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Wukaka

【台中市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級1 / 加強保障

文章Wukaka 2020-03-05, 12:40

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
本人 成人 台中市 職業等級1
兒女 孩童 台中市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
本人 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 2萬以內
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目的:加強保障

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10計劃 無限期 20年繳
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傷害保險醫療保險金附加條款
630
5萬 1年保障 1年繳
全球人壽 2018-04-20
醫療費用健康保險附約【計劃六】
5662
N/A 1年保障 1年繳
全球人壽 2018-04-20
個人傷害住院日額保險給付附加條款
590
1000元/日 1年保障 1年繳
全球人壽 2018-04-20
傷害保險附約【16-75歲】
830
100萬 1年保障 1年繳
全球人壽 2018-12-01
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23000元 至110歲 20年繳
全球人壽 2018-12-01
安養久久保證給付健康保險附加條款(A型)
2944
23000元 至110歲 10年繳
本人 ► 既有保單 ► 今年總保費 43241

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公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
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個人傷害住院日額保險給付附加條款
590
1000元/日 1年保障 1年繳
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3701
1單位 至110歲 20年繳
全球人壽 2018-12-16
好安心手術醫療終身健康保險附約(105)
1610
500元 無限期 20年繳
全球人壽 2018-12-16
傷害保險附約【0-15歲】
160
100萬 1年保障 1年繳
全球人壽 2018-12-16
好安心手術醫療終身健康保險附約(105)
3220
1000元 無限期 20年繳
全球人壽 2018-12-16
安養久久保證給付健康保險附加條款(B型)
990
15000元 至110歲 20年繳
全球人壽 2018-12-16
重大疾病及特定傷病健康保險附約
700
50萬 1年保障 1年繳
全球人壽 2018-12-16
傷害保險醫療保險金附加條款
630
5萬 1年保障 1年繳
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加倍醫靠終身醫療健康保險
5480
500元/日 至110歲 20年繳
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醫療費用健康保險附約【計劃六】
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N/A 1年保障 1年繳
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15000元 至110歲 20年繳
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Re: 【台中市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級1 / 加強保障

文章心情很美 2020-03-05, 14:02

Wukaka您好

您的保障規劃的方向都還蠻好的!
但您因該也是有做過一些功課,才會想要上來做補強的吧!
依目前您與小朋友的缺口有重大傷病/癌症一次金及雙實支實付!
那在於失能險的部分額度有點低,建議您可以用定期的部分做補強!

那您的保單內終身醫療佔了比較多的預算,再加上現在DRGS的實施住院日額大大的降低,醫療也日益進步,自費的項目也越來越多(例:達文西手術、海扶刀、標靶藥物...),建議您補強第二家以上的實支實付,有多餘預算再來增加終身險的部分!

保險的本質:先保近,在保有、先保大,在保小

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廖泓愷

Re: 【台中市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級1 / 加強保障

文章廖泓愷 2020-03-05, 14:11

先說大人的部分:

整份計劃來看,應該是終身醫療的部分較不太符合目前的醫療趨勢,因為現今醫療環境來看住院天數短、自費項目多的情況下!只針對住院天數及手術部位的定額給付醫療險已逐漸失去轉嫁醫療花費支出的效果。

因此在醫療保障的部分還是傾向實支實付即可,如想提升醫療保障可以考慮是否以第二張實支來補強。

剩下附約的部分無太大的問題!

至於失能險的部分,原保單所規劃的額度稍微基本,在面臨失能風險的情況下,足額的保障相對也是很重要的!可先由定期失能險來補上差額,終身+定期的方式是很好的失能險配置,可在有限的預算內放大保障倍數

小孩的部分:

過多的終身商品可能會壓縮到保障及保費,導致保障槓桿失衡!終身險可以規劃,但我認為前提是需要建立在保障足額且完整的情況下再來考慮

定額給付的醫療險我就不再贅述,如同大人的部分

另外防癌險會比較傾向一次給付性的商品,現今治療癌症的技術來看,效果是越來越好的,存活率也不斷的增加,但隨之而來的也是費用的增加!如常見的標靶投藥、放射線手術等等。
但以目前所規劃到的癌症險來看,是屬於療程給付型的商品,主要針對的是癌症的住院、手術、放化療等等來給付理賠,理賠效果有限,比較像杯水車薪的情況!

重大疾病險是較早期設計出來險種,目前疾病保障的部分會傾向於重大傷病險,原因在於理賠範圍及理賠條件的部分,綜合評比之下重大傷病險應該會比較符合目前的醫療環境!

