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訪客

【桃園市】 36歲 / 女 / 李小姐 / 第1級 : 保單檢視

文章訪客 2017-11-21, 22:37

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
李小姐 36 歲 桃園市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
李小姐 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
李小姐 請問我的6年險和壽險保單適合減額繳清嗎?
保單裡缺的保險,如:重疾、癌險、長照、殘照、實付等
哪些需要追加、追加保費(年)?
年繳保費很多負擔很重,想重新規劃。
可以推薦適合我的保險公司嗎?

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
李小姐 不限 不限

李小姐

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2009-02-23
添鑫終身壽險
△ 40313
15萬 至110歲 20年繳
國泰人壽 2009-02-23
全心住院日額健康保險附約
4521
1000元/日 1年保障 1年繳
國泰人壽 2009-02-23
全方位傷害保險附約-傷害醫療限額【有社保】
330
3萬 1年保障 1年繳
國泰人壽 2009-02-23
全方位傷害保險附約-傷害死殘
1586
122萬 1年保障 1年繳
國泰人壽 2009-02-23
安心保住院醫療終身保險
11530
1000元 至99歲 20年繳
國泰人壽 2009-02-23
全方位傷害保險附約-傷害醫療日額
890
1000元/日 1年保障 1年繳
國泰人壽 2016-04-20
好事年年終身保險
105077
7萬 至105歲 6年繳
國泰人壽 2009-02-23
好骨力傷害保險附約
◎ 1487
31萬 1年 1年
李小姐 ► 既有保單 ► 今年總保費 165734
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【桃園市】 36歲 / 女 / 李小姐 / 第1級 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2017-11-22, 00:49

您好:

雖然儲蓄商品最大風險就是在於繳費期間做任何保單變動,
因為一變動,將會讓我們損失所繳的辛苦錢,
但是若不變動,代表您仍需要背負沉重的保費壓力,
建議可以考慮從最近購買的短年期商品來處理,
省下一些保費後,替自己趕緊補強保障不足的地方。

回到保障面來看,舊保單是以「定額給付醫療、意外」為主,
但因健保新制度的實施以及醫療技術不斷進步,
依照目前保障是已經不符合現在醫療趨勢了
況且新式手術、雷射、放射線、藥物等治療方式,
可能是屬於健保不給付的項目,每一次治療可能因此要支付數十萬元的花費,
為了能讓這些花費能轉嫁給保險公司,更不能缺少【實支實付型醫療險】這險種
縱使僅住院一天,轉嫁效益也會比【終身醫療】高出許多,請記得補強。

另外重要的保障缺口在於未針對「殘廢失能、罹患重疾(癌症)」有保障
不論是意外事故的發生或是先天性/後天性的疾病,都可以因此喪失原先身體機能,
導致無法再從事原先工作,讓原先工作收入就此中斷
當面臨多久就需要負擔多久的經濟傷害,倘若有因病況需要專人照顧時,
每個月沉重的照顧花費,對於任一家庭都是不小的壓力,
這一旦發生可能會造成難以承受的經濟損害,千萬不可忽略這類大風險,
建議務必優先替自己投保【殘廢/殘扶險】,做好殘廢風險的轉嫁。

其次,重大疾病(癌症)的發生,對於一個家庭的經濟傷害也是不可小覷,
雖然癌症治療逐漸採用新式療法來取代傳統療程,以達到較好治療品質,
倘若採用新式療程可能無須再住院,改由門診就能完成治療
然而整年下來的醫療費用更可能破百萬元,甚是要支付更高的醫療費用,
沒有住院就無法透過【住院醫療險】來理賠,更不是投保療程型防癌險就能解決,
要轉嫁非住院治療所產生的費用,建議投保一次給付型【重疾險】
只要一確診就能向保險公司申請一筆保險金,不用符合條款的住院、手術才能理賠,
除了能用來支付癌症門診所產生的花費外,在短時間還能維持家裡日常開銷。

綜合上述回覆,【殘廢/殘扶險、重疾險、實支實付型醫療險】正是您缺少的
越是無法承受的風險,更需要透過保險來轉嫁,
盡可能避免任何的風險,一但發生不會因此拖垮您的家庭。


由於法令規定無法公開討論補強方案及險種細節,請您見諒!
若有任何不清楚的地方,請再來信提出討論,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

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林育楹

Re: 【桃園市】 36歲 / 女 / 李小姐 / 第1級 : 保單檢視

文章林育楹 2017-11-23, 10:45

嗨嗨嗨

直接講重點好了,以這張保單來說建議您要調整的話可以先 減額繳清短年期險種,

先解壓縮您的保費,透過多家綜合規劃降低保費補強下列內容,殘扶險、重大傷

疾病一次金、醫療實支實付(雙實支最好)!!!

買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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Darren Huang

Re: 【桃園市】 36歲 / 女 / 李小姐 / 第1級 : 保單檢視

文章Darren Huang 2017-11-24, 21:26

李小姐您好,提供規劃建議如下:

1.終身壽險:主約保費較貴,當保障又不足,建議以最低額度規劃即可,保障用附約規劃CP值較高。

2.住院日額、住院醫療終身: 二代健保實施後,住院天數縮短且門診手術增加,以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

3.傷害保險醫療、死殘、日額、好骨力:此家意外險保費較貴而且非保證續保,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

4.6年繳終身保險:保障尚未齊全,此險種一年保費10萬,保障卻相當的低,建議優先將風險缺口補上,有多餘預算再規劃相關險種。

目前較缺乏的保障為1.殘廢失能2.癌症一次給付型3.醫療實支實付
建議卡住大多預算的6年期保險與終身壽險可先減額繳清處理,就能空出預算規劃保障,也能減輕您的壓力提升保障。

目前市面上推薦的保險公司商品眾多,
還需依您的情況做搭配才能真正適合您,歡迎來信進一步討論細節。
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鍾震峰

Re: 【桃園市】 36歲 / 女 / 李小姐 / 第1級 : 保單檢視

文章鍾震峰 2017-11-27, 20:06

現有保單有調整的空間
可以挪用現有保單預算
來規劃完整的醫療保障

我可以提供現有的保障內容
跟加強過話的差別比較給您參考
科技日新月異,醫療技術也隨之進步,現今健保制度,保障做錯或不足,可能就會讓您荷包更失血,也可能造成家庭額外的負擔,站在您的立場及需求做規劃,提供市場最好的保障內容 或著想要了解罐頭內容 歡迎來信討論 [email protected] 或 LINE ID:zhong7114

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