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訪客

檢視保單內容~想做些改變!!!麻煩給些建議~

訪客 2016-09-13, 11:36

基本資料

地　　區：	台北市
稱　　謂：	Mindy
年　　齡：	30
性　　別：	女
職　　業：	助理
體　　況：

經濟狀況

年收入：	50
資　產：	50
負　債：	0

保單需求

保費預算：
喜好公司：
欲增險種：

補充說明

既有保單

本人

• 投保公司	保單名稱(代碼)			保費(年)
  	投保時間	繳費年期	保額

• 三商	20年繳費祥昇利率變動型終身壽險(20CWL)			2130
  	2007	9	100000

• 三商	新住院醫療保險附約(HSRSC)			2623
  	2007	9	1單位

• 三商	20年繳費好健康終身醫療健康保險附約(20HHIR)			17730
  	2007	9	1500

• 三商	20年繳費新重大疾病終身健康保險附約(20NDDBR)			2800
  	2011	5	200000

• 三商	20年繳費安康防癌終身健康保險附約計畫B(20ACRB)			9608
  	2007	9	2單位

• 三商	20年安心豁免保險費副約(20CWPR)			396
  	2007	9	36000

• 三商	20年繳費特定傷病終身健康保險附約(20SDR)			1840
  	2011	5	200000

• 三商	意外身故及殘廢保險金(ADD)			1160
  	2007	9	1000000

• 三商	傷害醫療保險金日額(DHIR)			620
  	2007	9	1000

• 三商	每次實支實付傷害醫療保險金額-無社保(AMRR)			552
  	2007	9	30000

• 三商	20年繳費平安久久殘照護終身健康保險(20PRD)			5550
  	2015	1	300000

• 三商	享健康住院醫療健康保險附約(SHSRB)			2238
  	2015	1	計畫B

• 	保費小結(年)			47247

• 	總繳保費(年)			47247

想做一些改變
1.壽險部分減額繳清(殘照險部分有可以替代壽險，所以改買殘照險)
2.HHIR終身型醫療想改成一半的金額
3.NDDBR重大疾病以及ACR防癌險(想檢視是否有哪家內容比較好，或是再多買重大疾病的定期險來補)
4.ADDR、DHIR、AMRR意外險部分(想比較看別家內容有沒有好~這部分可以直接換)
5.殘照部分也想找別的公司比較看看，他的附約附約(SHSRB)想解掉。

多餘的錢應該就是拿來保重大疾病、意外加殘照險

不曉得這樣來改保單是否妥當?

[陳聖賢]

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陳聖賢

Re: 檢視保單內容~想做些改變!!!麻煩給些建議~

陳聖賢 2016-09-13, 12:09

您好，
請問這份保單有人情壓力嗎？
因為看您的保單好像都偏向單一公司的商品居多，
這在投資理財上其實就犯了大忌，
就是所謂的把所有的雞蛋放在同個籃子裡！

針對您的問題，
1.壽險部分可減額繳清，
若有家庭或不想給家人太多負擔可用定期壽險補強即可。

2.終身醫療的部分您個人要調降我覺得沒甚麼問題，
比較要取捨的問題是其實繳至今年的話將近10個十個年頭，
會有種食之無味棄之可惜的矛盾感。
但這部分您可能自行取捨會比較妥當，
就保費跟保障來說，我個人是完全不建議這樣配置！

3.重大疾病險屬於傳統型重大疾病險，針對法定七項重大疾病作理賠，
理賠定義較為嚴格且容易有理賠糾紛。
所以目前比較熱門跟比較建議的是重大傷病卡險，
而這種險種會建議選擇一次理賠給付性的比較好！
因為法令宣導關係，我們不能於公開資訊中類似公開招攬或建議選擇哪間公司商品，
若您想知道可以透過我的連絡方式與我聯絡，我會再建議您。

4.意外險的部分會建議選擇有所謂的保證續保性商品會比較好，
但是售保單上有保證續保的公司商品實屬不多，
會建議若沒有特別需求可以選擇內容保障較為廣泛且保費較便宜的產險商品即可。

5.終身殘扶險我只能說今年可能要趁早買，
如果要買可以就以下我認為重要的點去選購，
1.是否有保證理賠？
2.可否貼現給付？
3.豁免保費
而這種險種因為近年來才推出，理賠率低相對保費便宜，
但往後若理賠上生保費變貴在買保障就很低，
再者這種險種通常我都會建議我的客戶不要選還本型，
畢竟這種險種加上還本兩個字就會非常的貴！
與其這樣不如保障歸保障，儲蓄還本歸儲蓄還本！

就我建議除了07年保單您自行取捨外，
我會建議若沒有任何身體狀況或疾病下，
可以投保其他保障後再解除舊的合約，
相對保費上一定會比較省且保障會比較好一點。

以上供您參考，
近期正逢中秋強颱入境，提醒注意自身安全，
祝平安順心也預祝中秋佳節愉快~

[私訊 下線 劉鳳洲]

