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陳聖賢
陳聖賢 2017-02-12, 20:57
Han 您好,
想請問您預新增這份保單的考量為何呢?
跟業務有因為人情上的壓力而才決定投保嗎?
以上問這兩個問題或許較冒昧些,
原因無他,每個人都會有風險意識較大的時候,
比如親朋好友發生變故、剛出社會工作、即將有家庭要結婚,
諸如此類的都會成為我們購買保險商品作所謂的【風險轉嫁】
而人情上的壓力可能會導致以上的狀況都不成立,
簡單來說,當你沒有特別有意識感時,
只是因為親朋好友認為你需要時,那這份保單我想即便保障再好,
那或許都好像都變成有點勉強唷!
撇除以上這些問題,
讓我們回歸正題吧!
單純就這份保單來看,
確實看起來很全面,
但實際要來探討,
光是給付及條款的部分就真的沒有那三萬多塊的保費價值!
主約部分我個人沒有甚麼特別的建議,
主要是以下醫療險及防癌險的部分,
首先就防癌險來說,
以目前國人罹癌比率逐漸上升,
講嚴重點現在光呼吸吸pm2.5就有可能致癌,
更不用說前陣子台中的空氣品質差到一個爆炸(我也是台中人)。
所以購買防癌險我會比較強調【一次給付性的防癌險或重大傷病險】
但以該公司的給付內容來說,給付的金額不足,更不用說繳費年期那麼長了!
再來就是所謂的【終身醫療】
話術可能都很漂亮,【繳費期滿保障終身】等話語,
但試問目前醫療進步的發展在這幾年內就有巨大的影響,
二代健保的施行、微創手術等發展,
在前20年來說根本沒有人想到健保會不會倒,
手術的傷口可以那麼小、處理的部分可以那麼細!
那光是上述幾個例子就可以說明了,
終身醫療買下去,說真的不見得是保障終身對吧?
更不用說因為現在二代健保施行,
住院天數逐漸縮短,強調的是高自費的藥品、耗材、手術,
終身醫療能理賠的部分實為有限,
以投資報酬率來看,一年繳費快一萬八,住院一天才一千二左右,
老實說真的不高,更不用說保險理賠不是看投報率。
而實支實付的部分我個人認為極為重要,
遠比終身醫療來的重要許多,
倘若您今天是找保經業務處理,
或許可以購買的實支實付額度會高更多,
甚至買起來的風險轉嫁效益會比終身醫療來的全面!
簡單來說,實支實付的部分分為列舉式跟概括式,
絕大部分都是概括式,
只有少數幾間是列舉式,
差別在哪裡?概括式粗略來說是超過全民健保給付範圍且醫生認為需要時即會理賠,
但列舉式就像報稅列舉申報一樣,一條一條的,有列出來的才有理賠!
所以相對來說列舉式比概括式的理賠部分相對限制狹隘許多。
坦白說,
風險轉嫁的保險商品,
我們現在會比較強調【定期險為主、終身險為輔】,
綜合以上評論,
這份三萬多塊的保單我個人認為沒有花在刀口上,
而且倘若真的發生重大變故,
包含到意外的部分,
這份保單能帶給你或家人的保障實為有限!
以上供您參考~
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祝平安順心~
保單跟實體商品一樣,貨比三家不吃虧,
多聽多看多比較才會把資金運用在對的保障上!
我秉持著自己也是保戶的角度,
不斷用簡潔易懂的口吻,
就像朋友般談話解釋及規畫保單,
協助每個家庭、每個人都可以選對商品,
加上有醫護背景的經歷,可以帶給各位更不同的保險價值觀。
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