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訪客

【新竹市】 27歲 / 女 / 啾 / 第1級 : 購買保險

文章訪客 2017-07-06, 14:03

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
27 歲 新竹市 第1級(1)
29 歲 新竹市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
50 - 100 萬 50 - 100 萬
50 - 100 萬 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
想將原本既有的保單作調整及新增保單
目前剛結婚,跟老公2個人的小資家庭,無小孩,無房貸車貸,唯一的負債應該算是每個月的房租費而已
想調整的方向為
1.國泰人壽保單主約減額繳清,移除國泰人壽好骨力傷害保險附約
2.富邦人壽壽險減額繳清
3.台灣產物是公司幫忙保的團保
3.新增友邦人壽的重大疾病及殘廢扶險
希望確認新的保單是否完整?額度需求是否足夠?
第一份保單
想了解保障是否齊全及保額是否足夠?

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
2萬以內 不限 重大疾病險,殘廢險
3萬以內 不限 意外險,重大疾病險,實支醫療,殘廢險

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2011-10-24
國泰人壽好骨力傷害保險附約
◎ 1442
30萬 1年 1
國泰人壽 2011-10-24
國泰人壽新增美滿312重大疾病及特定傷病提前給付終身保險
◎ 92257
100萬 終身 20
國泰人壽 2011-10-24
國泰人壽全方位傷害保險附約-傷害醫療擇優
◎ 566
1000 1年 1
國泰人壽 2011-10-24
國泰人壽全方位傷害保險附約-死殘
◎ 1239
100萬 1年 1
國泰人壽 2011-10-24
國泰人壽新全意住院醫療健康保險附約
◎ 2468
10 1年 1
國泰人壽 2011-10-24
國泰人壽全心住院日額健康保險附約
◎ 3313
1000元 1年 1
國泰人壽 2011-10-24
國泰人壽全方位傷害保險附約-住院日額
◎ 854
1000 1年 1
富邦人壽 2014-11-14
富邦人壽富利旺終身險壽
◎ 25400
100萬 終身 20
臺灣產物 2017-01-01
台灣產物團體傷害保險
◎ 0
300萬 1年 1
啾 ► 既有保單 ► 今年總保費 127539
欲買保單
公司 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
友邦人壽 十一助行殘廢照顧保險附約 720
300萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 平安定期壽險 1330
100萬 10年保障 10年繳
友邦人壽 友備無患一年定期保險附約 735
30000元/月 1年保障 1年繳
友邦人壽 友安一年定期重大疾病健康保險附約(甲型) 1725
150萬 1年保障 1年繳
啾 ► 欲買保單 ► 今年總保費 4510

欲買保單
公司 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
臺灣人壽 新住院醫療保險附約【計劃三】 4658
N/A 1年保障 1年繳
臺灣人壽 一年定期殘廢健康保險附約 690
150萬 1年保障 1年繳
臺灣人壽 新安心120殘廢照護終身保險 △ 7100
300000元/日 至100歲 15年繳
友邦人壽 友安一年定期重大疾病健康保險附約(甲型) 2790
150萬 1年保障 1年繳
臺灣人壽 台灣人壽一年期一至六級殘扶金健康保險附約 ◎ 513
3萬 1年 1
富邦產物 滿足保六Plus」個人傷害專案 ◎ 3273
300萬 1年 1
迪 ► 欲買保單 ► 今年總保費 19024
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【新竹市】 27歲 / 女 / 啾 / 第1級 : 購買保險

文章劉鳳洲 2017-07-06, 17:21

您好:


先從啾的保單來討論,這兩家保險公司的主約就吃掉不少預算了...
雖然確診癌症就可以向保險公司申請一筆百萬的理賠金,
但每年近十萬塊的保費,繳完二十年已經遠大於保障額度,
另外一張有一點殘扶保障的終身壽險也是如此,
這已經沒有轉嫁風險的功能,認同您以減額繳清的方式將主約保費省下來,
改規劃定期型【殘廢/殘扶險】、【重疾險】增加保障,
每年僅負擔幾千塊的保費,更能讓風險轉嫁效益高出許多。


