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訪客

【台中市】 41歲 / 女 / 小婷 / 一般學校教師 : 保單檢視

文章訪客 2017-12-22, 15:22

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
小婷 41 歲 台中市 一般學校教師(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
小婷 50 - 100 萬 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
小婷 學校團保業務規劃的保單,想請專業人士幫忙檢視是否符合需求

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
小婷 不限 不限

小婷

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
臺灣人壽 2017-12-22
新金關懷豁免保險費保險附約B型
△ 25
0.4318萬 20年保障 20年繳
臺灣人壽 2017-12-22
真勇健醫療健康保險附約A型(0501)
△ 5347
1000元/日 1年保障 1年繳
臺灣人壽 2017-12-22
新實支實付傷害醫療保險金附約
613
5萬 1年保障 1年繳
臺灣人壽 2017-12-22
新金關懷豁免保險費保險附約A型(0101)
△ 1788
1.2136萬 隨主(附)約 20年繳
臺灣人壽 2017-12-22
意外傷害一至六級傷殘補償保險金附加條款
155
5單位 1年保障 1年繳
臺灣人壽 2017-12-22
新傷害醫療保險金日額附約
590
1000元/日 1年保障 1年繳
臺灣人壽 2017-12-22
新住院醫療保險附約【計劃一】
3212
N/A 1年保障 1年繳
臺灣人壽 2017-12-22
新金關愛豁免保險費保險附約A型(0101)
△ 829
0.5587萬 隨主(附)約 20年繳
臺灣人壽 2017-12-22
新骨折及關節整復手術傷害保險金附加條款
8000
10萬 1年保障 1年繳
臺灣人壽 2017-12-22
台灣人壽龍平安傷害保險附約
◎ 960
100萬 1年期 1
臺灣人壽 2017-12-22
台灣人壽一年期一至六級殘扶金健康保險附約
◎ 674
2萬 1年期 1年繳
臺灣人壽 2017-12-22
台灣人壽健康加倍終身險
◎ 4452
10萬 20年期 20
臺灣人壽 2017-12-22
台灣人壽終身防癌健康保險附約
◎ 5760
5萬 20年期 20
小婷 ► 既有保單 ► 今年總保費 32405
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 41歲 / 女 / 小婷 / 一般學校教師 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2017-12-22, 18:49

您好:

以相同保費預算可以有更完整的保險規劃
這份保單有不少險種不符合現在醫療需求,
更重要的是會造成嚴重經濟損害的大風險都沒有保障
「殘廢失能、罹患重疾(癌症)」是屬於一發生會產生嚴重經濟損害,
畢竟繳保費都是辛苦錢,建議重新規劃一份真正高保障的方案

首先在於醫療保障的部分,由於健保新制度的實施,
讓住院天數越來越少,許多高貴的醫療耗材、藥品就不再由健保給付,
採用較多自費項目,雖然有更好的治療效果,但相對要付出更高的花費,
為了能有更好的轉嫁效益,在規劃應該要避開【日額給付醫療險】
因為住院天數不斷降低、新式治療等關係,只會讓理賠金額越來越少,
要能符合現在醫療需求,以【實支實付型醫療險】為優先選擇才是
若要有更好的填補效果,透過投保兩張的實支實付更是理想。

其次「癌症」風險的轉嫁,雖然有規劃整筆給付的【特定傷病險】及【防癌險】,
回到醫療環境來看,新型態的放射線治療、標靶藥物治療逐漸取代舊療程,
每個月動輒數十萬元的醫療費用,更是沉重的經濟壓力,
然而這份規劃的整筆給付額度過低,極可能不夠支付第一個月的醫療花費,
前者為終身型險種且綁了不少較難理賠的項目,讓商品的費率已經不低,
後者則是以療程給付為主的【終身防癌險】,會因非住院治療而難以啟動,
因此要做好癌症風險的轉嫁,應拉高整筆給付型的重疾險為優先,
挑選理賠依據明確的【重大傷病險】會是不錯的選擇。

最後是「殘廢失能」風險的保障不足,這是相當重要的事情!
畢竟任何的意外事故、疾病都可能讓身體機能再無法正常發揮,
因此要離開原先的工作崗位,導致原先工作收入的損失
若因病況嚴重度需要專人在旁照顧時,每個月的照顧費用更是龐大負擔
相信這對於任何家庭都是難以承受的經濟傷害,
唯有投保【殘廢/殘扶險】才能將殘廢失能這類大風險做有效轉嫁,
畢竟投保保險最重要的是將無法承受的風險轉嫁出去,
經濟損害程度來看,務必優先將「殘廢失能」做好轉嫁。

以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方,請再提出討論,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

