同時降低保費。

醫療的部分,拿掉自付額改規劃第二家實支實付;選擇彎彎便宜主約來附加實支實付,理賠金不但可以賠兩份之外,還能解決目前實支針對門診手術理賠的額度嚴重不足的問題。

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