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訪客

可以麻煩幫我看看這兩間保單的建議書嗎~

文章訪客 2017-02-17, 17:52

基本資料

地  區:
稱  謂:
年  齡:33
性  別:
職  業:
體  況:

經濟狀況

年收入:45萬
資 產:
負 債:

保單需求

保費預算:3萬~3萬5
喜好公司:
欲增險種:

補充說明

有老婆有小孩~不知道保費預算年繳3萬~3萬5會不會太高?希望還能建議我可以著重在什麼部分~例如殘廢險、醫療或是可以不用終身癌症險而有另外的建議

欲買保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    繳費年期保額
  • 中國人壽龍幸福終身壽險(CCNPL)4785
    20年期15萬
  • 中國人壽新喜福定期壽險附約(BCNTR)3273
    20年期85萬
  • 中國人壽新住院日額健康保險附約(QQ)3280
    1年期2000元
  • 中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約(OCH)2634
    1年期10單位
  • 中國人壽人身意外傷害保險附約(DPAA)2080
    1年期100萬
  • 中國人壽人身意外傷害重大燒燙傷保險給付附加條款
    350000元
  • 中國人壽傷害醫療保險給付附加條款(MT)1212
    1年期6萬
  • 中國人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款(ML)1620
    1年期計劃10
  • 中國人壽關心豁免保險費附約(96)(HWPD)978
    20年期
  • 中國人壽新樂活終身醫療健康保險(DNHRL)7270
    20年期計劃5
  • 中國人壽關心豁免保險費附約(96)(HWPD)377
    20年期
  • 中國人壽新康健終身防癌健康保險(97)(JSCN)7713
    20年期1單位
  • 中國人壽關心豁免保險費附約(96)(HWPD)400
    20年期
  • 保費小結(年)35622

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    繳費年期保額
  • 南山人壽新終身醫療保險 NPHI14650
    20年期1000元
  • 南山人壽不分紅一前期定期壽險附約 NITR1570
    1年期100萬元
  • 南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約 NPBBR3600
    1年期100萬元
  • 南山人壽新傷害保險附約 NAI3200
    1年期100萬元
  • 南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR1755
    1年期150萬元
  • 南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 AMN810
    1年期3萬元
  • 南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型 NHS3700
    1年期
  • 南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI1080
    1年期2000元
  • 保費小結(年)30365
  • 總繳保費(年)65987

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William Chien

Re: 可以麻煩幫我看看這兩間保單的建議書嗎~

文章William Chien 2017-02-17, 18:44

您好:

買保險前要先認識風險,保險是為了「損害填補原則」,因此「承擔不起的風險」才需要保險做轉嫁。

1.早逝風險:首先您要先檢視家庭財務是否足夠,幾項常態性支出:生活費、房租、房貸、教育費、孝養金、車貸,萬一家庭經濟支柱倒下了是否會影響家庭生活不可忽視的風險一。

2.重病風險:現行的醫療技術許多新式手術、標靶藥物號稱傷口小復原快、副作用低,在不讓病患因重病又接受傳統治療的情況下大多是採新式療法費用卻高得嚇人,屬於不可忽視的風險二。

3.重殘風險:重病醫的好幸運的能回到正常人的生活,如果因重病導致殘缺可能就會影響原本的謀生能力例如:糖尿病導致截肢屬於不可忽視的風險三。

家庭經濟支柱的風險不在於保費高低、在於當人生的風險發生了有多少承受能力加上有老婆小孩要養,那相對的壽險應該要拉高額度,而不是規劃在終身醫療、終身防癌高保費低保障的險種上面,另外不論是失能風險亦或是癌症風險可能需要面對未來長期抗戰的人生風險應該先補足,行有餘力才能去規劃小風險,謝謝。

#小資族的保險#小保費買大保障#人生承擔不起的風險才需要保險#


保險的本質是保障,希望能傳遞健康、健全的保險觀念給消費者,本身北、中、南皆有服務,如需商品規劃&諮詢可與我聯絡,謝謝。

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Chen Red

Re: 可以麻煩幫我看看這兩間保單的建議書嗎~

文章Chen Red 2017-02-17, 19:16

保費3萬5左右其實以您的年紀其實可以規劃相當完整且足夠的保障了

但您的問題是出在【選擇】上.

