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【新北市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級1 / 檢視保單

文章Yon-Si Lee 2019-11-05, 11:42

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
本人 成人 新北市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
本人 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 點選既有保障觀看 7萬以內

體況

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目的:檢視保單

點選既有保障觀看

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公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
三商美邦人壽 2007-08-22
永康防癌終身健康保險附約【計劃B】
2991
N/A 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2007-08-22
新重大疾病終身健康保險附約
2680
20萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2007-08-22
日額型住院醫療終身健康保險附約
6680
1000元 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2007-08-22
永康防癌終身健康保險附約【計劃B】
2991
N/A 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2007-08-22
安心豁免保險費附約
254
20000元 20年保障 20年繳
三商美邦人壽 2007-08-22
手術醫療終身健康保險附約
1950
1000元 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2007-08-22
特定傷病終身健康保險附約
1800
20萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2007-08-22
祥安終身壽險
2140
10萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2007-08-22
新住院醫療保險附約【計劃B】
1798
N/A 1年保障 1年繳
全球人壽 2007-08-30
防癌終身健康保險
5586
1單位 無限期 20年繳
遠雄人壽 2008-09-18
雄安康醫療日額給付傷害保險附約
550
1000元/日 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2012-04-10
實支實付傷害醫療保險金附加條款
687
5萬 1年保障 1年繳
全球人壽 2016-02-05
終身壽險
5040
20萬 無限期 20年繳
元大人壽 2018-11-27
新祝扶年年失能照護終身健康保險附約
8540
70萬 至111歲 20年繳
元大人壽 2018-11-27
安心住院醫療保險附約【計劃一】
1944
N/A 1年保障 1年繳
元大人壽 2018-11-27
祝扶年年失能照護終身保險
4770
30萬 至111歲 20年繳
遠雄人壽 2012-04-10
新人生傷害保險
◎ 1350
100萬 1 1
全球人壽 2016-02-05
醫療費用健康保險附約
◎ 4775
1 1 1
本人 ► 既有保單 ► 今年總保費 56526
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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蔡螢儒

Re: 【新北市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級1 / 檢視保單

文章蔡螢儒 2019-11-05, 16:23

Yon-Si Lee 寫:

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
本人 成人 新北市 職業等級1

經濟狀況

身份 資產 負債 年收入 預算
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永康防癌終身健康保險附約【計劃B】
2991
N/A 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2007-08-22
新重大疾病終身健康保險附約
2680
20萬 至105歲 20年繳
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安心豁免保險費附約
254
20000元 20年保障 20年繳
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手術醫療終身健康保險附約
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新住院醫療保險附約【計劃B】
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實支實付傷害醫療保險金附加條款
687
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全球人壽 2016-02-05
終身壽險
5040
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100萬 1 1
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您好:
早期三商保單截止到目前繳費蠻長時間,終身居多,會建議您可從一年一約的附約再做調整加強
遠雄的部分 為意外險,會建議您採用產險公司意外險內容,費率較為平價,保障多元喔

元大保單,您買到市場很不錯的失能險喔,如果有預算可以在增加失能險額度
全球的部分附約有規劃到實支實付,全球實支保障蠻不錯,建議可以做保留

如果以目前來看,可再著重於重疾(重大傷病保險)、意外險、失能險再做補強
若有考慮未來家庭責任的話,可以再加壽險喔

如果您有其他疑問或是我們也能進一步再line上面討論唷
我的line id:ying-ru-0530
保險的出發點是在幫助未來的自己,遇到狀況有一份保障

我的保險信念是協助更多人完成保險規劃、保險買對不買貴、找到符合您需求的內容

全台解鎖中,我們全台都有服務喔
歡迎您有其他想法或是能再跟您進一步Line上面做討論唷
我的LINE ID:ying-ru-0530

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劉鳳洲

Re: 【新北市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級1 / 檢視保單

文章劉鳳洲 2019-11-05, 21:04

Yon-Si Lee 寫:

基本資料

身份 年紀 性別 所在地 職業
本人 成人 新北市 職業等級1

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身份 資產 負債 年收入 預算
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2991
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三商美邦人壽 2007-08-22
新重大疾病終身健康保險附約
2680
20萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2007-08-22
日額型住院醫療終身健康保險附約
6680
1000元 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2007-08-22
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254
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三商美邦人壽 2007-08-22
手術醫療終身健康保險附約
1950
1000元 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2007-08-22
特定傷病終身健康保險附約
1800
20萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2007-08-22
祥安終身壽險
2140
10萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2007-08-22
新住院醫療保險附約【計劃B】
1798
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全球人壽 2007-08-30
防癌終身健康保險
5586
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實支實付傷害醫療保險金附加條款
687
5萬 1年保障 1年繳
全球人壽 2016-02-05
終身壽險
5040
20萬 無限期 20年繳
元大人壽 2018-11-27
新祝扶年年失能照護終身健康保險附約
8540
70萬 至111歲 20年繳
元大人壽 2018-11-27
安心住院醫療保險附約【計劃一】
1944
N/A 1年保障 1年繳
元大人壽 2018-11-27
祝扶年年失能照護終身保險
4770
30萬 至111歲 20年繳
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新人生傷害保險
◎ 1350
100萬 1 1
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醫療費用健康保險附約
◎ 4775
1 1 1
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您好:

看了您的保單內容,現在可能處於比較尷尬的階段
因為2007年購買的保單已經繳了12年左右,
假設將保障效益較低的終身險辦理終止不再繼續繳費,
是能省下一些保費,將仍存在的保障缺口補齊(如失能、癌症的整筆給付),
但已經繳了10年多,不再繼續繳費也感到有些可惜,
如果不將保障效益不高的險種拿掉,那若要連同後續補強的保單,
負擔的保費壓力只會越來越高,是否取捨2007年的保單值得考慮一下。


回到保障搭配上,當初失能及醫療保障在規劃上額度不高
其中失能險的搭配算較可惜些,
這張附約的終身失能險當時是很有兢爭優勢的商品,
但僅規劃不到百萬元的額度,對於要轉嫁失能風險的效益相當有限,
通常在規劃失能險額度時,至少每月失能扶助金能有五萬元的保障
因此,建議您可以補強定期失能險/失能扶助險來拉高保障。

建議閱讀 七月後,失能險有很大不同。 https://reurl.cc/5gDqAM

另一方面,重疾(癌症)的整筆保障是您目前最大的缺口,
隨著醫療現況及醫學技術來看,新型態的癌症療程逐漸取代傳統療程,
而新式治療已經不用住院,變成在門診就能進行,
單一新式療程的花費至少要十萬元,整年下來破百萬元是相當正常,
為了轉嫁這龐大癌症花費的缺口,應補強整筆給付型的重疾險種,
建議規劃重大傷病險,因為理賠依據簡單清楚,
商品費率也較傳統重大疾病險來得便宜。

建議閱讀 買對,轉嫁癌症風險才是真正有保障 https://reurl.cc/zypz90

最後是醫療保障的部分,雖然是搭配雙實支實付,
不過您投保的兩張實支實付險,醫療雜費總額度仍屬較低,
若沒有體況顧慮的話,可以將現有醫療實支的計畫別或是單位數增加。

對於上述說明有任何不清楚的地方,
歡迎來信或是加入line@留言、詢問,
收到留言後將會儘快回覆給您,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點,

深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』,

秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情,

替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃,

有任何保險問題或不清楚的觀念,歡迎下列方式聯絡:

Email : allen80149@gmail.com

line@ : http://nav.cx/jkfqiUy

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