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【新北市】 28歲 / 男 / snsn / 公司內部行政作業 : 購買保險

訪客 2017-06-19, 21:34

基本資料

身份	年齡	性別	所在地	職業
snsn	28 歲	男	新北市	公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份	年收入	資產	負債
snsn	50 - 100 萬	50萬以下	無

體況 / 補充說明

身份	體況	補充說明
snsn		瞭解保單的優缺點 可以加強哪些部分

保單需求

身份	預算	喜好公司	欲增險種
snsn	2萬以內	不限	不限

snsn

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 新光人壽 2008-12-17 安心住院保險附約 968 5單位 1年保障 1年繳 保德信人壽 2017-04-28 家用保障定期壽險 △ 9704 24萬 至55歲 至55歲 保德信人壽 2017-04-28 住院醫療健康保險附約(乙型) △ 15800 20單位 1年保障 1年繳 保德信人壽 2017-04-28 殘廢照護久久健康保險附約 3298 36萬 至55歲 至55歲 新光人壽 2008-12-17 綜合保障附約(個人) ◎ 0 30萬 1年 1年繳 新光人壽 2008-12-17 新長安終身壽險 ◎ 0 10萬 終身 20年 新光人壽 2008-12-17 意外傷害醫療(新) ◎ 0 3萬 1年 1年繳 snsn ► 既有保單 ► 今年總保費 29770

保費△為估計值　◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【新北市】 28歲 / 男 / snsn / 公司內部行政作業 : 購買保險

劉鳳洲 2017-06-20, 00:43

您好:

舊保單的保障內容屬於基本保障，僅有意外、醫療這兩部分的保障，
其中醫療雜費額度過低，以當今醫療環境來看是無法真正填補醫療花費，
雖然在今年四月已經再補上【實支實付醫療險】來拉高保障，
但新補強的實支實付在於手術費定義與其他家保險公司的商品不同，
當進行手術會因不同手術的比例將額度打折，若是採用新式手術治療時，
可能會面臨賠不夠的狀況，導致要負擔其餘醫療費用，會造成家庭不小的經濟損害，
要有更好轉嫁效益，建議改投保「條款明確、保障範圍完整、費率優勢」的實支實付。


然而「殘廢失能、罹患重大疾病」這兩方面的保障是目前最大的問題，
已經規劃了【殘扶險】來轉嫁殘廢風險，但礙於該公司的投保規定，
並非是終身保障僅到50初歲而已，當人生重要時期卻暴露在殘廢風險中，
一旦有個萬一時極可能造成家庭的負擔、拖累家人，因此目前年齡來看，
建議以定期型【殘廢/殘扶險】取代並拉高保障，至少確保在75~80歲時仍有保障。


此外重大疾病(癌症)的部分，在您的保單來卻並非有任何保障，
現階段正是努力工作的階段，正要快速累積自己資產的時期，
更不能因為殘廢、癌症等大風險，導致我們原先的財務計畫被打斷，
況且癌症醫療技術不斷進步，許多新式療法、標靶藥物會更好治療效果，
但卻不在健保給付的範圍內，同時也無須再住院就能接受治療，
面對非住院的高額醫療費用，是需要透過一次給付型【重疾險】來轉嫁，
在額度上至少要200萬的額度才算安全，這是目前保障缺口之一。



既然無體況、人情上的顧慮，建議可以考慮將今年四月補強的方案拿掉，
透過他家保險公司的優勢商品來補強目前保單不足的地方，
畢竟用來繳保費的錢都是自己的辛苦錢，更是將辛苦錢花在真正的刀口上，
越是無法承受的風險更要透過保險來轉嫁，確保人生、家庭不會因為任何風險而改變。


以上說明與您分享，若有任何不清楚的地方請再提出討論，謝謝。

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訪客

Re: 【新北市】 28歲 / 男 / snsn / 公司內部行政作業 : 購買保險

訪客 2017-06-20, 07:19

感謝樓上大大的回覆

保德信的部分算是有人情的部分目前沒辦法更動

那如果再現有保單上再加遠雄的RG1 100萬跟XCD 6單位這樣合適嗎?

[林育楹]

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林育楹

Re: 【新北市】 28歲 / 男 / snsn / 公司內部行政作業 : 購買保險

林育楹 2017-06-20, 09:12

嗨嗨!!!

