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Darren Huang
Darren Huang 2018-01-31, 21:38
悠媽您好,提供規劃建議如下:
傷害保險、住院日額
壽險公司意外險保費較貴而且國泰非保證續保,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。
新真全住院醫療
1.門診手術+雜費限額只有1萬過低,一年僅能理賠6次。此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,以門診手術置換人工水晶體單眼自費7萬來看,保障相當不足。
2.住院手術+雜費額度是共用的,容易產生預算排擠。且單雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。
建議以門診手術、雜費分項給付等條款優勢的第二家實支補強。額度可以透過預算調整增減,但條款不能,因此建議以條款為優先考量。
永康手術醫療
手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。
特定傷病
一次給付金只有30萬太低,且特定傷病與目前新式重大傷病相比,保費高出2-3倍,但範圍卻只有重大傷病的10%,對您較不利,除了癌症以外的疾病即使發生了也很難理賠。建議直接改以重大傷病規劃,保費可降低但保障範圍增加將近10倍,理賠條件也更明確。
規劃上缺少殘廢失能的保障,
1.失能是最重要的風險,與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷,另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是,失能是不會恢復痊癒的。
為了填補失能造成的長期收入中斷、照護支出與基本生活費,建議補上殘廢失能險的規劃,包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。
回答:
手術醫療險可用實支取代,建議住院手術雜費總額最少24萬以上才會比較足夠。
特定傷病的費率較無優勢,且涵蓋範圍小,因此建議可先用重大傷病險來補強,額度建議100萬左右才夠。
附約除了特定傷病外都是一年一約的定期險,因此可以隨時調整沒關係。
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