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王子豪

Re: 【台中市】 41歲 / 女 / 小婷 / 一般學校教師 : 保單檢視

文章王子豪 2017-12-22, 20:01

住院保障部分
有醫療實支跟一張醫療險
醫療險部分理賠住院日額跟手術定額
無法填補雜費支出 (醫療自費項目)
建議可以考慮把預算改為第二張實支
住院保障雙實支會比較完整

癌症部分
終身防癌主要理賠住院跟開刀的支出
在癌症的一次給付較低
建議把預算改為定期的重大傷病或一次給付高的防癌險
拉高初次罹癌金
可以自行合適的癌症治療方式
住院與開刀花費可以靠醫療險填補

在殘扶部分的保障過低
1~6級殘2萬 不夠填補照護費用 (外籍看護基本都要3萬左右)
更何況目前還需要考慮薪資的損失
建議殘廢的一次金也要注意
7~11級殘廢殘扶金不會啟動
但有些狀況是會影響工作能力的
需要特別規劃

最後就是定期壽險
如果本身有經濟責任
建議規劃定期壽險轉嫁責任風險
定期壽險可以保持調整的彈性
看未
來的經濟狀況做調整

建議重新確認自身需求與預算
才能規劃出合適的保單

以上
有需要做詳細規劃歡迎加聯絡方式討論
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 [email protected] 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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林育楹

Re: 【台中市】 41歲 / 女 / 小婷 / 一般學校教師 : 保單檢視

文章林育楹 2017-12-23, 00:35

您好:

建議您可以透過多家重新規劃,同樣的保費能更有效的利用在您的規劃上


醫療的部分,現今二代健保加上手術技術科技的進步,住院天數越來越少
自費手術項目及醫療耗材越來越多身為家屬一定會希望家人獲得最好
的照顧,而選擇較好的療程及藥物
,【日額給付醫療險】在理賠上理賠金
因住院天數降低、自費療程增加,讓理賠金額無法有效損害填補,建議透
能符合醫療需求的【實支實付】為優先,預算足夠甚至做雙實支是更理
想的!


再來是【癌症】您的保單目前雖有【防癌險】但額度實在太低建議改為
定期的重大傷病或一次給付的防癌險
,讓生病時可有一筆錢在身旁選擇自
己最適合的療程,選擇【重大傷病險】是對您較好的選擇。

還有一大重點【殘廢】的保障不足,不論是意外或疾病,都有殘廢可能,
剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我
們有可能成為拖垮家庭的那個負擔
,按照生活背景評估生活所需及醫療照
護費用,透過【殘扶險】轉嫁風險規劃需要的額度讓我們即使喪失工作
能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。


[身故]壽險依據家庭責任的多寡決定,房貸、孝親費、生活費用、贍養費,要留下多少
才能代替您盡您本來該負責的額度,也就是壽險代表您的價值!


[殘廢]不論意外或疾病導致喪失工作能力,在收入中斷支出不斷每天不得不花費的開銷
依然持續,生活費+看護費=您所需要的保哦。


[醫療]隨著醫學技術進步,住院天數逐步下降,自費手術項目越來越多,日額醫療不符趨
勢,建議透過實支實付彌補來有效轉嫁醫療風險。


[重大疾病]現代人罹癌機率高,且治療癌症方式日新月異,因此建議購買一次性理賠的癌
症、重疾、重大傷病險,可靈活運用,不受治療方式限制,額度建議至少200萬起


了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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Darren Huang

Re: 【台中市】 41歲 / 女 / 小婷 / 一般學校教師 : 保單檢視

文章Darren Huang 2017-12-23, 11:17

小婷您好,提供規劃建議如下:

醫療健康保險
主要理賠住院日額與手術費,對住院花費最高的自費醫藥材項目並無理賠,
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

傷害醫療、傷害日額、骨折、傷害保險
皆為意外險,壽險公司意外險保費較貴,建議可改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

新住院醫療
計畫一的雜費額度只有9萬,以自費的達文西手術開機費需要25萬來看相當不足,且藥材理賠的限制較多,建議規劃第二家實支提高保障。

殘扶金健康保險
填補長期收入中斷、照護支出與基本生活費建議額度5萬/月才夠。
但萬一發生7-11級殘的情況,就無法啟動殘扶金的理賠,建議再補上1-11級殘就能理賠殘廢一次金的殘廢險。

終身防癌
1.受到二代健保縮短住院天數的影響,癌症在院內治療天數短,傳統癌症醫療險用處有限,
2.癌症標靶藥物的高額費用不在傳統癌症險理賠範圍,應先規劃一次給付型為主,額度最少200萬才夠。

若本身有家庭責任如養育子女或父母的孝親費、房車貸等,
建議要規劃適當的壽險,壽險是為了身故後,確保您的家庭經濟責任可以延續,並避免負債或貸款壓力轉嫁到家人身上,

額度可利用簡單的公式計算:
負債(房貸、車貸、借款等)+家人年支出(教育費、孝親費等)x預留年數-現有資產=身後所需留存的金額。
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