目前的問題是→是否保障不夠或保額不足

這其實是沒有標準答案的，畢竟每個人需要的東西不盡相同

最簡單的方式就是去思考該狀況發生時，現有保單可提供多少幫助

醫療險，目前定額的日額有4000+實支病房費2000 & 雜費額度50萬

意外或失能有失能險一次金250萬*1-11等級+月扶1~6級的5萬

癌症有一次金300多萬+住院時尚有癌症險及醫療險的內容

這樣的保障其實不算少，是有可能已經保障充裕的

剩下多可注意的是，

1.新光的BLA是長照險種不是失能險

2.終身醫療 & 終身手術因終身 & 險種本身問題，可能不如定期險的醫療實支提供的保障多

3.終身防癌險也是類似問題，可能不如癌症一次金來的好用

整體而言，個人認為除了去細思到底要多少保障是自身真正需要的外，

還可去做精簡，把某些可能沒那麼好用的險種拿掉

杜小姐 寫:

基本資料

身份	年紀	性別	所在地	職業
本人	成人	女	台中市	職業等級1

經濟狀況

身份	資產	負債	年收入	預算
本人	點選既有保障觀看	點選既有保障觀看	點選既有保障觀看	1萬以內

體況

本人

點選既有保障觀看

目的：檢視保單

點選既有保障觀看

本人既有保障 規劃方案

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 新光人壽 2020-05-26 意外傷害醫療保險附約(新修訂)【本人/配偶】 401 3萬 1年保障 1年繳 新光人壽 2020-05-26 活力健康住院醫療終身健康保險 6780 1000元/日 至100歲 20年繳 新光人壽 2020-05-26 平安意外傷害321保險附約【本人】 1120 100萬 1年保障 1年繳 新光人壽 2020-05-26 呵護安心住院醫療健康保險附約 7612 HS-20 1年保障 1年繳 新光人壽 2020-05-26 珍愛御守終身防癌健康保險附約 7678 1單位 至109歲 20年繳 新光人壽 2020-05-26 安心滿分手術醫療終身健康保險 10840 1000元/日 至100歲 20年繳 新光人壽 2020-05-26 傷害住院日額保險附約【本人/配偶】 862 1400元/日 1年保障 1年繳 新光人壽 2020-11-10 安心卡重大傷病定期保險 36400 100萬 至85歲 20年繳 新光人壽 2020-11-10 長照久久B型長期照顧終身健康保險 43200 45000元 至99歲 20年繳 台灣人壽 2020-12-14 新珍好心180照護終身健康保險 27500 2500000元 至99歲 20年繳 遠雄人壽 2020-12-14 保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約 3190 100萬 1年保障 1年繳 遠雄人壽 2020-12-14 雄安康醫療日額給付傷害保險附約 1100 2000元/日 1年保障 1年繳 遠雄人壽 2020-12-14 新癌症終身健康保險附約(99) 7768 2單位 無限期 20年繳 遠雄人壽 2020-12-14 康富醫療健康保險附約 5844 計劃二 1年保障 1年繳 遠雄人壽 2020-12-14 完美人生傷害保險附約【職業等級1】 1780 100萬 1年保障 1年繳 遠雄人壽 2020-12-14 傳富新終身壽險 2970 10萬 至111歲 20年繳 遠雄人壽 2020-12-14 雄實在傷害醫療保險附約 1003 6萬 1年保障 1年繳 遠雄人壽 2020-12-14 新溫馨終身醫療健康保險附約(103) 11450 1000元/日 至110歲 20年繳 新光人壽 2020-05-26 94A - 新要保人豁免保險費附約（新定義） ◎ 256 6780 1 20 新光人壽 2020-05-26 94A - 新要保人豁免保險費附約（新定義） ◎ 1075 28382 1 20 新光人壽 2020-11-10 94A - 新要保人豁免保險費附約（新定義） ◎ 1637 43200 1 20 遠雄人壽 2020-12-14 HZ1 - 金貼心豁免保險費附約 ◎ 51 32961 20 20 本人 ► 既有保單 ► 今年總保費 180517

保費△為估計值　◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出，若發現資料有誤，還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考，本公司不負任何法律責任。

前往我的保單

您好:

第一時間看到總保費的數字有點嚇一跳，但要看您個人覺得這金額負擔是否OK，

只是覺得比較可惜一點的地方是若有妥善的規劃，

替自己投保單純高額保障的保單內容是不用付出這麼多的保費，

因為現有保單的內容，有部分是屬於高保費且保障效益不高的險種，

其中醫療險種(終身醫療、終身手術、實支實付醫療險)的

手術定義及手術保險金給付的約定是屬於不利被保險人的條款寫法，

這就可能會變成這些醫療保障的險種跟不上未來醫療環境變化。

另一方面，雖然都是替我們轉嫁"長期照顧"風險的險種，

建議了解一下長照險跟失能險在於理賠認定依據上的差別，

最後，基本上各種醫療保障已經相當多的規劃，

但在於身故保障的部分可以從現在經濟負擔、負債來評估，

因為它是目前保單的保障缺口較為不足的部分。

以上說明有任何不清楚的地方或是其他保險問題，

歡迎來信或是加入line@留言

收到您的訊息後將會儘快回覆給您，謝謝。

杜小姐您好，
我們進行風險評估與管理時，會深入了解您當前的工作、家庭、生活型態，
來討論您目前的保障額度是否足夠或是保障範圍是否夠廣,

保險的規劃取決於願意(能夠)付多少保費來保護自己難以承受的風險，
而什麼是難以承受?
是發生事情之後，會造成自己甚至身邊的人帶來經濟上的重擔，會深遠的改變自己原來的生活水平。

所以在談論保險是否需要增加或更改時，
可以先談談，對您來說，什麼是難以承受需要被保護的風險。

舉您的保單內容來說，
您有兩張重大傷病保險，保障額度都是100萬，
其中一張是20年繳費，一年繳36400元，一共繳728,000，保障到85歲。
另一張則是一年一年繳費，最高可以保到85歲，保費會逐年增加，但是今年的保費僅3千多元。

選擇買這樣的保單，可以給自己帶來多少的保險保護?
是否還有除了保險保障的其他考量?
這些都是需要深入討論的，歡迎您來訊討論~

很高興您來到E聊站諮詢~
希望這些回答對您有幫助~

 

您好版主

目前三份保單來看

📌原保障內容：終身醫療、終身癌症、正副本實支、意外險、失能險、長照險、重大傷病(乍看之下保障很多，但其實還是有漏洞）

📌保障缺口：癌症一次金

🔺現在二代健保關係，住院天數下降，雜費費用提高，這更需要實支實付來負擔；目前規劃兩間終身醫療，建議擇一即可，將珍貴的保費轉成更有效益的實支

🔺意外險規劃兩間，其中一家意外失能扶助金是不足的，建議可轉換成「保證續保」且含有意外失能扶助金的保障

🔺終身癌症險規劃兩間，其一家的癌症一次金最高5萬給付，保障與保費產生失衡狀態，建議可轉換成一次金可拉高至160萬的險種為優

🔺賺錢不易，省錢就是賺錢，買保單就是可以省錢又能買到保障

規劃保險不易，看懂條款更難，建議找專業又客觀的業務員協助保單優化‼️

聯絡方式

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Mail：xinyinglin1223@gmail.com