失能險也可以參照大人一樣,用終身+定期險的配置,既可以達到足額保障,也可以節省預算

以上

如果有任何保險的問題或協助您規劃,非常歡迎您來信討論!謝謝
保險應該是解決無法負擔的風險,並不是有買就好。

以相同保費的情況下,把保險利益放大,才能夠符合真正的保險精神。

不斷充實保險知識,引導各位在投保上能夠有正確的保險觀念及解決問題的能力。

顧問式服務。

如有任何保險問題歡迎來信於站內討論,可以用mail或line來討論
Email:zax7788625@gmail.com
Line ID:s7788625

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級1 / 加強保障

文章劉鳳洲 2020-03-06, 12:43

Wukaka 寫:

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
本人 成人 台中市 職業等級1
兒女 孩童 台中市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
本人 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 2萬以內
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活力一生終身醫療健康保險
23500
10計劃 無限期 20年繳
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630
5萬 1年保障 1年繳
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醫療費用健康保險附約【計劃六】
5662
N/A 1年保障 1年繳
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個人傷害住院日額保險給付附加條款
590
1000元/日 1年保障 1年繳
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傷害保險附約【16-75歲】
830
100萬 1年保障 1年繳
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安養久久終身健康保險(C型)
9085
23000元 至110歲 20年繳
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安養久久保證給付健康保險附加條款(A型)
2944
23000元 至110歲 10年繳
本人 ► 既有保單 ► 今年總保費 43241

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個人傷害住院日額保險給付附加條款
590
1000元/日 1年保障 1年繳
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臻愛一世防癌終身健康保險附約
3701
1單位 至110歲 20年繳
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好安心手術醫療終身健康保險附約(105)
1610
500元 無限期 20年繳
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傷害保險附約【0-15歲】
160
100萬 1年保障 1年繳
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好安心手術醫療終身健康保險附約(105)
3220
1000元 無限期 20年繳
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安養久久保證給付健康保險附加條款(B型)
990
15000元 至110歲 20年繳
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700
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傷害保險醫療保險金附加條款
630
5萬 1年保障 1年繳
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5480
500元/日 至110歲 20年繳
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3645
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兒女 ► 既有保單 ► 今年總保費 24052
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部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。



您好:

從這兩份保單來看,主要是終身醫療、終身手術這兩險種較不合適
因為,現今健保制度與醫學技術與早期已經不同,
隨著時代的進步,讓傳統治療逐漸被新型的治療方式所取代,
近年來的平均住院天數下降,健保不給付的項目越來越多,
而終身醫療、終身手術主要是所約定金額來給付保險金,
好比是住院一天理賠1000元、每一次的手術給付約千元至數萬元,
如果選擇健保不給付的自費項目越多,實際醫療支出的花費越多,
這類定額給付的保險只會越來越不實用,
因此在醫療保障,要避免這種保障效益較低的險種,
建議將保費預算用來投保實支實付醫療險,填補效益遠比終身醫療來得高。

再者孩子保單內投保的終身醫療、終身手術,
條款的手術定義是採取不利被保險人寫法
當醫療技術越來越進步,手術技術越是創新,
這兩張終身醫療險種,將來可能會面臨無法理賠的囧境,建議調整。

建議閱讀 從客觀資料來看,投保終身醫療的需要性。 https://reurl.cc/b562kl


最後,兩份保單在於失能、重疾(癌症)的保障不足,其原因如下:
因失能風險而要專人照顧,每個月的照顧支出至少為3~6萬元;
因癌症風險接受新式療程,整年的治療費用至少百萬元以上

失能保障不到三萬元、重疾(癌症)的一筆給付保障不到百萬元,
當發生失能、癌症這兩大風險時,還是無法以保險完全轉嫁,
仍可能讓我們辛苦累積的資產、積蓄受到嚴重損害,
特別是大人保障更要足夠,
以確保個人及家庭生活不會因風險的發生受影響,
越是無法承擔的大風險,更要透過保險來轉嫁。


看完您列出的兩份保單內容,應優先將失能保障與重疾(癌症)保障拉高,
建議投保定期失能一次金/失能扶助險、重大傷病險來補強
大人的部分,則應再評估本身資產與負擔貸款或負債,
假設今天不幸身故離開時會造成家人的經濟壓力,
那就要再替自己投保一張定期壽險來做好階段性保障。

以上說明有任何不清楚的地方,歡迎再來信提出詢問,
收到詢問後將會儘快回覆給您,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或不清楚的觀念,歡迎下列方式聯絡:

Email : allen80149@gmail.com

line@ : http://nav.cx/jkfqiUy

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