Re: 麻煩檢視保單
劉鳳洲 2016-09-19, 21:52
您好:
保障完整的新生兒保單約在一萬六~一萬八就有很好的規劃，
這份建議書規劃了高保費低保障的【終身醫療、終身防癌險】，
這兩張險種就吃掉了大部分保費但能提供的保障並不高，有很大的調整空間。
由於現在醫療新制度、醫療技術進步，不再是單純傳統治療為主，
採用新式手術、放射線、標靶藥物等新式療程能讓治療效果更好，
除了讓住院天數縮短，同時這些治療所需的設備、藥物、治療費用，
卻可能不在健保的給付範圍內，若更好的醫療品質可能要支付數萬元到數十萬元，
若繼續投保【終身醫療、定額醫療險】，會因住院天數降低及非"傳統"手術的因素，
導致理賠金額越來越低，甚至會越來越難以填補醫療花費，
因此在規劃醫療保障以【實支實付醫療險】為考量。
此外【終身防癌險】屬於療程給付型的險種，是不能有效轉嫁因癌症產生的醫療費用，
目前癌症治療技術進步，但若是採用一些新式標靶藥物、放射線治療(電腦刀)，
單一個療程可能就要數十萬，年花費破百萬都是很正常的，
而癌症治療階段極少住院，大多以門診治療為主，
但療程給付型的癌症險的理賠項目大多也是"住院病房費"與"手術費"，
造成這些理賠項目實際上理賠的機率較低，根本無法填補實際治療花費，
建議可以改替小孩投保【一次給付型癌症險】，保費僅年數千元而已，
在罹診時就能申請理賠一整筆保險金，而不是依靠住院、手術再慢慢理賠，
除了能符合現今醫療狀況，同時也能讓保險效益增加不少。
此外對於孩子「罹患重疾」以及「因疾病或意外導致的身體障害」等大風險，
雖然發生率不高但無法保證這都不會發生，畢竟這只要一旦發生，很可能拖垮父母的財務，
建議要替孩子規劃【一次給付型癌症險】，也務必規劃【殘廢/殘扶險】做好保障。
最後提醒現階段正是您夫妻倆家庭責任最重的時期，在規劃孩子保單之前，
請務必要從自身保障重新檢視、補強，畢竟您們是孩子成長過程中重要的支柱，
更不能因為任一大、小風險來影響家庭經濟及生活計劃才是。
以上建議與您分享，有任何問題歡迎再提出討論，謝謝。
保障完整的新生兒保單約在一萬六~一萬八就有很好的規劃，
這份建議書規劃了高保費低保障的【終身醫療、終身防癌險】，
這兩張險種就吃掉了大部分保費但能提供的保障並不高，有很大的調整空間。
由於現在醫療新制度、醫療技術進步，不再是單純傳統治療為主，
採用新式手術、放射線、標靶藥物等新式療程能讓治療效果更好，
除了讓住院天數縮短，同時這些治療所需的設備、藥物、治療費用，
卻可能不在健保的給付範圍內，若更好的醫療品質可能要支付數萬元到數十萬元，
若繼續投保【終身醫療、定額醫療險】，會因住院天數降低及非"傳統"手術的因素，
導致理賠金額越來越低，甚至會越來越難以填補醫療花費，
因此在規劃醫療保障以【實支實付醫療險】為考量。
此外【終身防癌險】屬於療程給付型的險種，是不能有效轉嫁因癌症產生的醫療費用，
目前癌症治療技術進步，但若是採用一些新式標靶藥物、放射線治療(電腦刀)，
單一個療程可能就要數十萬，年花費破百萬都是很正常的，
而癌症治療階段極少住院，大多以門診治療為主，
但療程給付型的癌症險的理賠項目大多也是"住院病房費"與"手術費"，
造成這些理賠項目實際上理賠的機率較低，根本無法填補實際治療花費，
建議可以改替小孩投保【一次給付型癌症險】，保費僅年數千元而已，
在罹診時就能申請理賠一整筆保險金，而不是依靠住院、手術再慢慢理賠，
除了能符合現今醫療狀況，同時也能讓保險效益增加不少。
此外對於孩子「罹患重疾」以及「因疾病或意外導致的身體障害」等大風險，
雖然發生率不高但無法保證這都不會發生，畢竟這只要一旦發生，很可能拖垮父母的財務，
建議要替孩子規劃【一次給付型癌症險】，也務必規劃【殘廢/殘扶險】做好保障。
最後提醒現階段正是您夫妻倆家庭責任最重的時期，在規劃孩子保單之前，
請務必要從自身保障重新檢視、補強，畢竟您們是孩子成長過程中重要的支柱，
更不能因為任一大、小風險來影響家庭經濟及生活計劃才是。
以上建議與您分享，有任何問題歡迎再提出討論，謝謝。
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William Chien
Re: 麻煩檢視保單
William Chien 2016-09-19, 23:02
您好:
買保險前要先認識風險，保險是為了「損害填補原則」，因此「承擔不起的風險」才需要保險做轉嫁。
1.早逝風險:首先您要先檢視家庭財務是否足夠，幾項常態性支出:生活費、房租、房貸、教育費、孝養金、車貸，萬一家庭經濟支柱倒下了是否會影響家庭生活不可忽視的風險一。
