加入「保險好Easy」粉絲團
私訊私訊 下線
頭像
Fairy

【台北市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級1 / 檢視保單

文章Fairy 2021-11-22, 22:53

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
本人 成人 台北市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
本人 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 15萬以內

體況

本人 點選既有保障觀看

目的:檢視保單

點選既有保障觀看

本人既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2010-03-04
保險費豁免附約條款
0
0萬 至60歲 20年繳
富邦人壽 2010-03-09
保險費豁免附約條款
0
0萬 至60歲 20年繳
南山人壽 2001-04-29
南山住院費用給付保險-被保險人
◎ 354
2500 終身 52
南山人壽 2001-04-29
二十年定期壽險附約
◎ 77
800000 20 20
南山人壽 2001-04-29
南山康福二十年期繳費終身壽險
◎ 106
200000 終身 20
南山人壽 2001-04-29
住院醫療保險附約-被保險人
◎ 233
計劃10 終身 57
南山人壽 2001-04-29
南山手術醫療保險-被保險人
◎ 132
2000 終身 52
南山人壽 2001-04-29
南山癌症醫療終身保險附約
◎ 203
2份 終身 20
富邦人壽 2010-03-04
富邦人壽囍臨門增額終身分紅保險
◎ 32898
160000 20 20
富邦人壽 2010-03-09
富邦人壽富利多增額終身分紅壽險(乙型)
◎ 63789
400000 20 20
遠雄人壽 2012-06-30
遠雄人壽新終身壽險
◎ 204
100000 終身 20
遠雄人壽 2012-06-30
遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約
◎ 891
1000 終身 20
安聯人壽 2020-02-05
五年定期重大疾病健康保險
◎ 22380
3000000 5 5
美商安達產物 2021-07-21
安達產物人身意外傷害保險
◎ 12252
5000000 1 1
本人 ► 既有保單 ► 今年總保費 133519
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

私訊私訊 下線
頭像
Beriaura

Re: 【台北市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級1 / 檢視保單

文章Beriaura 2021-11-24, 04:49

保單的調整大多集中在保障相關險種中,因儲蓄險中途解約會虧損頗多,大多不會特別去調整

目前投保內容中,富邦皆為儲蓄險,一般因沒繳滿之前解約會虧錢,極度不建議用20年期的選項

光是要繳到20年左右,才有機會打平保費,就很難有利潤可言哩

未來可能就多注意儲蓄險IRR相關問題,若要再買可多研究一下

目前有提到要增加或減少保單項目,記得注意幾點

1.因保險只理賠投保後新發生的事情,調整時要注意好各自的生效時間

  避免出現可理賠的舊保單已解約,新保單雖保障高但不賠的狀況

2.已繳保費大多不會退還,這多少會影響舊保單尤其是終身險的變動

   像遠雄終身醫療已繳多年,繳完的價值就會提升

-----------------------------以下為保障部分---------------------------------------

安聯部分

這是一張重大疾病險種,可多注意一下其條件,大多只有癌症比較有理賠價值,其他多過於嚴苛

其優勢是癌症跟腦中風理賠兩倍保額,換言之可得到600萬的癌症理賠

已600萬而言,其保費算是頗划算了,大多就注意是否需要這麼高的癌症需求

一般住院時有醫療險可理賠,非住院狀況是否還需要這麼高額,是個值得思考的問題

PS.若安聯這張是去年買的,那會是安聯人壽新五年定期重大疾病暨特定傷病健康保險

南山部分

這張裡面有日額/手術/實支,是主要的醫療險來源,但因實支額度只有計劃10,雜費額度為5萬

可能注意一下真的遇到高花費時,效益沒那麼好

而癌症險部分有不低的初離癌額度,2單位有40萬一次理賠是其亮點

遠雄部分

終身醫療一般是不太建議的險種,但因已買9年,在考量已繳保費拿不回的

在繳11年就可以得到這樣內容,大多建議繳完

但如果是剛買或預計要買,就不太建議哩

安達部分

這是一張產險意外險,但其保費其實滿不合格的

一般產險意外險買500萬保額,年繳保費大多可在4500以下,且選擇商品還不少

這張保費以來到12252/年,可能注意一下是否哪邊有誤或內容有什麼特殊性

但這個金額通常已經不太有選擇價值就是哩

-----------------------------------------調整方向-----------------------------------------------------

