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訪客

【彰化縣】 26歲 / 女 / 罐 / 第3級 : 保單檢視

文章訪客 2017-08-18, 21:04

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
26 歲 彰化縣 第3級(3)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
50 - 100 萬 100 - 200 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
保障是否完整

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
不限 不限

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2011-10-31
國泰人壽心安順手術醫療終身保險
◎ 9330
1000 終身 20
國泰人壽 2011-10-31
國泰人壽新安心住院醫療終身保險
◎ 10430
1000 終身 20
國泰人壽 2011-10-31
國泰人壽新關懷保險費豁免附約
◎ 294
18972 20 20
國泰人壽 2011-10-31
國泰人壽全方位傷害保險附約
◎ 2823
100000 1 1
國泰人壽 2011-10-31
國泰人壽全心住院日額健康保險附約
◎ 3278
1000 1 1
國泰人壽 2011-10-31
國泰人壽新全意住院醫療保險附約
◎ 2441
1000 1 1
南山人壽 2016-08-31
南山人壽護您久久終身防癌健康保險
◎ 5877
1單位 終身 20
南山人壽 2016-08-31
南山人壽護您久久癌症醫療終身健康保險附約
◎ 4625
1單位 終身 20
友邦人壽 2017-07-31
友邦人壽友愛還本防癌保險
◎ 21840
700000 25 20
友邦人壽 2017-07-31
友邦人壽愛己保險費豁免附約
◎ 96
23065 20 20
友邦人壽 2017-07-31
友邦人壽友備無患一年定期保險附約
◎ 1225
50000 1 1
臺灣人壽 2017-08-05
台灣人壽新住院醫療保險附約
◎ 3667
2計劃 1 1
臺灣人壽 2017-08-05
台灣人壽一年期特定傷病健康保險附約
◎ 1870
1000000 1 1
臺灣人壽 2017-08-05
台灣人壽安心久久殘廢照護終身保險
◎ 14900
1000000 終身 20
臺灣人壽 2017-08-05
台灣人壽新真元氣重大疾病終身健康保險
◎ 10605
500000 終身 20
罐 ► 既有保單 ► 今年總保費 93301
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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王子豪

Re: 【彰化縣】 26歲 / 女 / 罐 / 第3級 : 保單檢視

文章王子豪 2017-08-18, 22:24

終身重大疾病
比較有機會理賠到的是癌症
您可以細算保費跟保障
總繳20年 24萬的保費
換終身50萬的保障
另外一點就是50萬的保障
對於風險的轉嫁有限
建議可以改為定期的一次給付險種
可以有效降低保費支出
拉高年輕時的保障

終身防癌
目前癌症花費最多的在於標靶藥物與新式療法
但傳統防癌險主要理賠住院與開刀等治療
建議規劃定期的一次給付險種
拉高保障
支付當下需要的醫療費用

終身醫療與終身手術
目前二代健保DRGs執行
主要影響有三
1.平均住院日變少
2.醫療自費項目變多
3.門診手術比例增加
終身醫療主要理賠日額與定額手術
無法支付花費最高的雜費支出
目前住院建議還是雙實支保障比較完整
終身醫療簡單來說算是保費高保障低的項目

意外險
改用產險公司的意外險
費率比較便宜
cp值更高

整張保單看下來
主要保障都落在了醫療與癌症
在殘廢的一次給付上有所欠缺
(殘扶只理賠1~6 拉高一次給付可以支付7~8級殘需要的費用 和改造生活環境成為無障礙空間)
太多終身險種導致保費太高
建議重新做調整
保障可以更完整
又能有效降低保費支出

因無法在網路上討論特定產品
有需要歡迎與我討論規劃~
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 [email protected] 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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劉鳳洲

Re: 【彰化縣】 26歲 / 女 / 罐 / 第3級 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2017-08-19, 21:52

您好:

不論是2011年投保的舊保單或是最近投保的新保單
坦白說都有很大的問題,在險種搭配仍是無法符合當今醫療需求,
況且2011年投保的終身醫療、終身手術已經吃掉大部分保費,
雖然在醫療部分有終身保障,但將會越來越難填補醫療費用,
建議別再將辛苦錢投保高保費的終身型險種,
這樣只會增加繳保費的壓力,無形間更會犧牲掉該規劃的保障。

回到最近投保內容來看,僅有少數兩張定期型險種可以接受,
整體補強方案仍是以「高保費低保險效益」的終身險為主
特別是令人詬病的【終身防癌險、還本型防癌險】,
前者的理賠項目不符合當今需求,後者則是保費非常高,
以目前年齡來規劃100萬的重疾保障,目前一年保費約2500元左右,
既然保險是替我們轉嫁風險,透過小錢換得大保障才是理想作法。

