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保單規畫健檢

訪客 2017-04-08, 16:14

基本資料

地　　區：	台中
稱　　謂：	小白
年　　齡：	32
性　　別：	女
職　　業：	廠務助理
體　　況：	鼻子過敏

經濟狀況

年收入：	300000
資　產：	0
負　債：	0

保單需求

保費預算：	20000-25000
喜好公司：
欲增險種：

補充說明

單身，無經濟壓力，規畫方向為：疾病醫療>癌症>意外險。因為預算有限，有基本保障即可，請問此單哪裡可再加強或先移除/減輕繳額?~謝謝。

欲買保單

小白

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 台壽	DI1-15終身保險(出單用		5700
  		30萬

• 	HNRB(實支實付-計畫三		4658

• 	SPAR(保證續保意外險		1280
  		100萬

• 	SMR2D(意外日額		680
  		1000

• 	YOA(殘扶險		549
  		3萬

• 	SMR2A(意外實支		489
  		3萬

• 友邦	JTL 10Y定期壽險(出單用		1560
  		100萬

• 	YRDR(殘廢保額		1600
  		500萬

• 	DIYR(殘扶金		843
  		3萬

• 	JDDR(重疾-重型		4360
  		200萬

• 富邦產	EASY GO- 計畫四		3597
  		500萬

• 	重大燒燙傷
  		500萬

• 	意外實支
  		2萬

• 全球	LDB30(終身殘扶險(出單用		7190
  		1萬

• 	XHR(實支實付-計畫五		4654

• 	保費小結(年)		37160

• 	總繳保費(年)		37160

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劉鳳洲

Re: 保單規畫健檢

劉鳳洲 2017-04-08, 18:20

您好:


這是一份完整保障的方案，相對也就需要負擔較高的保費預算，

在不同人生階段的責任都不同，在規劃保險要依照現階段的實際狀況來考量，

雖然目前單身、無經濟壓力，更要避免因為意外、疾病導致殘廢失能而讓工作收入中斷，

務必要將會造成嚴重經濟損害的大風險轉嫁，千萬不可忽略!


回到規劃需求以及保費預算來看，若無背負經濟貸款、壓力的話，

建議目前以【殘扶險】、【一次給付型重疾險】、【單實支實付醫療】規劃即可，

因預算有限，其實不用刻意將【雙實支實付】一次規劃到位，

再未來當有家庭或是有一定金額的經濟貸款、壓力時，

再透過【定期壽險】、【產險意外險】來做足階段性的身故保障，

不同的人生階段、經濟狀況會有不同的保險規劃及需求，要讓我們辛苦錢花在真正刀口上。


以上說明有任何不清楚的地方，煩請再來信提出討論，謝謝。

[Chen Red]

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Chen Red

Re: 保單規畫健檢

Chen Red 2017-04-09, 22:27

您好：

從規劃看的出來您的保險觀念和功課都做得不錯

基本上規劃內容保障很完整，台壽部分要注意主約已從DI1改版為DI2

不過另外有一點需要提醒您一下，就是整體預算相對於收入有些過高

在年收入30萬的情況下，比例相對別人是高了一點

您可能必須要衡量一下現在的保障和未來生活的平衡

畢竟定期險的保費是還會節節上升的，如果沒有趁早規劃全部依靠保險，往後會越來越辛苦


【建議】若是超過負擔的話，建議規劃單實支就好

[林育楹]

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林育楹

Re: 保單規畫健檢

林育楹 2017-04-10, 16:12

您好

以您的保障來說規劃的真的算是不錯有做功課或者有個好的業務員，如果現階段真的想要

基本保障就好，那就是調整成單間實支實付+一次性重大傷病+定期殘扶險+產險意外險，

所以可以擇其一間實支實付就好，按照這個邏輯您應該知道拿掉哪張比較好了XD