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劉鳳洲

Re: 檢視保單內容~想做些改變!!!麻煩給些建議~

劉鳳洲 2016-09-14, 00:37

您好:


1.關於主約要申請減額繳清，這部分沒甚麼太大問題，

但要再次確認當申請減額繳清成功後，對於保單會有甚麼影響、後果，

以免讓自己的權益受損。



2.首先終身醫療已經繳費七年多，這時候會難以放下以往所繳的保費，

若您本身捨得這些保費的話，其實個人建議可以將終身醫療拿掉，

依照現在醫療環境、醫療技術來看，終身醫療的保障將會越來越不實用，

縱使降低至一半額度，除了能省下一些保費外，對於醫療費用轉嫁仍然沒有效益，

既然如此，不如將保費改規劃【實支實付醫療險】或是重要的險種來增加保障。



3.關於重大疾病險、防癌險這部分的調整，在重大疾病險的額度不高且保費又偏高，

另外這張防癌險是屬於傳統療程給付型險種，是以傳統癌症的治療方式為主，

但現在因為健保新制度、重疾治療技術越來越進步，不再傳統住院、手術進行治療時，

為了要有更好的治療效果，採用新式手術、療程、標靶藥物治療則需要負擔高額費用，

在一次給付額度不高又未住院的情況下，舊保單的搭配實在無法有效轉嫁費用，

請務必要再補上一年期定期型重大傷病來增加保障。



4.關於傷害險的部分，個人認為其實不用刻意進行轉換，

若要再增加保障，再透過產險商品直接拉高保障即可。



5.由於這張殘扶險是屬於會還本的商品，這會讓費率稍微高一些，

因此要規劃殘扶險，建議規劃不還本商品的保費會更便宜些，

此外殘扶險主要是解決因殘廢失能需要專人照顧的問題，

當這個責任結束時，這險種也已經無實質上的幫助，

個人認為商品是否為保證給付，這會讓保險商品逐漸失去分攤風險的意義，

若在預算內，購買到有保證給付的商品，這可以當作加分項目，

最後要調整保單，建議先將2015年購買的商品來調整，

務必優先補上【殘廢/殘扶險、一次給付型重疾險】來增加保障。



以上說明有任何不清楚的地方，歡迎再來信提出討論，謝謝。

[Alex]

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Alex

Re: 檢視保單內容~想做些改變!!!麻煩給些建議~

Alex 2016-09-15, 14:04

您好

保費占比最重的部分在於終身醫療

買一個日額1000塊的終身醫療
60年後一天住院1000塊，想一想，有幫助到嗎？
而且60年後生病還需要住院嗎？

買一個終身保障的防癌險
60年後還有癌症嗎？
60年後癌症還需要化療放療嗎？

終身，不過就是一種噱頭罷了

這部分您可以考慮處理建議改用一次性給付癌症 跟新式重大傷病處理這塊

可以保留終身壽險 跟 實支部分

壽險繳了很久 再來 實支比較適合現在的健保制度 規劃第二間實支實付

殘扶險可考慮規劃定期殘扶 或者不還本終身型 保障也會較高

再加上產險意外險 就可以了。

[Woody]

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Woody

Re: 檢視保單內容~想做些改變!!!麻煩給些建議~

Woody 2016-09-28, 03:18

您好:

想做一些改變
1.壽險部分減額繳清(殘照險部分有可以替代壽險，所以改買殘照險)
減額繳清會喪失附約更動權,省不了什麼錢,不建議

2.HHIR終身型醫療想改成一半的金額
DRGs下住院天數少 自費項目變多,終身醫療已經不合時宜,建議刪除

3.NDDBR重大疾病以及ACR防癌險(想檢視是否有哪家內容比較好，或是再多買重大疾病的定期險來補)
疾病一次給付首推重大傷病險:理賠範圍有22大類400多項,由全民健保局重大傷病卡認定
終身癌症險保費貴保障低,建議以定期癌症取代,要注意是否有理賠併發症

4.ADDR、DHIR、AMRR意外險部分(想比較看別家內容有沒有好~這部分可以直接換)
意外險部分,建議以產險專案取代更經濟實惠,如需DM,歡迎私訊

5.殘照部分也想找別的公司比較看看，他的附約附約(SHSRB)想解掉。
規劃殘扶險時盡量以不還本為優先,因為還本的保費貴佔據太多預算而侵蝕到其他保障,儲蓄跟保障要做切割
購買實支實付時要注意有無門診手術,以雜費高為優先考量

保險缺口:30歲理當規劃定期壽險(給家人的保障,愛的延續)


希望我的回答有幫助到您:D

有任何問題都可以私訊我:)

祝 平安 順心