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劉鳳洲
劉鳳洲 2017-03-07, 13:29
您好:
對於終身型殘扶險的規劃不反對但也不推薦,以「殘廢風險」會面臨的經濟損失來看,
它是需要優先來轉嫁,但終身型商品足夠保障需要負擔多高的保費?
若因為意外或是疾病因素,在生活上要他人專職照顧,要多少錢來持往後的生活呢?
再者目前看護工作的行情一個月至少是3~6萬元不等,
當經過10年就要花720萬,就算請外勞照顧也要至少240萬~360萬之間,
這還不包括生活費用,扣除了看護費用也還要額外的幾百萬才能維持生活吧?
建議殘扶險還是以定期險為主,拉高保障才符合透過保險能轉嫁風險的用意。
此外終身型特定傷病險是屬於「高保費低保險效益」的規劃,
再者這商品條款對於其他疾病的定義較嚴苛,更重要的是保障項目沒有癌症,
一般投保重疾相關險種目的在於「癌症」保障,如今缺少這部分正是一大保障缺口,
當保障越多的疾病,要負擔的保障成本是越高的,何況終身險將保費壓縮在二十年內繳完,
既然保險用意就是轉嫁風險損失,建議將特定傷病險的預算用來增加重大傷病險的保障。
雖然規劃了雙實支實付來增加醫療保障,只可惜目前搭配的額度仍略有不足,
盡可能讓單張實支實付的雜費額度在10萬塊以上,但別刻意追高單實支的額度,
透過「雙實支實付」兩家商品互相搭配來彌補,在保障範圍、理賠效益都會比較高。
以上說明與您分享,若有任何不清楚歡迎再來信提出討論,謝謝。
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