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訪客
【台北市】 25歲 / 男 / 黃志文 / 第2級 : 保單檢視
訪客 2017-08-27, 16:12
基本資料
| 身份 | 年齡 | 性別 | 所在地 | 職業 |
| 黃志文 | 25 歲 | 男 | 台北市 | 第2級(2) |
經濟狀況
| 身份 | 年收入 | 資產 | 負債 |
| 黃志文 | 50萬以下 | 50萬以下 | 無 |
體況 / 補充說明
| 身份 | 體況 | 補充說明 |
| 黃志文 | (1)想了解需要刪減修改的部分 (2)目前希望新增實支實付及殘扶的部分 |
保單需求
| 身份 | 預算 | 喜好公司 | 欲增險種 |
| 黃志文 | 無 | 不限 | 不限 |
黃志文
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Re: 【台北市】 25歲 / 男 / 黃志文 / 第2級 : 保單檢視
劉鳳洲 2017-08-27, 19:39
您好:
以目前保障來看，可以刪減的部分在於【終身手術】，
除了轉嫁醫療費用的效益不高外，最不利的地方在於手術定義，
當大環境變化、醫療技術的改變，讓治療方式不再以傳統手術為主，
這張保單的條款寫法會跟不上時代演變，
況且未來的治療是採用無須住院的手術時，這也是無法理賠，
雖然是2011、2012年投保，也已經繳了幾年保費，
但購買保險的主要目的就是在需要時，可以替我們轉嫁風險，
這類條款寫法對保戶極為不利的險種，建議該停就停，
將辛苦錢花在真正需要補強的刀口上。
至於【實支實付型醫療險】的補強，是可直接附加在舊保單，
只是該公司的實支實付，主要是以「住院」為保障範圍，
隨著醫療技術的進步，許多傳統手術將改由門診就能進行時，
對於要轉嫁門診手術期間所產生醫療費用仍是有限，
建議改有其他家保險公司較有競爭性的實支實付險來規劃。
照您年齡要規劃殘扶險，建議先以定期型商品為優先選擇，
主要考量是現階段這是您人生的黃金階段，正是努力工作的時期，
更不能因為疾病、意外事故導致原工作收入中斷，
況且當要專人在旁照料時，照顧費用更是一筆難以承受的負擔，
越年輕代表著風險承擔能力越是不足，更需要透過高額度的保險來轉嫁，
避免有個萬一時不會拖垮家庭，要有數百萬元以上的殘廢保障才算安全
建議優先以定期型【殘廢/殘扶險】來補強。
除了【實支實付型醫療險】、【殘廢/殘扶險】等保障缺口須補齊外，
整份保單另一保障缺口在於「罹患重疾(癌症)」並未真正有保障，
雖然有規劃一張【終身防癌險】，但它是屬於「癌症療程」的保障，
要以因癌症住院、手術等治療來申請保險金，
然而現在癌症治療技術越來越進步、新穎，透過新式療法讓治療效果更好，
甚至不用再住院才能進行治療，相對也需要負擔更高額的醫療費用，
若要符合當今醫療需求，建議要再補強一次給付型【重疾險】，
不用再因癌症住院、手術來理賠，只要一確診就能申請一筆百萬元的理賠金。
以上說明與您分享，若有任何問題歡迎再提出討論，謝謝。
以目前保障來看，可以刪減的部分在於【終身手術】，
除了轉嫁醫療費用的效益不高外，最不利的地方在於手術定義，
當大環境變化、醫療技術的改變，讓治療方式不再以傳統手術為主，
這張保單的條款寫法會跟不上時代演變，
況且未來的治療是採用無須住院的手術時，這也是無法理賠，
雖然是2011、2012年投保，也已經繳了幾年保費，
但購買保險的主要目的就是在需要時，可以替我們轉嫁風險，
這類條款寫法對保戶極為不利的險種，建議該停就停，
將辛苦錢花在真正需要補強的刀口上。
至於【實支實付型醫療險】的補強，是可直接附加在舊保單，