再不確定體況的狀況下,可能就注意安聯提供的癌症保障是否過多,安達產意外險是否太貴

剩餘部分大多看是否有保費壓力,或許再去調整儲蓄險 & 遠雄部分

南山區塊考量已買多年,大多建議保留居多

 

因網路法規限制&個人隱私,有些東西可能無法說的太細

若要討論細項可以私訊或傳MAIL給我

私訊私訊 下線
頭像
劉鳳洲

Re: 【台北市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級1 / 檢視保單

文章劉鳳洲 2021-11-27, 00:44

Fairy 寫:

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
本人 成人 台北市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
本人 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 15萬以內

體況

本人 點選既有保障觀看

目的:檢視保單

點選既有保障觀看

本人既有保障 規劃方案

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2010-03-04 保險費豁免附約條款 0
0萬 至60歲 20年繳
富邦人壽 2010-03-09 保險費豁免附約條款 0
0萬 至60歲 20年繳
南山人壽 2001-04-29 南山住院費用給付保險-被保險人 ◎ 354
2500 終身 52
南山人壽 2001-04-29 二十年定期壽險附約 ◎ 77
800000 20 20
南山人壽 2001-04-29 南山康福二十年期繳費終身壽險 ◎ 106
200000 終身 20
南山人壽 2001-04-29 住院醫療保險附約-被保險人 ◎ 233
計劃10 終身 57
南山人壽 2001-04-29 南山手術醫療保險-被保險人 ◎ 132
2000 終身 52
南山人壽 2001-04-29 南山癌症醫療終身保險附約 ◎ 203
2份 終身 20
富邦人壽 2010-03-04 富邦人壽囍臨門增額終身分紅保險 ◎ 32898
160000 20 20
富邦人壽 2010-03-09 富邦人壽富利多增額終身分紅壽險(乙型) ◎ 63789
400000 20 20
遠雄人壽 2012-06-30 遠雄人壽新終身壽險 ◎ 204
100000 終身 20
遠雄人壽 2012-06-30 遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約 ◎ 891
1000 終身 20
安聯人壽 2020-02-05 五年定期重大疾病健康保險 ◎ 22380
3000000 5 5
美商安達產物 2021-07-21 安達產物人身意外傷害保險 ◎ 12252
5000000 1 1
本人 ► 既有保單 ► 今年總保費 133519
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

 

 

您好:

保單內有投保類儲蓄型保單的部分,若有儲蓄、累積一筆錢計畫的話,

保費負擔還算OK的話,個人是建議您繼續將它繳費完成。

另一方面在2012年前投保的保單,雖然有購買保障效益不高的醫療險種,

但至今也已經繳了7、8年的保費,除非是願意放掉已經繳出去的保費,

原則上也是建議您繼續繳費,畢竟早期保單的費率是仍較現在便宜些。

 

回到醫療保障面來看,整體規劃的方向是以定額醫療險種為主,

而能真正填補實際醫療花費的實支實付型醫療險,其醫療雜費額度算是不高,

況且,早期保單對於於門診手術期間保障算是一個小保障缺口,

因此,在醫療保障的部分,個人是建議可以再補強第二張的實支實付型醫療險,

建議找尋高醫療雜費額度、手術定義有利寫法、

承保範圍包含到門診手術範圍的醫療險種。

 

其次,重疾(癌症)部分雖然有投保一張五年期保障七項疾病的傳統重大疾病險,

由於這張傳統重大疾病險的保障範圍僅以七項的重大疾病,

但條款所約定這七項重大疾病的定義、條件是屬較為嚴苛些,

雖對於癌症、腦中風等狀況是有再額外給付保險金的約定,

但個人認為,因保障範圍較小且又要支付較高的保費,

要當作重疾(癌症)保障的考量,說真的這並非是唯一的選擇項目,

不過保費負擔覺得OK,那這張五年期的重大疾病險還是有一些的商品優勢在,

要調整的話,個人是建議透過重大傷病險來增加重大疾病中的疾病保障範圍。

 

以上回覆有任何不清楚的地方或者是其他保險問題,

都可以隨時留言或是來信給我,謝謝您。

透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或不清楚的觀念,歡迎下列方式聯絡:

Email : allen80149@gmail.com

line@ : http://nav.cx/jkfqiUy

Telegram : @guardlife080

回到 健檢規劃2.0


誰在線上

正在瀏覽這個版面的使用者:Bing [Bot] 和 1 位訪客

了解保障
cron