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訪客

【高雄市】 0歲 / 女 / 張小恩 / 第1級 : 保單檢視

文章訪客 2018-01-21, 16:54

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
張小恩 0 歲 高雄市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
張小恩

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
張小恩 新身兒女
健康出生
至今僅有因感冒看診

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
張小恩 不限 不限

張小恩

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
三商美邦人壽 2018-01-01
新守健康手術醫療終身健康保險(104)
3140
500元 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2018-01-01
享健康住院醫療健康保險附約【計劃C】
2686
N/A 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2018-01-01
鑫好健康終身醫療健康保險附約(104)
9060
1000元/日 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2018-01-01
真慈愛豁免保險費附約(104)【主約要保人】
待更新
2萬 隨主(附)約 20年繳
三商美邦人壽 2018-01-01
個人傷害保險附約【個人型】-意外身故及殘廢保險金【0~14歲】
65
50萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2018-01-01
祥安心終身壽險
1740
10萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2018-01-01
金愛護豁免保險費附約(104)
待更新
0.7萬 未知 20年繳
三商美邦人壽 2018-01-01
重大疾病終身健康保險附約(乙型)
2560
20萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2018-01-01
安康防癌終身健康保險附約
◎ 3335
1計畫b 105歲 20年
三商美邦人壽 2018-01-01
每次實支實付傷害醫療限額
◎ 552
3萬 隨主附約 一年
三商美邦人壽 2018-01-01
傷害醫療保險金日額
◎ 310
500 隨主附約 一年
張小恩 ► 既有保單 ► 今年總保費 23448
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【高雄市】 0歲 / 女 / 張小恩 / 第1級 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-01-21, 19:07

您好:

看了這份保單內容,規劃了過多不符合現在醫療現況的險種,
終身醫療、終身手術、終身防癌險這類以「病房費、手術」為理賠項目,
隨著醫療制度的改變,讓住院天數越來越少,
也因為醫學技術不斷進步,讓許多新式治療方式逐漸取代傳統療程,
若持續投保這些終身醫療相關險種,理賠金額只會越來越少,
建議若要規劃醫療險種,建議應以【實支實付型醫療險】當作選擇
甚至能投保雙實支,透過兩家實支的互補性達到更完整的醫療保障。

此外,以往投保醫療險就是針對「住院期間」的花費來轉嫁,
從當今環境來規劃保險,更要留意「沒有住院」及「出院之後」的保障
因為沒有住院,醫療險就無法填補花費,像是『殘廢失能、癌症』這兩大風險。

出院不一定代表痊癒,只要狀態穩定,不用醫護人員隨時在旁掌控時就可返家,
但部分的疾病、意外事故很有可能產生嚴重的後遺症,
會讓身體各器官機能的喪失、關節活動能力減少
極可能就此喪失未來的工作能力,甚至父母其一必須離開工作崗位專心照顧,
對於家庭的經濟危害將會十分巨大,千萬不可忽略殘廢這大風險
另外雖然新生兒發生癌症機率不大,但是透過癌症基金會網站所公布的資料,
每年新生兒約有550人會罹患兒童癌症,然而大部分的癌症治療逐漸變成門診,
許多新式療程的花費更是昂貴,整年下來的醫療花費至少要破百萬元治療,
因此『殘廢失能、癌症』是幼兒必要規劃的保障方向,
但以這份規劃內容來看,卻沒有針對這兩風險有保障。

一般來說新生兒保單年繳保費不到2萬元可以辦到,
不論是殘廢失能、癌症、醫療、燒燙傷各方面都可以有很完整的保障,
但最重要的是父母親是否有足夠保障,您們是孩子成長過程中最重要支柱,
同時也是背負家庭責任最重的時候,更要有高保障來避免風險的發生,
唯有足夠的保障才能讓您們無憂無慮朝著理想的家庭生活前進。


以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方,歡迎再來信詢問,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

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林育楹

Re: 【高雄市】 0歲 / 女 / 張小恩 / 第1級 : 保單檢視

文章林育楹 2018-01-23, 00:27

張小恩您好:

您好基本上保單上有幾個問題跟您分享,您的保單中有許多【終身】型
的險種,這類型保單多數保費較高但是保障相較卻不高,怎麼說呢?

【終身醫療】【終身手術】【終身癌症】這類型險種多屬於定額給付
的險種,在現行醫療制度以及手術技術的進步,自費項目的增加情形下
住院天數一天比一天少,花費一次比一次高
,雖說這類險種在小傷小病
可以拿到看似不錯的理賠,但是在較嚴重的手術可能花費大筆金錢卻不
見得能得到相對應的理賠,可能花多賠少。

醫療險種上建議規劃【實支實付】型險種,甚至於【雙實支】來做有
效的風險轉移,讓醫療保障更加完整。

在癌症等【重大傷疾病】上,建議可以規劃【一次給付型】險種,在這
類型疾病發生後平均一個療程花費破百都是正常的,建議可以規畫至少
150-250之間這個額度
,當風險發生時有一筆錢可以慢慢使用。

最後是【殘扶險】不管意外或者是疾病都有可能導致終身無法復原
專人照顧的危險,規劃這類險種能有效風險轉移家中親屬的負擔,分擔
家計,也是現代保險不得不重視的風險。


最後新生兒保單規劃基本大約在1.2-1.5萬即可有不錯保障,而兩萬則可
讓新生兒擁有非常完善的規劃。


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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Darren Huang

Re: 【高雄市】 0歲 / 女 / 張小恩 / 第1級 : 保單檢視

文章Darren Huang 2018-01-24, 22:40

張小恩您好,提供規劃建議如下:

手術醫療終身
手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

享健康住院醫療

1.無給付門診手術與雜費,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
2.住院手術費額度只有7.5萬較低,
建議多加第二家來補足缺口並且拉高保障額度。

終身醫療
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

意外身故、傷害醫療、傷害醫療日額
三商意外險保費較貴而且非保證續保,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

重大疾病終身
一次給付金只有20萬太低,因為終身險的費率較貴,導致CP值被拉低,
而傳統重大疾病7項目,條款為嚴苛的保險醫學;新式重大傷病險項目比照健保,約為400項,條款比照健保,為寬鬆的臨床醫學。因此傳統型重大疾病已無規畫必要,只會徒增訴訟。建議取消改新式重大傷病。

防癌終身
1.受到二代健保縮短住院天數的影響,癌症在院內治療天數短,傳統癌症醫療險用處有限,
2.癌症標靶藥物的高額費用不在傳統癌症險理賠範圍,應先規劃一次給付型為主。

小朋友的保單在2萬以內即可規劃很高的保障了,
但家中經濟支柱的父母保障是更為重要的,
建議可參考”罐頭保單”的規畫方式來投保,
用最小的預算規畫最高的保障,才能將預算花在責任更重大的父母身上。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信[email protected] 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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