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保經規劃的

訪客 2017-04-03, 11:47

基本資料

地　　區：	新竹
稱　　謂：	keyu
年　　齡：	28
性　　別：	女
職　　業：	服務業
體　　況：

經濟狀況

年收入：	50
資　產：
負　債：

保單需求

保費預算：	30000
喜好公司：
欲增險種：

補充說明

欲買保單

本人

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 遠雄	f12 新終身壽險		2620
  	20	10

• 	xhg 新人生傷害保險附約		1110
  	1	100

• 	mrc 實支實付傷害醫療保險金附加條款		445
  	1	3

• 	hg4 新癌症終身健康保險附約		3862
  	20	1單位

• 	xcd 一年定期癌症健康保險附約		880
  	1	2單位

• 	rsl 真安心醫療保險附約		4560
  	1	1計畫

• 	rho 綜合住院醫療日額給付保險附約		4140
  	1	1千

• 	hl4 健康久久手術醫療終身保險附約		5690
  	20	1千

• 	rg1 保安心重大傷病一年定期健康保險附約		2600
  	1	100

• 	ha3 豁免保費赴約		1127
  	20	25907

• 	保費小結(年)		27034

• 	總繳保費(年)		27034

欲買保單

本人

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 台灣人壽	di2 新安心120殘廢照護終身保險		3750
  	20	30萬

• 	dir3 新安心安心復健補償健康保險附約		243
  	20	15萬

• 	dir4 新安心殘扶保險金貼現給付健康保險附約		321
  	20	30萬

• 	yoa 一年期一至六級殘扶金健康保險附約		456
  	1	3萬

• 	hnrb 新住院療保險附約		3667
  	1	計畫二

• 	ndr 一年定期殘廢健康保險附約		380
  	1	100萬

• 	保費小結(年)		8817

• 	總繳保費(年)		8817

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William Chien

Re: 保經規劃的

William Chien 2017-04-03, 16:14

您好:

保單規劃建議將終身型險種與日額型險種拿掉，原則上就可以省下不少保費了差別在於沒有終身而已，除非您對終身有非要不可的必要性，不然這樣的規劃也無法轉嫁無法承擔的風險，另外將省下的保費拿來規劃殘扶險還來得比較實際。

[觀念篇]
買保險前要先認識風險，保險是為了「損害填補原則」，因此「承擔不起的風險」才需要保險做轉嫁。

1.早逝風險:首先您要先檢視家庭財務是否足夠，幾項常態性支出:生活費、房租、房貸、教育費、孝養金、車貸，萬一家庭經濟支柱倒下了是否會影響家庭生活不可忽視的風險一。

2.重病風險:現行的醫療技術許多新式手術、標靶藥物號稱傷口小復原快、副作用低，在不讓病患因重病又接受傳統治療的情況下大多是採新式療法費用卻高得嚇人，屬於不可忽視的風險二。

3.重殘風險:重病醫的好幸運的能回到正常人的生活，如果因重病導致殘缺可能就會影響原本的謀生能力例如:糖尿病導致截肢屬於不可忽視的風險三。

#小資族的保險#小保費買大保障#人生承擔不起的風險才需要保險#

---

保險的本質是保障，希望能傳遞健康、健全的保險觀念給消費者，本身北、中、南皆有服務，如需商品規劃&諮詢可與我聯絡，謝謝。

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訪客

Re: 保經規劃的

訪客 2017-04-03, 23:42

殘扶險的部分台灣人壽不是有了嗎

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劉鳳洲

Re: 保經規劃的

劉鳳洲 2017-04-03, 23:59

您好:


以這兩家保險公司的保險商品來看，是有不少的優勢商品可以選擇及搭配，

但這份建議書在殘扶險很大調整空間，目前無法有效轉嫁殘廢失能這類大風險，

此外高保費低保障的終身防癌、終身手術及傳統日額醫療險，是屬於「定額給付」保障，

正因醫療制度改變，讓住院天數已經逐漸下降，若非嚴重情況是無法長期住院，

況且醫療技術的進步會讓許多傳統治療會被新式療法來取代，將會負擔更高額醫療費用，

因此定額給付型的醫療險種已經無法填補醫療費用，更不值得再用將辛苦錢來購買，

建議您將終身防癌、終身手術、傳統日額醫療險這些不實用的險種拿掉，

將省下來的保費來拉高一次給付型重疾險、雙實支實支的額度，

同時透過補強它家的殘扶險來做足殘廢失能的保障，

這樣才能讓您將辛苦錢花在真正的刀口上，做好真正的風險轉嫁。


以上說明有任何不清楚的地方，煩請再來信提出討論，謝謝。

[William Chien]

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William Chien

Re: 保經規劃的

William Chien 2017-04-04, 22:05

殘扶險的部分台灣人壽不是有了嗎

您好：

保險不是有賠就好，問題是『額度足夠』嗎？如果業務不懂得教客戶規避風險，那保險只能買安心的。

[林育楹]

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林育楹

Re: 保經規劃的

林育楹 2017-04-06, 12:56

買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。

1.壽險:
我們常說的身故金，再當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少年，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。

2.重病:
隨著醫學發達，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常，重大傷病更是逐年攀升，可透過規劃實支實付來彌補，常見雙實支，甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌，癌症住院天數越來越少，癌症日額已不符需求，透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病，都有殘廢可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

建議:
將主約終身壽險外的終身型醫療、癌症、日額換掉，來提高您的雙實支額度、一次性的重大傷病跟調整殘扶，至於意外險的部分可以額外補產險公司的專案，便宜又全方面，建議您幫自己做一張定期壽險，您的壽險額度實在是太過低(額度多少請參考壽險解說)，
整體調整後可以省錢又可以提高保障，省下的錢好好投資理財也是一筆不小的額外收入唷^^

[Chen Red]

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Chen Red

Re: 保經規劃的

Chen Red 2017-04-06, 15:20

您好：

簡短的說，目前的規劃雖然有些規劃還不錯，但整體來說存在著不少問題

1.醫療險，請盡量以實支實付為主，避開日額、手術、終身這些，覺得單實支額度不夠，那就做雙實支。

2.癌症險，請以一次給付高的商品為主，避免終身、或強調住院、手術等療程型的商品，因為標靶藥物等高額花費還是只能靠一次給付補強。

3.殘扶險，目前規劃額度不夠，個人會建議一次給付的部分額度最好是拉到500萬，每月給付的部分最好拉到5萬，在真正發生殘疾狀況時才轉嫁的夠


還是要提醒，先想想買保險是為了轉嫁怎樣的風險，以及這樣的風險大概造成的損失是多少，而不是有買且錢花得差不多就好