只是該公司的實支實付，主要是以「住院」為保障範圍，
隨著醫療技術的進步，許多傳統手術將改由門診就能進行時，
對於要轉嫁門診手術期間所產生醫療費用仍是有限，
建議改有其他家保險公司較有競爭性的實支實付險來規劃。
照您年齡要規劃殘扶險，建議先以定期型商品為優先選擇，
主要考量是現階段這是您人生的黃金階段，正是努力工作的時期，
更不能因為疾病、意外事故導致原工作收入中斷，
況且當要專人在旁照料時，照顧費用更是一筆難以承受的負擔，
越年輕代表著風險承擔能力越是不足，更需要透過高額度的保險來轉嫁，
避免有個萬一時不會拖垮家庭，要有數百萬元以上的殘廢保障才算安全
建議優先以定期型【殘廢/殘扶險】來補強。
除了【實支實付型醫療險】、【殘廢/殘扶險】等保障缺口須補齊外，
整份保單另一保障缺口在於「罹患重疾(癌症)」並未真正有保障，
雖然有規劃一張【終身防癌險】，但它是屬於「癌症療程」的保障，
要以因癌症住院、手術等治療來申請保險金，
然而現在癌症治療技術越來越進步、新穎，透過新式療法讓治療效果更好，
甚至不用再住院才能進行治療，相對也需要負擔更高額的醫療費用，
若要符合當今醫療需求，建議要再補強一次給付型【重疾險】，
不用再因癌症住院、手術來理賠，只要一確診就能申請一筆百萬元的理賠金。
以上說明與您分享，若有任何問題歡迎再提出討論，謝謝。
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Darren Huang
Re: 【台北市】 25歲 / 男 / 黃志文 / 第2級 : 保單檢視
Darren Huang 2017-08-27, 21:10
黃志文您好，提供建議如下:
1.新安順手術醫療終身保險: 終身手術險保費貴，以手術倍數計算理賠額度容易偏低，且無法解決目前高額自費藥物器材的問題。規劃醫療實支實付就能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。
2.安康住院醫療終身健康: 二代健保DRGs制度下，住院天數降低、自費項目與門診手術比例增加，以住院天數為理賠基礎的傳統醫療險已不實用。醫療風險以實支實付規劃更佳。
3.新溫心住院日額:同2.
4.防癌終身健康保險: 傳統型防癌險保障額度低，而且無法支付標靶藥物與新式手術療法的高額費用，建議另外加強一次給付的額度最少100萬才夠。預算有限請優先規劃定期險。
5.全方位傷害死殘、住院日額、醫療限額: 以上皆為意外險，壽險公司意外險基礎費率偏高，但內容項目少。採用便宜的產險公司意外險，相同保費可增加1.5-2倍額度，且給付範圍也變大。
殘扶險有包含殘廢一次給付跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。
殘廢一次給付主要是為了解決當下所需要的治療費用以及後續的復健器材費用等等，因為給付金額還要根據殘廢等級1-11級而有5%-100%的折扣，因此至少會建議要規劃到500萬以上會比較安心。
殘扶金填補長期收入中斷、照護支出與基本生活費以月薪2倍額度規劃較足夠，或直接以5萬規劃也可。預算有限請以定期險拉高額度。
1.新安順手術醫療終身保險: 終身手術險保費貴，以手術倍數計算理賠額度容易偏低，且無法解決目前高額自費藥物器材的問題。規劃醫療實支實付就能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。
2.安康住院醫療終身健康: 二代健保DRGs制度下，住院天數降低、自費項目與門診手術比例增加，以住院天數為理賠基礎的傳統醫療險已不實用。醫療風險以實支實付規劃更佳。
3.新溫心住院日額:同2.
