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【新竹市】 1歲 / 女 / Ching / 孩童 : 保單檢視

訪客 2017-05-26, 15:37

基本資料

身份	年齡	性別	所在地	職業
Ching	1 歲	女	新竹市	孩童(1)

經濟狀況

身份	年收入	資產	負債
Ching	無	無	無

體況 / 補充說明

身份	體況	補充說明
Ching	健康良好	1.希望了解此保單規劃的優缺點2.保障是否完整？3.保費是否需增加或減少金額 4.對未來是否有足夠的保障

保單需求

身份	預算	喜好公司	欲增險種
Ching	無	不限	不限

Ching

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 三商美邦 2015-09-24 真慈愛豁免保險費附約【主約要保人】 待更新 4.9萬 隨主約 20年繳 三商美邦 2015-09-24 個人傷害保險附約-意外身故及殘廢保險金【0~14歲】 160 100萬 1年保障 1年繳 三商美邦 2015-09-24 鑫好健康終身醫療健康保險附約 13695 1500元/日 至105歲 20年繳 三商美邦 2015-09-24 個人傷害保險附約-傷害醫療保險金限額【無社保】 552 3萬 1年保障 1年繳 三商美邦 2015-09-24 新金享富終身保險 21380 10萬 至105歲 20年繳 三商美邦 2015-09-24 個人傷害保險附約-傷害醫療保險金日額 620 1000元/日 1年保障 1年繳 三商美邦 2015-09-24 二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約 ◎ 2490 300,000.00 105歲 20年繳 三商美邦 2015-09-24 二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃B ◎ 5886 2.00 105歲 20年繳 三商美邦 2015-09-24 享健康住院醫療健康保險附約 ◎ 4477 4 1年保障 1年繳 Ching ► 既有保單 ► 今年總保費 49260

保費△為估計值　◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出，若發現資料有誤，還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考，本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【新竹市】 1歲 / 女 / Ching / 孩童 : 保單檢視

劉鳳洲 2017-05-26, 16:54

您好:

這份保單整體的保費偏高，一部分原因是因主約為還本型儲蓄商品，

是每隔一段時間會可以領回一筆生存金，

通常這類儲蓄商品都是屬於「高保費」的商品，自然會讓整體保費拉高不少。


回到保障面來看，由於現在醫療制度已經改變，治療技術也不斷進步，

傳統療程、手術逐漸會被新式藥物治療、微創手術等取代，

這些新式療程的設備、技術、藥物或其相關耗材可能不在健保給付的範圍內，

若要達到更好治療效果，就要負擔數萬元至數十萬元的醫療花費，

另外小朋友若因意外、疾病而住醫院時，為了確保能清楚掌握病況，

醫生建議可能需要留院觀察個幾天，為了避免交叉感染的發生，

當從健保病房升等至雙人、單人病房時，就要再負擔2~3千的升等病房費用，

綜合上述可能產生的醫療花費，對於一個家庭這也是一筆不小的負擔。


然而這份保單的【終身醫療、終身防癌險】是以固定金額來給付的險種，

是以住院一天理賠多少錢來填補醫療費用，在當今醫療現況來看這理賠金只會越來越少，

真正保障效益是比不上【實支實付型醫療險】卻又要負擔較高的保費壓力，

在目前尚未有體況顧慮時趕緊調整，僅要一半的終身醫療保費就可以規劃第二張實支實付。



整份保障內容來看，缺少了「殘廢失能、罹患癌症」的重要險種，

可能因為後天環境的汙染物、遺傳性、飲食等因素導致罹癌機率增加，

這意味著小孩並非完全不會罹患癌症，從醫學相關資料更能了解癌症風險的發生機率，

此外任何年齡層都可能發生因為細菌、病毒讓身上各種器官發生病變或缺損，

讓身體肢體、器官機能無法發揮作用，嚴重時甚至需要專人在旁照顧，

畢竟孩子餘命很長，一旦發生上述情況多久造成家庭經濟的傷害也會愈久，

請務必再補強【殘扶險、一次給付型重疾險】這兩張重要的險種。


更重要的是大人保障會比孩子更重要，畢竟您們是孩子成長過程中重要支柱，

不能因為任何大風險而拖垮家庭經濟，更是需要將大人保障重新檢視與補強，

有了足夠保障才能保護這個家庭，讓自己與孩子無慮在成長中前進。


以上說明有任何不清楚的地方，煩請再來提出討論，謝謝。

[林育楹]

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林育楹

Re: 【新竹市】 1歲 / 女 / Ching / 孩童 : 保單檢視

林育楹 2017-05-26, 18:46

您好:

單看保單內容扣除儲蓄險來說，整體保費偏高保障偏低

這份保單的終身醫療、終身防癌險以固定金額來給付的

也就是住一天賠多少的類型，但因現在醫療制度已經改變

許多自費療程跟較好的藥物均須自費，少則幾萬多則幾十萬

可能無法彌補您所需要解決的醫療費用，這個部分可以透過

實支實付來彌補。

再者在這份保單中缺乏一次性給付的重大疾病/傷病與殘扶險

當風險來臨時，照顧一個有殘狀態的小孩可能是10-20以上的

時間，若無透過殘扶險來分散風險實在可怕，建議可以重新調

整您的保單，讓您的保費花得更加有意義，也別忘了您是繳費

最重要的人，您自身的保障也切記要做好規劃喔!

如有問題歡迎線上討論，主要服務於中部以南，南高屏為主^^

[陳聖賢]

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陳聖賢

Re: 【新竹市】 1歲 / 女 / Ching / 孩童 : 保單檢視

陳聖賢 2017-05-26, 22:09

Ching您好，

以牛肉麵這間公司的保單來看，
我只能說充斥著高保費低保障的商品，
保險商品雖然抽象且條款難理解，
但我們都希望我們將保費花在刀口上，
等真的有需要時有個良好的風險轉嫁，對吧？

如果單純就您的問題來說，
這張保單說真的我找不到任何的優點，
就保障性來說實繳保費近5萬，
風險轉嫁的部分我個人覺得換算投資報酬率的話，
cp值會非常的低。

別的不說，如果小朋友保單都可以做成這樣，
那我講白一點，父母的保單更需要去檢視，
現在網路上推崇的是以"定期險"為主軸的罐頭保單，
每年不過2萬左右，保障卻是這張保單的兩至三倍，
更不用說保費只要一半不到了！

我個人除了兩位同業夥伴說的話，
我會建議您可以用保費下去衡量，
這樣的保費實在太過了，
更何況父母的保單我覺得更需要檢視，
原因無他，今天所有的經濟支柱皆來自父母，
倘若真的父母比小孩更需要保障時，
小朋友的保障再充足其實都是白搭。

原則上我會建議在沒有任何人情壓力下，
應該盡早更動保單！

小朋友的罐頭保單、新生兒罐頭保單，
不外乎以下幾個險種保障，
【雙實支實付】、【一次給付性的防癌險】、
【殘扶險】、【意外險含重大燒燙傷】

以上不同的見解供您參考
祝平安順心~