1.請正確的認知您目前所暴露在哪些風險當中
2.請正確的認知那些商品可以轉嫁這些風險
3.要如何挑選商品,要注重那些地方?各家商品的優劣在哪?

一、【身故風險
身為家庭經濟支柱,萬一不幸先走,需要預留一筆錢給需要扶養的家人,甚至是解決留下的債務(車貸、房貸)
壽險是解決這項風險的最佳商品,並請以定期為主。終身壽險額度無法拉到太高,且您的壽險需求也會因為時間而調整。

二、【癌症重疾風險
這邊您原有規劃有,但是我會建議您注重癌症一次給付的額度,請且額度要做到200萬左右
真正遇到癌症要用才足夠,要不然額度不夠真的只是買心安,是白買的。

三、【殘扶風險
建議您一定要補足這項風險,且不要只靠意外險,意外只占殘扶原因的兩成而已,疾病致殘的比例才是最高的,像是中風、失智症等等。每個月規劃的額度建議是月薪+2~3萬,最少要在5萬以上才夠。


以上風險規劃基本上選對商品的話,在您的預算內是可以做到的。
所以拜託您一定要多做點功課
我的保險理念是提供最適合的保險給客戶,期許自己能夠為客戶的荷包把關,為其所繳保費做最充分的利用,因為實在有很多人繳了很多很多的保費,但最後不幸發生意外事故時,才發現自己買的保障根本就不夠。 想進一步了解保障上、商品上的問題都可以點擊頭像留言詢問。 也歡迎寄信至[email protected] 或透過LINE:redroot 諮詢。

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劉鳳洲

Re: 可以麻煩幫我看看這兩間保單的建議書嗎~

文章劉鳳洲 2017-02-18, 14:54

您好:


這兩家的建議方案各自都有調整的空間,尤其是高保費的【終身醫療】,

畢竟大環境、治療技術、醫療制度等各方面是會不斷進步,

真的要透過保險能夠保障終身,就要保證未來數十年的醫療技術不會改變,

但醫療技術越進步,會導致住院天數會越短,自費項目越來越多,

【終身醫療】的理賠金就會越少,最後大部分的醫療費還是要自己負擔,


在醫療保障以【實支實付醫療險】為優先,透過兩家來組合成「雙實支實付」更有保障。


此外這兩份建議方案,最大的保障缺口在於「殘廢、罹患重疾」這類大風險,

雖然規劃了療程給付型的【終身防癌險】,但因癌症平均住院天數太低,

這類給付型的防癌顯會難以填補實際醫療花費,新式標靶藥物的費用太過昂貴,

平均每年要花費一百萬左右,在癌症保障要以一次給付型的【重疾險、癌症險】為主,

只要一確診就整筆拿到,就不用再符合條款約定的住院天數、手術次數來慢慢理賠。


殘廢並不單純只有意外造成,疾病也是絕大的因素,

這都是讓身上各種器官發生病變、關節機能的活動範圍造成受損,

甚至造成永久無法工作能力,更嚴重則是連生活上都需要他人照料,

需要承受的照顧、醫療費用更是難以估計,對於任一家庭都是沉重經濟負擔,

雖然有規劃類似險種來轉嫁「不能從事其原來工作」的風險,

但是以意外事故為主要保障,在疾病部分卻是不在保障範圍

現階段正是您背負家庭責任最重的時期,更需要透過【殘廢/殘扶險、重疾險】做足保障,

若並非人情因素或特殊原因須考量的話,以相同預算將會有更完整且足夠保障的方案,

建議重新規劃一份真正高保障的保險方案。


以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方歡迎再來信提出討論,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

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