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【台北】 1歲 / 女 / 嬰兒 : 個人保單檢視）

訪客 2016-10-12, 01:19

基本資料

地　　區：
稱　　謂：
年　　齡：
性　　別：
職　　業：
體　　況：

經濟狀況

年收入：
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負　債：

保單需求

保費預算：
喜好公司：
欲增險種：

補充說明

欲買保單

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 富邦人壽	安心寶倍終身健康保險(HIW)		9950
  	20年	1000

• 富邦人壽	安心寶意外身故及殘廢保險金(MADD)		390
  	1年	100萬

• 	安心寶意外傷害醫療保險金一般型(MMR)		536
  	1年	3萬

• 	日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI)		580
  	1年	10單位

• 	防癌終身健康保險附約(PCC1)		6162
  	95歲滿期	6單位

• 	新住院醫療定期健康保險附約(HSD5)		5557
  	75歲滿期	1單位

• 	保費小結(年)		23175

• 	總繳保費(年)		23175

基本資料

地　　區：
稱　　謂：
年　　齡：
性　　別：
職　　業：
體　　況：

經濟狀況

年收入：
資　產：
負　債：

保單需求

保費預算：	2～3萬
喜好公司：
欲增險種：	實支醫療/終身醫療/意外險/防癌險

補充說明

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劉鳳洲

Re: 【台北】 1歲 / 女 / 嬰兒 : 個人保單檢視）

劉鳳洲 2016-10-12, 11:49

您好:

一直以來【終身醫療】在台灣似乎成為了人手一張必備的保單，

縱使現在保險資訊越來越透明，但大多業務夥伴仍會抓住父母心態，

在孩子剛出生時幫他(她)規劃【終身醫療】，其美名是希望孩子有終身保障，

但實質上對於轉嫁醫療費用並未有幫助，甚至轉嫁效益會較【實支實付醫療險】不足。


況且孩子在發育初期時，免疫功能、器官發展尚未健全，抵抗力較差，

常因流感、病毒、細菌感染而引起肺炎、支氣管炎、中耳炎等疾病要住院觀察、治療，

為了有較好的病房品質，更不用擔心因多人在同一病房交互感染，

所以在病房選擇上，傾向選擇雙人房或單人房的機率越來越高，

同時治療效果好壞大多取決採用於健保不給付的醫療耗材等項目，

考量上述提到的觀點，【實支實付醫療險】是規劃醫療保障的優先選擇，

除了能填補升等病房費的差額外，高額度的醫療雜費(至少20萬的額度)更是不可少，

因為可用來支付新型療法、醫材或是其他健保不給付項目等醫療費用，

若尚未購買這張保單，建議將實支實付改成另外一張高日額、雜費額度的險種，

或有考慮它家規劃，就可以選擇條款寫法有利、保障項目更完整的實支商品。


另外在癌症規劃上應優先規劃一次性給付型的癌症險，

因為在治療癌症的新式療法、手術需要的花費極高，甚至不用透過住院就能進行，

當沒有住院就不能靠【實支實付醫療險】來填補非住院治療的醫療花費，

需要在確診時就能向保險公司一筆金額百萬元或數百萬元的理賠金額來使用，

然而原先搭配【終身防癌險】是屬於療程給付型的防癌險，

一次給付的額度過低，僅數十萬元的理賠金額又能夠用多久呢?

更大保障缺口在於「殘廢失能」這類大風險，雖然新生兒要面臨殘廢失能的機率不高

這是屬於一發生是會造成家人的重大經濟負擔，務必要規劃相關保障來轉嫁這大風險。


建議參考網路上常討論的新生兒保單來做調整，一份新生兒保單約在年繳兩萬內，

同時保障範圍將會比這張規劃來得完整，其理賠效益會更好，

再次提醒您夫妻倆保障會比孩子更重要，請務必要重新檢視、補強自身保障。


以上建議與您分享，若有任何問題歡迎再來信提出討論，謝謝。

[William Chien]

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William Chien

Re: 【台北】 1歲 / 女 / 嬰兒 : 個人保單檢視）

William Chien 2016-10-12, 23:37

您好:

買保險前要先認識風險，保險是為了「損害填補原則」，因此「承擔不起的風險」才需要保險做轉嫁。

1.早逝風險:首先您要先檢視家庭財務是否足夠，幾項常態性支出:生活費、房租、房貸、教育費、孝養金、車貸，萬一家庭經濟支柱倒下了是否會影響家庭生活不可忽視的風險一。