不過預計規劃的重疾險是屬於傳統重大疾病險,在癌症給付條件對保戶稍微不利,
若可以的話,以【重大傷病險】當作重疾保障的首選,
雖然保費可能稍微高一些但理賠依據簡單,更能減少理賠爭議的發生,
除此之外,目前【殘廢/殘扶險】規劃額度對於轉嫁看護費用仍是有限,
光是以看護費每個月須要負擔3-6萬,若將固定消耗品的開銷算入,
每個月至少要5萬塊才能有基本的照顧品質,目前僅規劃3萬略為不足,
將「殘廢失能、罹患重疾」的風險做好轉嫁,若仍有預算空間,
建議再補強第二張【實支實付型醫療險】拉高醫療保障。


再回頭看「迪」的規劃,雖然「殘廢、重疾、醫療、意外」等風險都有規劃,
殘扶險與重疾險的規劃想法,如同上段回覆就不再此贅述,
但殘廢一次金的給付不到兩百萬,這額度也是不足,
畢竟這筆錢是拿來維持家庭支出、支付初期治療、購買輔具的費用,
以最高額度出單的保費不至於太高,同時又能有足夠保障,
您們兩位已經成立家庭,要背負對另一半的照顧責任,
更要有完整規劃來保護您們的家庭,避免有個萬一造成嚴重的損害。


以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方請再提出討論,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

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Darren Huang

Re: 【新竹市】 27歲 / 女 / 啾 / 第1級 : 購買保險

文章Darren Huang 2017-07-07, 10:42

您好,這兩份保單規劃可以再提高保障,建議如下:

女方:

好骨力: 保費高保障範圍小,規劃產險意外險更佳。

全方位傷害醫療、死殘、住院日額: 壽險公司意外險基礎費率偏高且內容項目少。採用便宜的產險公司意外險,相同保費可增加1.5-2倍。

新全意: 門診手術含雜費限額1萬太低,雜費額度建議12萬以上才夠。

全心住院日額:定額給付不符合現在住院天短數、自費項目多的趨勢。醫療實支實付就能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。規劃雙實支可補強單實支不足處或彌補請假收入中斷的損失。

富利旺: 若有長期壽險的需求,以全球保證續保的定期壽險規劃比較便宜。

友邦十一助行:以500萬規劃確保一次領取的金額可以解決重大風險,在殘扶金無法理賠的7級殘也能有200萬的保障。

友備無患:額度建議規劃至5萬,對長期長期收入中斷的基本生活費+看護費用支出才有保障。

友安重大疾病: 規劃上已有國泰新增美滿100萬額度的重大疾病,補強以涵蓋範圍更大、理賠條件明確的重大傷病險更佳。


男方:

新住院醫療: 規劃一家實支實付無法完全解決住院所帶來的損失,建議規劃第二家實支來做雙實支搭配,做到高保障的互補效益。

一年定期殘廢險:失能是最重要也最無法挽回的風險,額度不夠形同虛設。但投保額度限制須主約5倍以內,建議以壽險或好心200殘廢照護終險作為主約拉高保額。

友安重大疾病:理賠條件嚴苛,建議以涵蓋範圍更大、理賠條件明確的重大傷病險規劃更佳。

殘扶金健康: 額度建議規劃至5萬。雖然有保證給付180個月,但是只理賠至75歲止,所以保證給付機制有點虛設。如果改用友邦就沒有這個限制,而且還能多了重大燒燙傷的保障。


針對大風險如身故、殘廢、罹患癌症,都可能導致長期沒有收入還得支付龐大支出,容易壓垮整個家庭的經濟,因此建議對於這三大風險一定要有足夠的保障。

總結:
女方建議:
新增第二實支來補強單實支。
提高殘廢/殘扶險額度。
規劃重大傷病險搭配重大疾病險可做到更大範圍保障。
男方建議:
尚未投保建議以他家重新規劃,可在您預算內做到更高保障。

將來家庭責任勢必與日俱增,規劃足夠的保障才能避免在風險發生時,帶給親愛的家人沉重的負擔。
以上針對您需求可提供更完善規劃給您參考。
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