4.防癌終身健康保險: 傳統型防癌險保障額度低，而且無法支付標靶藥物與新式手術療法的高額費用，建議另外加強一次給付的額度最少100萬才夠。預算有限請優先規劃定期險。
5.全方位傷害死殘、住院日額、醫療限額: 以上皆為意外險，壽險公司意外險基礎費率偏高，但內容項目少。採用便宜的產險公司意外險，相同保費可增加1.5-2倍額度，且給付範圍也變大。
殘扶險有包含殘廢一次給付跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。
殘廢一次給付主要是為了解決當下所需要的治療費用以及後續的復健器材費用等等，因為給付金額還要根據殘廢等級1-11級而有5%-100%的折扣，因此至少會建議要規劃到500萬以上會比較安心。
殘扶金填補長期收入中斷、照護支出與基本生活費以月薪2倍額度規劃較足夠，或直接以5萬規劃也可。預算有限請以定期險拉高額度。
以最少預算規劃最大的保障，保險並非買多就好，針對每個戶提供最合適方案，省下冤枉錢做聰明規劃，兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信[email protected] 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。
Re: 【台北市】 25歲 / 男 / 黃志文 / 第2級 : 保單檢視
林育楹 2017-08-28, 10:53
嗨嗨嗨:
您這份保單最大的問題在於保費被終身型險種吃掉太多，依照您
現在的年紀，這樣的保費已經可以做非常完善的規劃，原本的規
畫轉嫁醫療自費成效不佳，再者現在的二代健保環境、醫療技術
的進步，治療方式越來越新穎，費用也越來越高，可透過實支實
付去轉嫁風險，建議好好評估一下建立停損點，及早整理保單。
如無特別保險公司迷思，除在原保單補上實支之外，亦可補強第
二家實支實付，透過雙實支實付拉高您醫療的保障，讓保障更完
整。
再來就是近期很重要的殘扶險，建議您不可忽略此風險，可透過
終身定期穿插，基本也要保有定期型殘扶，因當風險來臨時我們
可能喪失工作能力，但不得不花的開銷依舊不停支出，需要多少
就是我們的責任額度，所以，很重要很重要要注意!!!
保單尚有罹患重疾/癌症的缺口未有足夠保障，現在各種新式手術
藥物，除透過實支實付外，接著就是當罹患時需要一大筆現金，
可透過加強一次給付型重大傷疾病、癌症險，當癌症在家照護時
有一筆錢在身上彈性運用，很方便!!!
買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。
1.壽險:
我們常說的身故金，在當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少年，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。
2.重病:
隨著醫學發達，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常，重大傷病更是逐年攀升，可透過規劃實支實付來彌補，常見雙實支，甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。
3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌，癌症住院天數越來越少，可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。
4.殘廢:
不論是意外或疾病，都有殘廢可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。
了解自身的需求及預算，從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃，才不會花大錢買小保障，多一分了解多一份安心，歡迎討論專屬於你的保險規劃
主要服務於中部以南，以台南 、 高雄(我住這) 、 屏東 為主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!
您這份保單最大的問題在於保費被終身型險種吃掉太多，依照您
現在的年紀，這樣的保費已經可以做非常完善的規劃，原本的規
畫轉嫁醫療自費成效不佳，再者現在的二代健保環境、醫療技術
的進步，治療方式越來越新穎，費用也越來越高，可透過實支實
付去轉嫁風險，建議好好評估一下建立停損點，及早整理保單。
如無特別保險公司迷思，除在原保單補上實支之外，亦可補強第
二家實支實付，透過雙實支實付拉高您醫療的保障，讓保障更完
整。
再來就是近期很重要的殘扶險，建議您不可忽略此風險，可透過
終身定期穿插，基本也要保有定期型殘扶，因當風險來臨時我們
可能喪失工作能力，但不得不花的開銷依舊不停支出，需要多少
就是我們的責任額度，所以，很重要很重要要注意!!!
保單尚有罹患重疾/癌症的缺口未有足夠保障，現在各種新式手術
藥物，除透過實支實付外，接著就是當罹患時需要一大筆現金，
可透過加強一次給付型重大傷疾病、癌症險，當癌症在家照護時
有一筆錢在身上彈性運用，很方便!!!
買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。
1.壽險:
我們常說的身故金，在當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少年，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。
2.重病:
隨著醫學發達，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常，重大傷病更是逐年攀升，可透過規劃實支實付來彌補，常見雙實支，甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。
3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌，癌症住院天數越來越少，可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。
4.殘廢:
不論是意外或疾病，都有殘廢可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。
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保險是解決人們擔心問題的工具
關鍵是我們到底擔心甚麼問題?
