Q：我是剛出社會的新鮮人，因為食安問題，所以想要規劃醫療險。看到報導（註1）指出，可選擇兼顧醫療保障及退休規劃的商品，像有些終身醫療，還有期滿領回滿期金的機制，感覺很不錯，但保費對我來說真的很高，所以想請問這真的適合我嗎？

A：首先正義哥提醒你，你是薪水不高且尚不穩定的「小資族」、「小資族」、「小資族」，因為很重要，所以要講三次。報導中的終身型（註2）、還本型（註3），這類的保費都特別貴，因此要特別注意以下幾點：
　
◎　易排擠到其他保險規劃
　　小資族不是只要投保「醫療險」就好！還有重疾、失能險、意外險等險種要考慮!（註4）試問，若你每年花二萬元買終身醫療險，你還剩多少錢可以買其他險種？就算買了，這些保額真足以轉嫁風險嗎？（註5）
　
◎　無力繳保費會兩頭空
　　小資族薪資不高又不穩定，若無力繳交保費，就可能會面臨無保障（註6）或是損失本金的解約問題，屆時保障、儲蓄兩頭空
　
◎　針對風險選擇險種
　　主要就「罹病治療」和「居家照護」兩層面討論。假若需「住院」治療，則實支實付因包含醫療雜費，可支付如標靶藥物，所以比日額型終身醫療，更能有效轉嫁醫藥費。考慮到醫療技術進步而可能不需住院，就需「一次給付型」的重疾險。若因罹病而需要長期照護，此時便可考慮失能險/失能扶助金等相關長看險。
　
　　正義哥提醒，人生的規劃是有順序的，明日的風險，應優先於老年退休風險，切勿本末倒置！
　
※　延伸閱讀
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註1：「終身醫療＋癌症險 雙重安心防護網」，陳瑩欣／台北報導，20141016，蘋果日報
註2：好文回顧→「終身醫療的風險，你清楚了嗎？」
註3：好文回顧→「滿期還本保險金真的「還本」嗎？」
註4：好文回顧→「資金有限的小資族，該怎麼買保險？」
註5：好文回顧→「風險來臨時，不同保險規劃兩樣情」
註6：好文回顧→「為何醫療險解約無解約金？」