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訪客

欲買的保單健檢

文章訪客 2017-01-13, 01:12

基本資料

地  區:苗栗
稱  謂:Miya
年  齡:28
性  別:
職  業:
體  況:

經濟狀況

年收入:
資 產:
負 債:

保單需求

保費預算:
喜好公司:
欲增險種:

補充說明

欲買保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    繳費年期保額
  • 遠雄人壽遠雄人壽新終身壽險(106)2670
    20年期10萬
  • 遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103)11450
    20年期1000元
  • 遠雄人壽康富醫療健康保險附約5756
    1年期4計畫
  • 遠雄人壽永康特定傷病終身健康保險附約6090
    20年期30萬
  • 遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約2640
    1年期6單位
  • 遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約2790
    1年期100萬
  • 遠雄人壽超級新人生傷害保險附約1665
    1年期150萬
  • 遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款802
    1年期6萬
  • 遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約1100
    1年期2000元
  • 遠雄人壽豁免保險費附約1650
    20年期34963
  • 保費小結(年)36613
  • 總繳保費(年)36613

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劉鳳洲

Re: 欲買的保單健檢

文章劉鳳洲 2017-01-13, 10:10

您好:


這份規劃內容有很大的調整空間,因高保費的終身險吃掉不少預算,

壓縮到真正需要規劃的險種,有不少辛苦錢投在不符合當今醫療制度的終身險,

對於轉嫁醫療費用來看,高保費的【終身醫療】保險效益較【實支實付型醫療險】差,

畢竟當今醫療技術不斷進步,不再需要透過住院方式來進行治療,

許多傳統手術將會被新式手術、放射線治療來取代,甚至在「門診」就能進行,

雖然目前挑選的【實支實付型醫療險】屬於高雜費額度的商品,

但在條款上對於手術定義卻可能是另一隱憂,再者這張實支的保費調整幅度蠻大,


個人認為不太適合當作主要醫療保障,若以同家保險公司的商品來看,

建議以另外一張「日額功能完整且手術定義對保戶有利」的實支為優先選擇。


現階段正是我們努力工作來累積資產的時期,更要避免因疾病、意外失去工作能力,

目前保單有規劃重大疾病相關險種,但因高保費的終身型險種無法將保額拉高,

為了有更好的治療品質、效果,若採用新式療程、手術、標靶藥物治療時,

每年要負擔將近百萬元到數百萬元的醫療費用,更無法能透過保險轉嫁出去,

建議別規劃終身型商品,拉高定期型商品的額度,提高重疾風險的轉嫁效益。


當罹患重大疾病(癌症)、因疾病或意外導致身體殘缺、各器官機能出現障害,

可能面臨無法再回到工作崗位造成原先工作收入損失,

需要請他人專心照顧日常起居時,又會負擔一筆沉重的照顧費用,

這對任一家庭都是嚴重的經濟損害,這正是這份保單最大的保障缺口,

請務必先補上定期型【殘廢/殘扶險】,優先將「殘廢失能」大風險轉嫁出去。


以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方歡迎再來信提出討論,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

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Chen Red

Re: 欲買的保單健檢

文章Chen Red 2017-01-13, 22:53

Miya你好:

整體來說欲買的保單規劃存在著蠻大的問題

1.終身險過多,終身險的問題在於保費過高,且因為醫療日新月異,很多給付項目未來可能都不存在或給付很低,在加上通膨,再加上沒有解約金調整彈性很低。

2.因為終身險佔據太多保費預算的關係,一些保障都不太足夠,最重要的部分就是【殘扶】

殘扶的發生的機率也許我們會認為很低,但其所造成的影響卻是所有風險中最大的,殘扶之所以大家都建議規劃,是因為在收入中斷,每天的支出卻非常驚人,時常可以看到一些悲劇的新聞事件。


給您參考
我的保險理念是提供最適合的保險給客戶,期許自己能夠為客戶的荷包把關,為其所繳保費做最充分的利用,因為實在有很多人繳了很多很多的保費,但最後不幸發生意外事故時,才發現自己買的保障根本就不夠。 想進一步了解保障上、商品上的問題都可以點擊頭像留言詢問。 也歡迎寄信至[email protected] 或透過LINE:redroot 諮詢。

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陳聖賢

Re: 欲買的保單健檢

文章陳聖賢 2017-01-15, 21:01

您好,

首先必須要跟您說,
您還那麼年輕的情況下,
應該是要把錢花在刀口上,
盡量用最小的保費換到最大的保障是吧?

該公司的商品其實有很好的定期險可以提供您轉嫁,
但該張規畫書並沒有將其優點給發揮出來,
反而加入了終身醫療,增加保費的負擔,
然後實際上風險也沒有多轉嫁出去!

我會建議以下的調整方式,
首先,這個終身壽險主約雖然看起來便宜,
但有隱藏的一些風險在,
就是若全殘發生導致出險時,
底下的保障附約是有可能一併失效的!
雖然該公司有提及某些險種有附約延續條款,
但條款內容最後仍附帶一句話:需經本公司同意!
老實說這樣基本上就是要看該公司願不願意讓妳在無主約情況下附約能夠自己存在並延續!
所以會建議換成另外一個主約,有殘廢給付保障的壽險!

然後終身醫療就不多說了,
現今健保制度施行下,
要住院跟手術真的必須要到很嚴重,
否則終身醫療帶來的實質轉嫁效益真的不如實支實付!

再來實支實付的部分,
該實支實付提供很大額的住院雜費及手術雜費,
但該注意的是它後期調漲保費速度算很快,
一般通常都只建議買二計畫,
除了保費調漲的部分最重要的是因為這是實支實付,
顧名思義,妳用多少錢保險公司理賠多少錢給妳,
今天倘若只花費10萬,您所買到40~50萬的雜費一樣只理賠您10萬,
那倒不如買適量的單位數就好,
轉而考慮第二間保險公司的實支實付,形成雙實支實付保障呢?

而我並不曉得為什麼已經有定期的重大傷病保障,
保障額度100萬只要2790元,
還要您在買一個終身特定傷病 保障只有30萬 保費卻要6090元,
說真的重大傷病我們都強調一次給付性的保障,
而一次給付性簡單的來說就是發生事情理賠保障額度給您,
那這樣買終身的原因在於?我覺得值得省思!
更何況保障內容就差很多了!

意外險跟防癌險的部分我個人覺得沒啥好挑剔的!

以上供您參考
也希望您可以買到適合的保單~
祝平安順心~
保單跟實體商品一樣,貨比三家不吃虧, 多聽多看多比較才會把資金運用在對的保障上! 我秉持著自己也是保戶的角度, 不斷用簡潔易懂的口吻, 就像朋友般談話解釋及規畫保單, 協助每個家庭、每個人都可以選對商品, 加上有醫護背景的經歷,可以帶給各位更不同的保險價值觀。 若有任何疑問或指教都歡迎透過網站頭像留言 或我個人的LINE:evanisevil免費諮詢解答唷。

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