買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。

整體看下來建議您調整幾個部分，如果保德信的部分不方便變動，只能做

補強新的，雖說現在已有新實支實付，但因相關條款問題建議您多補一張

條款明確的實支!!! 一來做成雙實支，二來可以彌補缺陷的部分!!!

再來殘扶險的部分，建議您可以再另行規劃新的殘扶部分，由於殘扶是為

了當風險來臨時彌補您不得不花的開銷，只到55歲時在是不夠阿~尤其是

現在人平均壽命越來越長，55歲基本上還不算老!!!! 往後的日子沒保障怎辦?

再來就是"缺口"目前沒有一次給付型的癌症/重大傷(疾)病，按照現在的醫療

環境大約一次療程150-250跑不掉，建議至少規畫相對應的額度+上實支加持

來彌補缺口!!!

您打算補上的內容，是不錯的選擇，可以再加上實支實付就更好了!!!!!!!!!!!!

解自身的需求及預算，從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃，才不會花大錢買小保障，多一分了解多一份安心，歡迎討論專屬於你的保險規劃

主要服務於中部以南，以台南 、 高雄 、 屏東 為主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!

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劉鳳洲

Re: 【新北市】 28歲 / 男 / snsn / 公司內部行政作業 : 購買保險

劉鳳洲 2017-06-20, 09:49

感謝樓上大大的回覆

保德信的部分算是有人情的部分目前沒辦法更動

那如果再現有保單上再加遠雄的RG1 100萬跟XCD 6單位這樣合適嗎?

您好:

最大缺口的確在於一次給付型的重疾保障，但是否有預算限制呢?
雖然【重大傷病險】、【定期防癌險】是該家保險公司的優勢商品，
畢竟定期防癌險的保障項目是要以因癌症住院、手術才能申請理賠，
重大傷病險是以健保局核發的重大傷病卡為理賠依據，無須符合住院、手術的定義，
因此從保障內容來選擇，建議是以一次給付型重疾險為優先選擇較理想。


另外目前殘廢失能的保障相當不足，雖然因人情關係已規劃數十萬元的保障，
面臨意外或是疾病導致身體器官、機能出現殘缺、障害，
除了可能損失原先工作收入，若因病況程度要專人照顧時將要負擔沉重照顧費用，
長期下來的經濟壓力對於任何家庭是難以承受，更無法用言語來形容，
僅數十萬元保額對轉嫁照顧費用的效益仍是有限，越是年輕代表著餘命越長，
年輕時碰上殘廢風險對於家庭將是更大的傷害，更要有足夠保障的殘扶險來轉嫁，
務必再補強【殘廢/殘扶險】，確保有個萬一時不至於拖累家人造成負擔。


以上說明與您分享，若有任何不清楚的地方歡迎再提出討論，謝謝。

[王子豪]

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王子豪

Re: 【新北市】 28歲 / 男 / snsn / 公司內部行政作業 : 購買保險

王子豪 2017-06-20, 11:39

感謝樓上大大的回覆

保德信的部分算是有人情的部分目前沒辦法更動

那如果再現有保單上再加遠雄的RG1 100萬跟XCD 6單位這樣合適嗎?

建議可以將定期重大傷病的額度拉高一些再補強定期癌症
目前癌症花費多數都標靶藥物與新式療法
一次金拉高可以支富罹癌當下需要的醫療費用
也能選擇合適的治療方式

建議規劃定期的殘扶險
失能照護是影響家庭最大的風險
不管是工作失能或生活失能

歡迎來信討論規劃~

[William Chien]

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William Chien

Re: 【新北市】 28歲 / 男 / snsn / 公司內部行政作業 : 購買保險

William Chien 2017-06-20, 12:39

您好:

如果您有人情保單的問題那就要更深度的去思考當初買保險的目的是甚麼?如果無法將無法承擔的風險轉嫁那購買的保險就真的只是保心安而已，再者在完善的保單規劃一定需要相對的付出雖然把癌症保障拉高，但務必要有個完善的財務規劃畢竟定期險在未來保費上也是一筆支出，未來如有買車、買房、生小朋友的狀況下支出勢必增加，規劃保單除了要面面俱到外對於未來整體系請務必考量在內，避免沉重的保費壓迫了生活那也不是一個好的保單，謝謝。

#小資族的保險#小保費買大保障#人生承擔不起的風險才需要保險#

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保險的本質是保障，希望能傳遞健康、健全的保險觀念給消費者，本身北、中、南皆有服務，如需商品規劃&諮詢可與我聯絡，謝謝。