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【彰化縣】 25歲 / 男 / 林廷憲 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

訪客 2018-01-04, 20:57

基本資料

身份	年齡	性別	所在地	職業
林廷憲	25 歲	男	彰化縣	公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份	年收入	資產	負債
林廷憲	50 - 100 萬	100 - 200 萬	無

體況 / 補充說明

身份	體況	補充說明
林廷憲		一，原則上朝向意外險、實支實付醫療、癌症險、殘扶險及少部分壽險去做保障 二，意外險有團保，有年1350，保障為300萬，應該足夠了 三，自己看來似乎這樣補足應該沒有問題，但覺得癌險的部分似乎有點不足，是否應該從哪個部份去做調整？或者有那裡可以再修改呢？是否殘扶的部分有更好的選擇？

保單需求

身份	預算	喜好公司	欲增險種
林廷憲	無	不限	不限

林廷憲

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 臺灣人壽 2014-10-21 中國信託⼀年期⼀⾄六級殘 扶⾦健康保險附約 ◎ 705 1.5萬 每年 70歲 臺灣人壽 2014-10-21 中國信託永鑫安終身保險乙型 ◎ 3600 10萬 終身 20年 臺灣人壽 2014-10-21 中國信託⼀年期癌症健康保 險附約 ◎ 350 2計畫 每年 80歲 臺灣人壽 2014-10-21 中國信託⼀年期特定傷病健 康保險附約 ◎ 2110 100萬 每年 80歲 臺灣人壽 2014-10-21 中國信託殘廢保險附約 ◎ 135 50萬 每年 75歲 臺灣人壽 2014-10-21 中國信託新住院醫療保險 附約 ◎ 3083 2計畫 每年 74歲 富邦人壽 2014-11-04 享安定期壽險 ◎ 3247 100萬 每年 25年 林廷憲 ► 既有保單 ► 今年總保費 13230

欲買保單 公司 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 遠雄人壽 遠雄人壽康富醫療健康保險附約 ◎ 3050 2計畫 每年 1 遠雄人壽 遠雄人壽金好心豁免保險費附約 ◎ 17 15230元 每年 20 遠雄人壽 遠雄人壽新終身壽險 ◎ 2880 10萬 終身 20 遠雄人壽 遠雄人壽超好心B型殘廢照護終身健康保險附約 ◎ 9300 100萬 終身 20 林廷憲 ► 欲買保單 ► 今年總保費 15247

保費△為估計值　◎為自行輸入

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王子豪

Re: 【彰化縣】 25歲 / 男 / 林廷憲 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

王子豪 2018-01-04, 23:00

殘扶部分
建議您要用終身與定期的做搭配
年輕時候有經濟責任
真的發生失能狀況除了看護費用還要考慮薪資損失
但是全部用終身的保費太貴
可以看自身預算決定終身不還本+定期的做調整
除了1~6級殘扶金以外
建議殘廢一次給付也要拉高
7~11級也有些對生活會有影響的
像是單目失明 洗腎等等
殘廢一次給付拉高才能提高保障
讓家庭可以運轉一段日子

要拉高癌症給付建議規劃重大傷病/疾病險
目前癌症花費很多都是在前期的標靶藥物
拉高一次給付金額可以轉嫁當時需要的醫療費用
後續住院跟開刀花費可以靠實支實付補強

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劉鳳洲

Re: 【彰化縣】 25歲 / 男 / 林廷憲 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

劉鳳洲 2018-01-04, 23:16

您好:

看了一下舊保單內容，主要在於「殘廢失能、癌症」這兩風險的轉嫁不足，
雖然有搭配了兩張癌症險種但是屬於不符合現在醫療需求的規劃，
況且任何意外事故或是疾病的發生，都可能使得身體喪失機能、工作能力，
讓原有的工作收入因此中斷或是要額外支出費用(如:看護費、醫療費)，
越是年輕越需要規劃足夠保障，因為餘命越長代表就要面臨越久的經濟負擔，
要避免讓個人、家庭經濟產生損害，建議從舊保單要再調整，
直接從原保險公司的商品來選擇、補強即可。