保大再保小 保近再求遠
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就像我們看醫生一樣對症下藥
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Re: 【台北市】 25歲 / 男 / 黃志文 / 第2級 : 保單檢視
陳聖賢 2017-08-28, 11:33
志文您好，
你這麼年輕，
在保障的部分應該很多都是家人協助投保的，
傳統單一公司的商品有其優勢也有其劣勢，
簡單來說，很多時候我們為了公司的商譽而選擇他，
但往往因為這個樣子會犧牲掉很多的保障、
甚至花費更多的保費！
全民健保財務缺口越來越大，
二代健保也保費調漲，
給付限縮等政策已經成為不可避免的趨勢。
這樣的趨勢下導致了，
自費及自付額項目的增加，
更不用說很多人都想靠健保過活，
認為有健保就可以了，
但現在大醫院健保病房是一位難求，
更不用說癌症、重大傷病的罹患率逐漸攀高，
新型的藥劑、醫療衛材、手術健保大多不給付，
加上倘若生病人家中一定有人勢必要抽空
或是放下手邊的工作過來照顧，
一來一往所損失的金錢的時間是無法透過健保所給付的！
現在社會不斷再改變，
更不用說醫療開始的進步，
而不變的東西卻是長年期的終身型醫療險、手術險，
所以近年來開始提倡所謂的實支實付醫療險，
一次給付型的重大傷病險、保證給付的殘扶險！
而原有保單的部分包含了終身醫療及終身手術
其實就是造成高保費的原因，
不過我想如果這個部分是由家人支出保費的話，
更動上會相對的麻煩，
不過仍建議如果要更動就是調降或直接刪除終身型醫療險！
然後增加以上提到的險種，
【有門診手術雜費理賠實支實付醫療險】
【一次給付型的重大傷病險】
【保證給付的殘扶險】
以上供您參考
祝平安順心
你這麼年輕，
在保障的部分應該很多都是家人協助投保的，
傳統單一公司的商品有其優勢也有其劣勢，
簡單來說，很多時候我們為了公司的商譽而選擇他，
但往往因為這個樣子會犧牲掉很多的保障、
甚至花費更多的保費！
全民健保財務缺口越來越大，
二代健保也保費調漲，
給付限縮等政策已經成為不可避免的趨勢。
這樣的趨勢下導致了，
自費及自付額項目的增加，
更不用說很多人都想靠健保過活，
認為有健保就可以了，
但現在大醫院健保病房是一位難求，
更不用說癌症、重大傷病的罹患率逐漸攀高，
新型的藥劑、醫療衛材、手術健保大多不給付，
加上倘若生病人家中一定有人勢必要抽空
或是放下手邊的工作過來照顧，
一來一往所損失的金錢的時間是無法透過健保所給付的！
現在社會不斷再改變，
更不用說醫療開始的進步，
而不變的東西卻是長年期的終身型醫療險、手術險，
所以近年來開始提倡所謂的實支實付醫療險，
一次給付型的重大傷病險、保證給付的殘扶險！
而原有保單的部分包含了終身醫療及終身手術
其實就是造成高保費的原因，
不過我想如果這個部分是由家人支出保費的話，
更動上會相對的麻煩，
不過仍建議如果要更動就是調降或直接刪除終身型醫療險！
然後增加以上提到的險種，
【有門診手術雜費理賠實支實付醫療險】
【一次給付型的重大傷病險】
【保證給付的殘扶險】
以上供您參考
祝平安順心
保單跟實體商品一樣，貨比三家不吃虧，
多聽多看多比較才會把資金運用在對的保障上！
我秉持著自己也是保戶的角度，
不斷用簡潔易懂的口吻，
就像朋友般談話解釋及規畫保單，
協助每個家庭、每個人都可以選對商品，
加上有醫護背景的經歷，可以帶給各位更不同的保險價值觀。
若有任何疑問或指教都歡迎透過網站頭像留言
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