2.重病風險:現行的醫療技術許多新式手術、標靶藥物號稱傷口小復原快、副作用低，在不讓病患因重病又接受傳統治療的情況下大多是採新式療法費用卻高得嚇人，屬於不可忽視的風險二。

3.重殘風險:重病醫的好幸運的能回到正常人的生活，如果因重病導致殘缺可能就會影響原本的謀生能力例如:糖尿病導致截肢屬於不可忽視的風險三。

至於如何規劃小朋友的保單要思考的是繳錢的人是父母優先檢視父母的保障是否足夠才是將剩餘的預算放在寶寶身上

首先將終身型險種高保費、低保障的險種取代用第二家實支實付、癌症一次給付型險種來轉換住院的龐大醫療費用與照顧寶寶需要的營養補給品、父母親照顧寶寶的薪資損失

寶寶整體保費做到好也只需要1萬5~1萬6保障就能比現在好很多了，謝謝。

#小資族的保險#小保費買大保障#人生承擔不起的風險才需要保險#

---

保險的本質是保障，希望能傳遞健康、健全的保險觀念給消費者，本身北、中、南皆有服務，如需商品規劃&諮詢可與我聯絡，謝謝。

[陳聖賢]

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陳聖賢

Re: 【台北】 1歲 / 女 / 嬰兒 : 個人保單檢視）

陳聖賢 2016-10-13, 23:32

您好，

我認為這業務講白點是以業績為導向在規劃這份保單，
如果沒有人情壓力或公司迷思下，請先三思再做決定簽名！


以小朋友的保障來說，
不外乎以下四點，
1. 雙實支實付
2. 一次給付性防癌險
3. 殘扶險
4. 意外險含重大燒燙傷保障

以上四點可認同的話，
單一公司可以做到3點左右就很不錯了。

以該公司來說，
他可以選擇最低的終身壽險當主約出單，
但他卻選擇了終身醫療，
終身醫療相對保費高，但保障低。
以目前的醫療水準、二代健保施行的影響下，
終身醫療的昂貴保費，會造成入不敷出的可能性大增！
所以我會建議若非要選擇該公司或該業務，
請他用最便宜的終身壽險當主約，
然後將醫療實支實付改成另外一個！

至於這個終身防癌不曉得業務有沒有跟您提到繳費年期的部分，
如果想當冤大頭，
大人也就算了，我覺得沒必要讓小朋友掉入無底洞的感覺，
所以我個人會建議終身防癌可以刪除，
若沒有公司迷思，防癌這部分的保障補強可用其他間有一次給付性的會更好。

保險最大的價值在於用極小化的保費換的極大化的保障，
終身醫療是用高保費換不平等的未來！


可以在稍微做個功課，
保險商品雖然不是實體商品，
但也能透過貨比三家不吃虧去達到最好的保障！


小朋友的保障基本上保費會落在2萬左右，
單一公司甚至不用到1萬5。
因為再高真的沒有用，
繳交保費的通常還是父母親，
所以當您開始重視小朋友的保障，
其實要回過頭去看自身及配偶的保障是否充足！


以上供您參考
若有任何疑問也歡迎點擊頭像的部分私下詢問唷！
祝平安順心~

[Alex]

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Alex

Re: 【台北】 1歲 / 女 / 嬰兒 : 個人保單檢視）

Alex 2016-10-14, 00:39

pcc1拿掉吧 保費太貴 保障不夠

HS 可以改另一支 實支

主約也換掉 改做成雙實支保障比較足夠

不要迷思再終身險 住院一天1500基本上不是甚麼問題

把保費用再承擔不起的大風險比較重要 例如殘廢險

[Woody]

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Woody

Re: 【台北】 1歲 / 女 / 嬰兒 : 個人保單檢視）

Woody 2016-10-14, 21:56

您好：

ＤＲＧｓ下，住院天數少　自費項目多，終身醫療已經跟不上這個制度了

傷害險建議多買一個產險專案，可以一半保費達到２倍保障

癌症險以定期取代終身，因為終身保費貴保障低，不符合保險精神

規劃實支實付時須注意 雜費 病房費 c/p值，我這邊有一個表格，歡迎來信索取


保單缺口：殘扶險　沒有規劃到

殘扶險（院外治療　減輕家人負擔）

一般來說，新生兒保單年繳約１萬可以做全險，１萬５可以做豪華全險（雙實支實付＋終身殘扶險）


希望我的回答有幫助到您:D

有任何問題都可以私訊我:)

祝 平安 順心