從欲買保單的部分來看，主要僅針對「殘廢失能」來拉高轉嫁效益，
只是對於癌症風險仍是保障缺口，雖然該公司有適合商品可以選擇，
但原投保的保險公司近期推出了頗有商品優勢性的險種，
其實是不用再規劃別家的保險商品來補足「殘廢失能、癌症」的保障，
若舊保單的主約未辦理減額繳清，可直接附加【一次給付型重大傷病險或癌症險】，
還可以一併補強【身故不還本殘扶險】，來將殘廢失能這風險一起做好轉嫁。

最後是醫療保障的補強，欲買保單所規劃的【實支實付醫療險】雜費額度相當高，
但手術定義算是對保戶較不利的寫法，額外向您提醒，
畢竟每張實支不可能十全十美，或多或少會有保障項目的缺點存在，
只能透過兩家商品的互補性，將險種的缺點彌補起來，
來讓自己有更完整的醫療保障，更能符合現今醫療需求。

以上說明與您分享，有任何不清楚的地方，請再來信提出詢問，謝謝。

[Darren Huang]

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Darren Huang

Re: 【彰化縣】 25歲 / 男 / 林廷憲 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

Darren Huang 2018-01-05, 22:34

林廷憲您好，提供規劃建議如下:

⼀⾄六級殘扶⾦
考量失能後需要雇請看護、加上基本的生活費，每月至少需要5萬的支出，建議殘扶險的額度要再提高。

癌症健康保險
1.受到二代健保縮短住院天數的影響，癌症在院內治療天數短，傳統癌症醫療險用處有限，
2.癌症標靶藥物的高額費用不在傳統癌症險理賠範圍，應先規劃一次給付型為主，額度最少200萬才夠。

特定傷病
特定傷病與目前新式重大傷病相比，保障範圍只有重大傷病的10%，且除了癌症以外的疾病即使發生了也很難理賠。建議直接改以重大傷病規劃，保障範圍增加將近10倍，理賠條件也更明確。

殘廢保險
殘廢金給付的額度太低，由於理賠金會依據不同殘廢程度有5%-100%的折扣，考量發生失能後失去工作能力外，還需要在家休養以及學習新工作技能，這段期間的支出與相關輔具設備等，建議一次給付金至少要規畫到500萬才夠。

康富醫療
門診手術條款寫法較嚴苛，日額也偏低，此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上，會愈來愈不利，不給付的範圍變多。
我建議規畫有條款優勢的實支實付。額度可以透過預算調整增減，但條款不能，因此建議以條款為優先考量。

新終身壽險
遠雄附約延續條款有缺陷，是否能延續由保險公司主導，因此建議改用不會因全殘失效的主約，避免附約無法延續的風險。

超好心B型殘廢照護
1-6級殘扶金會依不同殘廢程度作打折理賠，既然要加強殘扶這塊的保障，建議改用不會打折理賠的殘扶險規劃。

而意外險您目前有團險，建議在壽險端規劃基本額度的保證續保的意外險做補強，避免離職或出險後導致隔年保險公司不續保造成的保障空窗。

而壽險是為了身故後，確保您的家庭經濟責任可以延續，並避免負債或貸款壓力轉嫁到家人身上，
額度可利用簡單的公式計算:
負債(房貸、車貸、借款等)+家人年支出(教育費、孝親費等)x預留年數-現有資產=身後所需留存的金額。

[林育楹]

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林育楹

Re: 【彰化縣】 25歲 / 男 / 林廷憲 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

林育楹 2018-01-06, 01:18

您好:

看了一下保單內容，先從殘扶險說起好了，【殘廢風險】剝奪我
們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，
一級殘廢每個月3.5萬夠我們來使用嗎? (建議調高)【每月生活費】
加上【看護費】，是應該要規劃的額度，透過【殘扶險】讓我們
即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

再來是【重大傷疾病】及【癌症險】的風險轉嫁缺口較大，建議
透過【一次給付型重大傷疾病OR癌症險】來轉移風險，目前隨著
醫療技術的進步，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目
，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也
相對高的讓人驚訝，定額給付型癌險較無法有效轉嫁風險。

PS.您規劃的這兩間公司都有不錯的重大傷病險種喔，癌症險也可
以看一看，定期癌症也不錯唷!!!! 可以從這個方向去補強附加!!!!!


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