雖然在「殘廢失能」這塊大風險透過了終身殘扶險來轉嫁,
但細看條款對於殘扶金給付的約定,對我們來說是相當不利的寫法
況且現階段正是我們需要擁有高保障的時期,應優先以「定期險」來拉高保障
確保當面臨任何風險時,避免拖累家人、拖垮整個家庭的經濟,
若無體況顧慮的話,建議再好好重新檢視、調整所有保單,
畢竟用來繳保費的錢都是我們的辛苦錢,更是要好好花在刀口上才是。


以上說明有任何不清楚的地方,煩請再提出討論,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

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林育楹

Re: 【彰化縣】 26歲 / 女 / 罐 / 第3級 : 保單檢視

文章林育楹 2017-08-21, 10:44

嗨嗨嗨!!!

您的舊保單還有最近的新保單,都有頗大的狀況,這些險種搭配起來說實在能解決的問題實在有限

再來先期投保的終身醫療、手術佔據您大部分保費,雖有終身保障,對應未來醫療趨勢走向能解決

的問題有限
,不建議將保費多數投入終身的迷思中,透過定期拉高整體保障規劃,保險畢竟是一種

槓桿比,希望發生事情花小錢換大錢,而非花大錢換小錢
,單子內的終身防癌險、還本型防癌險,

效益與定期相比差距甚遠,再來在殘廢雖透過了終身殘扶險來轉嫁,但保障內容仍嫌不足,建議

規劃至少每個月必須的花費+看護的費用為預訂保額,不足部分可透過定期來拉高整體保障,有效

的運用每分辛苦前做好最好的保障,建議您好好調整一下=ˇ=

可以參考一下下方保險觀念篇,讓自己多點想法

買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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Darren Huang

Re: 【彰化縣】 26歲 / 女 / 罐 / 第3級 : 保單檢視

文章Darren Huang 2017-08-22, 21:18

罐您好,提供建議如下:

1.手術醫療終身保險: 終身手術險保費貴,理賠是以手術倍數計算,容易會有額度偏低的問題。規劃醫療實支實付就能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。
2.住院醫療終身保險: 二代健保DRGs制度下,住院天數降低、自費項目與門診手術比例增加,以住院天數為理賠基礎的傳統醫療險已不實用。醫療風險以實支實付規劃更佳。
3.全方位傷害保險: 壽險公司意外險基礎費率偏高,但內容項目少。採用便宜的產險公司意外險,相同保費可增加1.5-2倍額度,且給付範圍也變大。
4.住院日額健康保險:同2.
5.新全意住院醫療保險: 門診額度只有1萬太低,住院手術與雜費共用額度也不夠,雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議多加第二家實支實付來補足缺口並且拉高保障額度。
6.終身防癌健康保險: 傳統型防癌險保障額度低,而且無法支付標靶藥物與新式手術療法的高額費用,建議另外加強一次給付的額度最少100萬才夠。
7.還本防癌保險:同6.建議保障以定期險規劃,相同保費可拉高額度50%以上。
8.特定傷病健康保險: 特定傷病與目前新式重大傷病相比,保費高出2-3倍,但範圍卻只有重大傷病的10%。對您較不利。建議直接改以重大傷病規劃,保費可降低但保障範圍增加將近10倍。
9.殘廢照護終身保險: 此商品因含身故給付所以保費較貴,殘扶金在診斷確定日後之「次一保單周年日」才開始給付,這一年保障空窗期無法提供即時的幫助,建議改用確診即理賠的[好心200]規劃,保費較便宜對您也較有保障。
10.重大疾病終身健康保險: 終身險費率較高,要規畫足夠保障保費太貴,考量到重大疾病險涵蓋範圍小,理賠條件嚴苛,規劃重大傷病險理賠項目更多、理賠條件更明確,只要符合健保局核發重大傷病卡資格即可理賠。

殘扶險有包含殘廢一次給付跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金

殘廢一次給付主要是為了解決當下所需要的治療費用以及後續的復健器材費用等等,因為給付金額還要根據殘廢等級1-11級而有5%-100%的折扣,因此至少會建議要規劃到500萬以上會比較安心。

殘扶金填補長期收入中斷、照護支出與基本生活費以月薪2倍額度規劃較足夠,或直接以5萬規劃也可。預算有限請以定期險拉高額度。
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