[私訊 訪客]

私訊

訪客

新保單規劃

訪客 2017-10-14, 10:55

(修訂)目前分析自我的保障需求:身故保障463萬(1萬孝親費*12個月*10年+房貸370萬(含利息)+自備款家人幫出的180萬-軍保身故給付"現至少"有207萬)、殘廢保障至少1000萬(以軍保因病或意外造成重機障6-10個基數，軍人團體意外險不算(意外3要件嚴格)、軍人撫卹條例因病或意外傷殘輕度機能障礙一次給與1個基數，已備保額僅約25萬)、醫療實支實付(2支)、重疾(200萬)、癌症(200萬)等需求。
經調整後規劃的保單如下:
1.友邦定壽(JTL) 10年期 100萬 年繳 3130元(加軍保身故給付應付孝親費和家人幫出的自備款)
2.第一金人壽圓滿安家定期壽險(乙型-遞減型) 20Y 370W 年繳7400元(應付房貸用)
3.富邦滿足保6plus 1年期 500萬(計劃四) 年繳4857元(因職業等級3，友邦YRDR+DIYR*45<限額600萬，所以另外規劃意外險500萬，同樣保額保費較原和泰意定保便宜)
4.友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 (YRDR) 1年期 420萬 年繳2016元(自然費率)(因限額調整為420萬)
5.友邦人壽友備無患一年定期保險附約 (DIYR) 1年期 4萬 年繳2496元(自然費率)(因限額調整為4萬)
6.遠雄人壽超好心殘廢照護終身保險(106) (HU2) 15年期 31萬 年繳8711元(可於第一年末減額繳清，不影響RG1附約延續權，保額仍可維持200W)
7.全球人壽終身壽險 (QWX) 15年期 21萬 年繳 8421元(第一年末可減額繳清，不影響XHR附約延續權，保額仍可維持計畫5額度)
8.遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1) 1年期 計劃1 年繳2579元(自然費率)(調降為計劃1，雜費額度20W，手術額度15W，住院病房/醫療輔助金僅1000，另作XHR互補)
9.全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計劃5 年繳2864元(自然費率)(住院病房3000，但住院手術/雜費僅5.5W/12W，另作RJ1互補)
10.遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 (RG1) 1年期 200萬 年繳7740元(自然費率)
11.調整殘廢/殘扶，意外險額度後，補強遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 (XCD) 1年期 6單位 年繳1668元(自然費率)
初估總保費調整為1年51882元(6支自然費率調漲+1支意外險費率)，與原先規劃保費差不多，HU2和QWX減額繳清後，初估保費減至34750元(6支自然費率調漲+1支意外險費率)，月平均保費由4324調降至2896元，現階段規劃接近"全險"的保障，後續再視需求調整額度或加保其他險種。 請問規劃上有其他建議嗎?還有保障缺口或重複保障?或維持一樣的保障需求，保費可以再調降?

[William Chien]

私訊 下線

William Chien

Re: 新保單規劃

William Chien 2017-10-14, 13:21

您好:

您的整體思考規劃相信在網路上做足了不少功課，現階段性的保障算是相當不錯了，有達到保險最大的意義，但是您所規劃的畢竟是自然費率建議您自行做一個表格繳納到75歲每年所需的保費，是否還有額外的存款雖然您是軍人身份我不清楚未來每年可領多少軍奉是否還需要照顧小孩這些必須納入考量，畢竟錢不是只拿來繳納保費還得留錢生活跟儲蓄緊急預備金以備不時之需，最後別繳納太多的錢在買保險上面，謝謝。

[私訊 下線 劉鳳洲]

私訊 下線

劉鳳洲

Re: 新保單規劃

劉鳳洲 2017-10-14, 17:27

您好:

規劃方向及各險種的搭配，大致上沒有甚麼問題，
雖然軍人保險有「殘廢給付」，但非因公、非作戰最高僅給付30個基數，
當面臨殘廢風險時，對於後續照顧費用的轉嫁，坦白說仍是不足，
現階段唯有【殘廢/殘扶險】才能真正拉高殘廢保障不足的地方，
因為意外險主要是以意外事故為保障範圍，若有疾病因素常會在理賠上有爭議。

需不需要買保險，要以自身風險承擔能力來評估，
畢竟風險不確定何時發生，但發生一定會造成經濟上的損失，
要從自身財務狀況來檢視，思考如何避免風險、降低損失，
然而經濟上的損失高與低是一種相對值，取決於自身資產，
倘若今天資產不多，意味著承擔風險能力有限，
更要做出適當的處理策略來將風險轉嫁出去，
規劃保險是一個適當的做法，透過較少預算來轉嫁大風險，
確保風險發生時，不至於拖垮家庭、拖累家人。

以上說明與您分享，若有任何不清楚的地方，歡迎再來信討論，謝謝。