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訪客

【新北市】 25歲 / 男 / Mark / 第3級 : 購買保險

文章訪客 2018-01-21, 13:50

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Mark 25 歲 新北市 第3級(3)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Mark 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Mark

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Mark 4萬以內 新光人壽 不限

Mark

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
新光人壽 2018-01-20
健康滿分終身健康保險
15710
1000元/日 至100歲 20年繳
新光人壽 2018-01-20
長扶雙享B型殘廢照護終身健康保險
11040
20000元/日 至109歲 20年繳
新光人壽 2018-01-20
呵護安心住院醫療健康保險
◎ 2331
1000 80 1
新光人壽 2018-01-20
一年期防癌健康保險
◎ 355
500000 80 1
新光人壽 2018-01-20
平安意外傷害保險
◎ 1410
1000000 80 1
新光人壽 2018-01-20
意外傷害醫療保險
◎ 1002
50000 80 1
新光人壽 2018-01-20
傷害住院醫療日額
◎ 924
1000 80 1
Mark ► 既有保單 ► 今年總保費 32772
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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林育楹

Re: 【新北市】 25歲 / 男 / Mark / 第3級 : 購買保險

文章林育楹 2018-01-21, 15:58

Mark您好:


在規劃醫療保障上,不建議投保【終身醫療】險種,這類保險會吃掉大部分
的保費
但相對能提供的保障並不高,以現在醫療制度、環境及各式各樣新
式手術,以致於現在住院日子越來越少,花費卻越來越高,這類型以日額為
主要理賠方式的產品可能會有花多賠少的狀況,所以規劃醫療保障應以【實
支實付醫療險】為選擇,尤其是有賠門診手術的實支實付。


所以建議能規劃雙 【實支實付】有效轉嫁風險。

再來是關於癌症此類【重大傷疾病】的保障,由於現在治療方式改變,新式
治療技術的突破,許多健保不給付的新式療法,可能每次療程就要花費數十
萬,整個完整療程完花費破百萬長是基本
,夠【五十萬是否足呢?】相對來說
健議還是規劃150-250萬的一次金,使龐大醫療費用是能有效轉嫁。

再來是【殘扶險】的部分,雖說已有規劃殘扶險,但當明天風險來臨時,每個
月不得不花的生活開銷+上請看護的費用【2萬】是否足夠呢?
在這類型險種規
畫上,除了終身型之外也可以透過規劃【定期殘扶險】拉高在家庭責任最高的
時期的保障
,讓殘廢風險能夠有效地轉移到保險上,才不會造成家人的負擔。

以您的年紀來說一年大約2.5-3萬則可做有非常不錯的保障唷^^

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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劉鳳洲

Re: 【新北市】 25歲 / 男 / Mark / 第3級 : 購買保險

文章劉鳳洲 2018-01-21, 16:33

您好:

如果能將高保費低保險效益的【終身醫療】拿掉的話,
以單一家保險公司的商品來看,規劃方向沒有太大問題,
部分險種的額度略為不足,可能還是要補強別家商品來拉高保障。

終身醫療存在的老問題,在網路資料不斷提到,
由於健保制度的改變、醫學技術的進步,
就算有住院、有手術,理賠金額也未必能有效填補醫療費用
這也是終身醫療越來越不實用的主要原因,
建議在規劃醫療保障時,要以【實支實付醫療險】為優先選擇。

另外「殘廢失能、癌症」這兩大風險的轉嫁,雖然有投保相關險種,
但目前提供的資訊來看,轉嫁效益仍是不足
尤其是殘廢失能保障,更是對於家庭經濟一大傷害,
不論是疾病或是意外事故的發生,可能因此喪失工作能力
代表已經喪失原先工作收入,至少要準備幾百萬的生活費,
當病況嚴重需要專人照顧時,每個月至少要花費3萬~6萬的看護費用,
這對任何家庭來說,都是一筆極為沉重的經濟負擔,
僅規劃2萬殘扶金是不夠用,建議再透過定期殘扶險來拉高保障,
至少替自己規劃5萬元額度才能有基本的照顧品質。

其次,癌症治療方式不斷進步,如標靶藥物、放射線治療等自費療程,
因為不在健保給付範圍內,一但採用就要付出相當昂貴的醫療費用
為了要能足夠支付癌症門診治療、標靶藥物等費用等,
建議再補強【重疾險、癌症險】,整筆給付的額度要有200萬會比較安全。


綜合上述幾段回覆,要再投保【定期型殘扶險、重疾險、實支實付】等險種,
盡可能在預算內替自己規劃足夠保障,讓人生的黃金階段更能無慮專心工作,
以上說明有任何不清楚的地方,再請您來信提出詢問,謝謝。
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