2.重病風險:現行的醫療技術許多新式手術、標靶藥物號稱傷口小復原快、副作用低，在不讓病患因重病又接受傳統治療的情況下大多是採新式療法費用卻高得嚇人，屬於不可忽視的風險二。
3.重殘風險:重病醫的好幸運的能回到正常人的生活，如果因重病導致殘缺可能就會影響原本的謀生能力例如:糖尿病導致截肢屬於不可忽視的風險三。
一份完整的新生兒保單並不需要花費這麼多費用，尤其是規劃了高保費、低保障的終身險種對於現行的二代健保制度來說無法實際轉嫁承擔不起的風險，畢竟保險不是萬能的最好能用少少的保費得到一定的保障，並將終身與定期險省下的錢來累積父母的資產，總而言之錢還是入袋為安，投保寶寶的保險前請務必檢視您的保障，畢竟父母才是讓小孩子平安長大的人，謝謝。
#小資族的保險#小保費買大保障#人生承擔不起的風險才需要保險#
買保險前要先認識風險，保險是為了「損害填補原則」，因此「承擔不起的風險」才需要保險做轉嫁。
1.早逝風險:首先您要先檢視家庭財務是否足夠，幾項常態性支出:生活費、房租、房貸、教育費、孝養金、車貸，萬一家庭經濟支柱倒下了是否會影響家庭生活不可忽視的風險一。
2.重病風險:現行的醫療技術許多新式手術、標靶藥物號稱傷口小復原快、副作用低，在不讓病患因重病又接受傳統治療的情況下大多是採新式療法費用卻高得嚇人，屬於不可忽視的風險二。
3.重殘風險:重病醫的好幸運的能回到正常人的生活，如果因重病導致殘缺可能就會影響原本的謀生能力例如:糖尿病導致截肢屬於不可忽視的風險三。
一份完整的新生兒保單並不需要花費這麼多費用，尤其是規劃了高保費、低保障的終身險種對於現行的二代健保制度來說無法實際轉嫁承擔不起的風險，畢竟保險不是萬能的最好能用少少的保費得到一定的保障，並將終身與定期險省下的錢來累積父母的資產，總而言之錢還是入袋為安，投保寶寶的保險前請務必檢視您的保障，畢竟父母才是讓小孩子平安長大的人，謝謝。
#小資族的保險#小保費買大保障#人生承擔不起的風險才需要保險#
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訪客
Re: 麻煩檢視保單
訪客 2016-09-20, 18:00
謝謝你們的回答，很感激，因為這張保單是人情保單，雖說對方都可以配合我們的需求，但其實我不太懂，所以就放手讓對方規劃了。
若可以的話，你們可以幫我規劃張新的嗎？
若可以的話，你們可以幫我規劃張新的嗎？
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William Chien
Re: 麻煩檢視保單
William Chien 2016-09-20, 19:28
訪客 寫:謝謝你們的回答，很感激，因為這張保單是人情保單，雖說對方都可以配合我們的需求，但其實我不太懂，所以就放手讓對方規劃了。
若可以的話，你們可以幫我規劃張新的嗎？
礙於法規無法公開商品說明，這部份只能私下與您詳談。
Re: 麻煩檢視保單
Woody 2016-09-28, 05:53
您好:
DRGs下住院天數少 自費項目多,所以終身醫療已經不合時宜
傷害險的部分建議用產險專案規劃,可以事半功倍
一般防癌險建議規劃定期型,因為終身型防癌太貴理賠很少,不符合保險精神
日額險,如第一句所述住院天數少,故不合時宜,建議把這預算另行規劃實支實付形成雙實支實付(限額內兩倍理賠)
購買實支實付須注意門診手術額度是否足夠,雜費 病房費c/p值高不高,我這邊有一張比較表,歡迎來信索取
骨折險屬於特殊需求險種,並非每個人都需要
手術險的部分,建議使用實支實付內含的已足夠
希望我的回答有幫助到您:D
有任何問題都可以私訊我:)
祝 平安 順心
DRGs下住院天數少 自費項目多,所以終身醫療已經不合時宜
傷害險的部分建議用產險專案規劃,可以事半功倍
一般防癌險建議規劃定期型,因為終身型防癌太貴理賠很少,不符合保險精神
日額險,如第一句所述住院天數少,故不合時宜,建議把這預算另行規劃實支實付形成雙實支實付(限額內兩倍理賠)
購買實支實付須注意門診手術額度是否足夠,雜費 病房費c/p值高不高,我這邊有一張比較表,歡迎來信索取
骨折險屬於特殊需求險種,並非每個人都需要
手術險的部分,建議使用實支實付內含的已足夠
希望我的回答有幫助到您:D
有任何問題都可以私訊我:)
祝 平安 順心
追求保險的真正的意義與價值
保險是一種理財工具:
每年花費年收入1/10規劃保險,保障我們9/10的年收入
如果有任何問題,歡迎加我line:woody0112一起討論,祝 平安 順心
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